Hallo,

Ik ben momenteel niet aan het werk maar heb een sterk IT profiel. Ik heb een uitkering van 1500€
Ik ben 35 jaar en heb 715000 euro in liquide middelen voornamelijk ETF's.

Ik zou graag mijn tijd nu besteden aan het aankopen van mijn eerste starterswoning...
Zijn er banken die met mij rond de tafel zouden willen zitten om mij het geld te lenen?

Ik ben op zoek naar een starterswoning van 250000€ en ben dus bereid om een eigen inleg te doen van 100 tot zelfs 200.000€.
Bij welke banken zou ik hiervoor kunnen aankloppen?
Ik weet dat banken zoals KBC zelfs niet overwegen om je dit te lenen zonder job.

Mijn voorkeur gaat uit naar een lening omdat dit iets natuurlijk voelt en ik meer geld kan halen uit mijn ETF's dan de aankoop van het huis.
Een huis volledig in cash betalen lijkt me niet verstandig maar ik ben steeds bereid te luisteren naar de experts hier.

Niemand?

Er zouden wel banken moeten zijn die een deel van je portefeuille in pand zouden moeten kunnen nemen. Heb je dit al voorgesteld?

Reden dat ze dit niet doen bij een uitkering (B of C inkomen) is dat ze minder kunnen innen van een B inkomen en nog minder van een C inkomen als het fout afloopt (wettelijk beperkt). Andere oplossing is >12 maand gaan werken.

Probeer desnoods eens bij vlaams woningfonds?

Als je een starterswoning zoekt van 250k en bereid bent 200k te spenderen, koop die woning dan toch volledig met cash. Geen zorgen en geen kosten, wel wat minder inkomsten op je ETF's ( maar die zijn hypothetisch!).

Zonder de minste twijfel: geen lening aangaan en 100% eigen middelen gebruiken. Als je 715K puur in ETF's belegd hebt, dan is het geen slecht idee om wat te diversifiëren. Vastgoed is dan ook perfect. Mocht ik in jouw schoenen staan, ik zou zelfs een woning in een hogere prijsklasse zoeken. Op 35-jarige leeftijd een woning hebben van pakweg 450k en daarnaast nog eens 250k in je portefeuille. Er zijn niet veel mensen die dat kunnen zeggen.

Wat velen soms wel vergeten: mensen beleggen om op een dag een appeltje voor de dorst te hebben. Of in ideale omstandigheden zelfs financieel onafhankelijk te worden. Een eigen woning waarop geen lening meer rust maakt daar een essentieel onderdeel van uit.

Ik zou gaan voor een cash aankoop.

>Ik ben op zoek naar een starterswoning van 250000€ en ben dus bereid om een eigen inleg te doen van 100 tot zelfs 200.000€.
Waarom zou je nog al die kosten doen voor die lening, om slechts voor 50K bij te lenen? Vroeger had je nog het belastingvoordeel maar dat bestaat niet meer.

Het is ook niet gezegd dat je meer geld uit je ETF gaat halen. Diversificatie is niet slecht, al zeker niet richting eigen woning.

Je kan wel natuurlijk de bankenronde doen en eens horen aan welke voorwaarden je zou kunnen lenen. Alsook het Vlaams woningfonds eens raadplegen.

JensGP schreef: ↑14 januari 2025, 14:14 Er zouden wel banken moeten zijn die een deel van je portefeuille in pand zouden moeten kunnen nemen. Heb je dit al voorgesteld?

Waarom zouden banken geen lening toekennen voor een lening van 50K€ op een huis met een onderliggende waarde van 250K€. Waar zou het risico liggen voor de bank voor een hypotheek met een Q20?

MisjaMara schreef: ↑15 januari 2025, 16:58

JensGP schreef: ↑14 januari 2025, 14:14 Er zouden wel banken moeten zijn die een deel van je portefeuille in pand zouden moeten kunnen nemen. Heb je dit al voorgesteld?

Waarom zouden banken geen lening toekennen voor een lening van 50K€ op een huis met een onderliggende waarde van 250K€. Waar zou het risico liggen voor de bank voor een hypotheek met een Q20?

Omdat de bank een zekerheid wil die los staat van de woning.

Daarnaast betreffende comments hierboven: ik snap wél dat je zo weinig mogelijk eigen inbreng wenst te doen.