Hoi allemaal,

Wij zijn een koppel en op zoek naar ons eerste koophuis.
Wij zijn onlangs bij een immotheker langsgeweest in verband met het bekijken van onze maximale hypotheek. Daar vertelde ze ons dat je tegenwoordig maximaal 40% van je nettoloon mocht uitgeven aan je hypotheek per maand (wat ons erg veel leek). Wij zelf hadden eerder de voorkeur om maximaal 1/3 uit te geven, omdat wij dit op het internet lazen.
Wij verdienen momenteel in totaal €5400 in de maand (excl vakantiegeld en 13de maand). Nu kwamen wij uit op een hypotheek van rond de €1600-€1700 (30%) van ons loon. De immotheker zei dat we hiermee nog vrij konden leven.
We kijken nu naar redelijk instapklare huizen tussen €400.000-€450.000). Eigen inbreng zou €100.000 zijn (incl registratiekosten) en zouden dan nog €60.000 willen overhouden voor onvoorziene kosten, huis inrichten, schilderen (of is dit veel te ruim gekeken en kunnen we beter meer investeren zodat het maandelijks minder kost?)
Onze omgeving vindt dit nogal veel en schrokken hiervan, wat denken jullie?
Wij zijn beide verpleegkundigen en werken nu beide fulltime. In de toekomst wel wensen voor een kindje en dus ook minder werken. Is dit dan nog vlot haalbaar zonder al te veel zorgen? Of zouden jullie inzetten op een lagere hypotheek. Tegenwoordig zijn de hypotheken in de maand erg duur en vind je weinig goede opties voor minder..
Wij horen graag jullie mening. Bedankt alvast!

Is de 1700 Euro kleiner dan de huidige huur plus sparen wat jullie nu doen, dan kun je het doen bij beiden fulltime te werken.
Willen jullie beiden 4/5 gaan werken, reken dan voor het gemak 4/5 van jullie loon (het zal meer zijn): 4320 Euro. Dus eigenlijk 2.780 Euro (1700 Euro huur + 1.080 Euro minder loon) dat je nu moet kunnen uitgeven aan sparen en de huidige huur.
Als verpleger is jullie job redelijk zeker want is een knelpunt. Als je direct aan kinderen begint, reken op 400 Euro kosten voor de crèche ( je krijgt wel een gedeelte terug via de belastingen het jaar nadien en ongeveer 180 Euro groeipakket/maand).

Probleem is dat de familie waarschijnlijk vergelijkt met hun eigen situatie maar een lening met vast bedrag die al X jaar loopt, kun je het bedrag niet van vergelijken met huidige bedragen. Prijzen van huizen zijn goed gestegen maar ook de lonen van de mensen.
Het begin is het zwaarste maar achter een aantal jaren, daalt het aandeel van de huisvestingskosten indien je een vaste lening hebt. Ik veronderstel dat jullie jonger dan 35 jaar zijn ( aanname uit nog kinderen gewenst). Is 60k te veel, moeilijk te zeggen. Hangt af van of er bijvoorbeeld nog zonnepanelen op moeten komen, grotere auto nodig met de kindjes, veel nieuwe meubels nodig,...