Hoi allemaal,

Wij zijn een koppel en op zoek naar ons eerste koophuis.
Wij zijn onlangs bij een immotheker langsgeweest in verband met het bekijken van onze maximale hypotheek. Daar vertelde ze ons dat je tegenwoordig maximaal 40% van je nettoloon mocht uitgeven aan je hypotheek per maand (wat ons erg veel leek). Wij zelf hadden eerder de voorkeur om maximaal 1/3 uit te geven, omdat wij dit op het internet lazen.
Wij verdienen momenteel in totaal €5400 in de maand (excl vakantiegeld en 13de maand). Nu kwamen wij uit op een hypotheek van rond de €1600-€1700 (30%) van ons loon. De immotheker zei dat we hiermee nog vrij konden leven.
We kijken nu naar redelijk instapklare huizen tussen €400.000-€450.000). Eigen inbreng zou €100.000 zijn (incl registratiekosten) en zouden dan nog €60.000 willen overhouden voor onvoorziene kosten, huis inrichten, schilderen (of is dit veel te ruim gekeken en kunnen we beter meer investeren zodat het maandelijks minder kost?)
Onze omgeving vindt dit nogal veel en schrokken hiervan, wat denken jullie?
Wij zijn beide verpleegkundigen en werken nu beide fulltime. In de toekomst wel wensen voor een kindje en dus ook minder werken. Is dit dan nog vlot haalbaar zonder al te veel zorgen? Of zouden jullie inzetten op een lagere hypotheek. Tegenwoordig zijn de hypotheken in de maand erg duur en vind je weinig goede opties voor minder..
Wij horen graag jullie mening. Bedankt alvast!

Is de 1700 Euro kleiner dan de huidige huur plus sparen wat jullie nu doen, dan kun je het doen bij beiden fulltime te werken.
Willen jullie beiden 4/5 gaan werken, reken dan voor het gemak 4/5 van jullie loon (het zal meer zijn): 4320 Euro. Dus eigenlijk 2.780 Euro (1700 Euro huur + 1.080 Euro minder loon) dat je nu moet kunnen uitgeven aan sparen en de huidige huur.
Als verpleger is jullie job redelijk zeker want is een knelpunt. Als je direct aan kinderen begint, reken op 400 Euro kosten voor de crèche ( je krijgt wel een gedeelte terug via de belastingen het jaar nadien en ongeveer 180 Euro groeipakket/maand).

Probleem is dat de familie waarschijnlijk vergelijkt met hun eigen situatie maar een lening met vast bedrag die al X jaar loopt, kun je het bedrag niet van vergelijken met huidige bedragen. Prijzen van huizen zijn goed gestegen maar ook de lonen van de mensen.
Het begin is het zwaarste maar achter een aantal jaren, daalt het aandeel van de huisvestingskosten indien je een vaste lening hebt. Ik veronderstel dat jullie jonger dan 35 jaar zijn ( aanname uit nog kinderen gewenst). Is 60k te veel, moeilijk te zeggen. Hangt af van of er bijvoorbeeld nog zonnepanelen op moeten komen, grotere auto nodig met de kindjes, veel nieuwe meubels nodig,...

Nu is de huur 900€ in de maand. We maken in beide €1000 per maand over naar de gemeenschappelijke rekening. Zelf spaar ik hiernaast nu €1000 in de maand.
Nu gaat dat zeker ruim! Maar het is moeilijk in te schatten hoeveel uitgaves je binnekort zal hebben en of die €1700 dan ook nog gaat.

Yoke317 schreef: ↑20 januari 2025, 23:46 Is dit dan nog vlot haalbaar zonder al te veel zorgen? Of zouden jullie inzetten op een lagere hypotheek. Tegenwoordig zijn de hypotheken in de maand erg duur en vind je weinig goede opties voor minder..

Alles staat en valt met je eigen spaarcapaciteit (1) & risicotolerantie (2).

(1) Obv je post valt het moeilijk af te leiden, wat blijft er over op het einde van de maand? Daar kan je dan de huishuur bijtellen. Doe dit voor minstens 3 maanden om wat een stabiel beeld te hebben. Dat bedrag is hetgeen je maandelijks kan afbetalen.

(2) Zoals al aangegeven door simonvb, lijken jullie jobs op het eerste zicht een redelijk hoge jobzekerheid te hebben. Maar best die bedenking voor jullie zelf maken.
Je loon zal ook stijgen, in worst case door index alleen. Met een vast bedrag aan maandelijkse afbetaling, zorgt dit na verloop van tijd voor een daling van het % vs jullie netto inkomen.
Weet dat een lening een hefboom genereert op jullie huidige kapitaal. Dat betekent dat, vanuit het perspectief van vermogensmaximalisatie op lange termijn, het interessant kan zijn zoveel mogelijk te lenen. Dit extra bedrag kan je dan in het huis stoppen/slim beleggen, wat op lange termijn meer zal opleveren dan je lening zo laag mogelijk houden door eigen inbreng. Maar wederom: de risicotolerantie is hierbij van belang en kan voor iedereen sterk verschillen. Ga echter niet puur af op wat je als maatstaf online vindt, of wat de bank/immotheker je vertelt, maar denk er zelf goed over na en zorg dat jullie beiden er zich goed bij voelen.

En zoals al eens in een andere post vermeld, stop je zoektocht niet bij de immotheker, weeg banken met elkaar af en ga onderhandelen.
aankoop-eerste-eigen-woning-t33163.html#p636736

Daarnaast is het raadzaam veel banken te consulteren en vergelijken voor het aangaan van een hypotheek. Dat is in mijn ogen dé belangrijkste besparingstip in het leven van de gewone particulier.

Naast een sterk verschillend aanbod qua tarifering (rente, brandverzekering & ssv indien gewenst) is er ook wel een stevig verschil in flexibiliteit qua 'schuldratio': welk deel kan je effectief opnemen in je hypotheek? Afhankelijk van je dossier, is >90% mogelijk, of kan je een deel van de notariskosten ook lenen. Wel steeds goed afweging maken met impact hiervan op totale kost van je dossier (bvb mogelijk hogere rente).