En het bleef stil

Voila, kwart na twaalf des nachts en alles weggehaald.

Mijn geld is er ook weg.  Ik denk dat Rabo even de kat uit de boom kijkt, even zien hoeveel kaptitaal er wegvloeit, vooraleer ze reageren.  Wat heb je nu eigenlijk nog aan die bank?  Géén kaarten, lage intrest.  Ofwel weten ze nu al dat binnenkort àlle banken zullen moeten volgen.  Ondertussen zijn er wel enkele miljardjes weggevloeid.

Sara51 schreef: Aan de moderator van de Rabobank,

Ik ben al jarenlang klant bij jullie, nu hier op het forum en in  kranten zijn de klanten van de rabobank helemaal niet tevreden met jullie rentes, vele klanten stellen zich vragen, waarom in Nederland  wel hoge rentes zoals 5%  , waarom nu al 3%, wat gaat het worden, de populariteit van rabobank gaat totaal af...en de klanten verhuizen!!!

Kunnen jullie ons enigzins wat meer zeggen!!!want we krijgen wel brieven thuis één week op voorhand!!!om te zeggen dat de rente gaan dalen.....

Uw politiek als zijnde een internetbank die lage kosten heeft etc.... ja!!!ik weet het niet meer zo goed.... is dit nu een nieuwe strategie van de rabobank....maar dewelke dan?????

Mag ik van u een antwoord moderator van de rabobank, ik tracht een trouwe klant te blijven!!!!

Met veel belangstelling lezen we telkens de reacties die worden gepost op dit forum, en uiteraard zeker na de aankondiging van een renteverlaging, wat voor spaarbank nooit een leuke gebeurtenis is.
De meeste reacties zijn uiteraard te begrijpen; een rentedaling is nooit leuk nieuws voor fervente spaarders. Wie het gewend was om geruime tijd aan de beste rentevoeten te sparen en het nu met minder moet stellen is daar uiteraard niet tevreden mee.

Op een groot aantal vragen en bedenkingen die in dit topic gesteld worden werd reeds meermaals een antwoord gegeven in andere rubrieken/topics. Ik verwijs tevens naar een brief die onze klanten ontvingen van onze General Manager Stephane Vermeiren waarbij het standpunt van Rabobank.be wordt toegelicht. Deze brief is integraal te lezen op dit forum via deze link.


Uit een aantal reacties concluderen we echter dat spaarders het gevoel hebben dat Rabobank.be niet meer de bank is die ze beweert te zijn. Dat we plots het roer zouden hebben omgegooid. Dat onze strategie ineens veranderd zou zijn en dat we blijkbaar enkel nog aan de eigen winst zouden denken zonder nog langer rekening te houden met onze klanten.


Enkele quotes:

“Ze hebben er misschien wel tienduizenden nieuwe klanten bijgekregen en hoe sneller ze hun rentes verlagen hoe meer winst zij maken.”

“Hoge rentes = veel nieuwe klanten erbij
Veel klanten erbij = doel bereikt
Doel bereikt = hoge rentes weg”


Ondanks het feit dat de meeste forumbezoekers hier meestal zeer goed op de hoogte zijn van de financiële situatie op de markten momenteel wordt voor bij dalende tarieven blijkbaar nogal snel onderschat wat de impact is van de marktsituatie op de banken en hun spaartegoeden.

Enkele maanden geleden stond de ECB rente (= kortetermijnrente, de beste referentie voor de rente op spaarboekje) nog op 4,25%. Rabobank.be bood toen nog een rente aan van 4,20%. Intussen bedraagt de ECB rente nog 2% en zal deze naar alle waarschijnlijkheid nog verder dalen.
De logica en een eenvoudige berekening leert dat de winstverhouding tussen 5 basispunten onder de ECB rente zitten en 100 basispunten boven de ECB rente zitten, niet echt zal bijdragen tot een hogere winst. De noodzaak om de rentevoeten te verlagen komt er dus niet door een hoger winstbejag, maar door het zoveel mogelijk beperken van de negatieve gevolgen van markttarieven in vrije val.
Dat Rabobank.be opeens volop voor de winst zou gaan, op de rug van onze klanten, is dus een fabel.


U kan zich dan afvragen waarom niet alle banken even snel de rentes doen dalen, terwijl dit vroeger meestal net andersom was. U herinnert zich waarschijnlijk ook nog de rentevoeten van 1,25% die nog niet eens zo heel lang geleden op spaarrekeningen van verschillende banken werden aangeboden. Toen was er niets aan de hand met de banken. Nu, in volle bankencrisis, kan de rente niet hoog genoeg zijn. Begrijpt u de logica? Banken in moeilijkheden die plots hun spaarders in de watten willen leggen?

Voor deze hoge rentevoeten zijn twee verklaringen:
1)De belangrijkste reden waarom een aantal banken hun rentes nog niet drastisch hebben verlaagd, is net de huidige kredietcrisis waarbij geen enkele van de traditionele banken het zich kan veroorloven om deposito’s (kapitaal) te zien wegvloeien. Banken proberen er alles aan te doen om hun solvabiliteit op te krikken en, minder ingrijpend dan kapitaalsverhogingen door te voeren, is het artificieel hooghouden van de spaarrente een gemakkelijkere manier om tijdelijk meer kapitaal aan te trekken. Voor u als spaarder is dat een positief gegeven: de intrestvoeten liggen momenteel een stuk hoger dan wanneer er geen banken in moeilijkheden zouden zijn.
2)De interbancaire rente was tot eind december nog artificieel hoog. De reden is dat door het grote wantrouwen tussen de banken de prijzen die de banken elkaar aanrekenden voor het lenen van geld zeer hoog werden gehouden. Nu de ECB de rente nog verder heeft verlaagd, daalt ook de interbancaire rente pijlsnel (deze staat momenteel op 2,35%)


Rabobank is gezien haar coöperatieve structuur en haar AAA-status de afgelopen maanden een veilige (of geruststellende?) haven gebleken voor heel wat spaarders die door de bankencrisis behoefte hadden aan een bank die ze konden vertrouwen. Het zal u dan ook niet verbazen dat Rabobank de crisis  heelhuids aan het doorkomen is, zonder beroep te moeten doen op overheidssteun. We kunnen het ons zelfs permitteren om verder te bouwen aan onze doelstellingen van een permanent hoge rente. Rabobank.be is daarom niet van plan om haar termijnvisie van een permanente hoge rente op te offeren om momenteel met een aantal andere banken in een renteoorlog verwikkeld te geraken waar wij zelf geen enkele baat bij hebben. Wij bieden een ‘gezonde’ rente aan die in lijn ligt met de marktomstandigheden. Wat andere banken doen interesseert ons maar weinig.
Rabobank.be volgt al jarenlang dezelfde koers, en aangezien de kredietcrisis weinig impact heeft gehad op ons beleid, zien wij ook niet in waarom wij plots van koers zouden moeten veranderen en de strategie van banken zouden moeten volgen die het wel minder goed doen. Door vast te houden aan onze bestaande strategie zal Rabobank.be, eens de hele crisis overwaait, haar rentebeleid kunnen handhaven op het ogenblik dat de traditionele banken terug “normaal” kunnen functioneren en hun “normale” tarieven terug kunnen gaan toepassen.

Bedankt voor uw uitleg, hetgeen ik wel al dacht!!!!

Allemaal goed en wel maar waarom kan Rabobank in Nederland wel 4,5-5% geven op hun spaarrekeningen en hier niet???

Rabobank zou moeten solidair zijn en dezelfde voorwaarden in België en Nederland geven!
Wij, hardwerkende Vlamingen willen niet de melkkoe van Nederland worden.

Edit: vraag was beantwoord in ander topic.

Wil je een antwoord op uw vragen zie dan eens bij sparen aan 5% Rabobank!!!

hetgene ik niet begrijp is waarom in nederland méér en beter kan dan in belgie

intresten zijn daar ook een onderdeel van maar ook leningen en diversiteiten van spaarformules

in Belgie zijn er bijna geen onkosten en in Nederland krijg je een full service bij wijze van spreken? waarom? omdat Rabobank een Nederlandse Bank is?
niet Belgvriendelijk hoor.

Lees eens goed !!!!!! De Belgische banken werken heel anders als Nederlandse banken.... de regels zijn hier zowiezo anders!!!!

Die uitleg is allemaal blablabla en helpt ons niet verder.

Het zijn de harde cijfers die tellen en 4,25% bij Argenta en CE zijn wel degelijk een verschil van 1,25% of op 100.000 € op 1 maand een slordige 104 € !!!

Bij mij staat de rekening bij Rabobank al lang op "0,00".

Zolang we er kunnen van profiteren (anderen zullen ontegensprekelijk ook wel volgen met hun renteverlagingen) komt de winst binnen en als je maar onder de garantie blijft bij elke bank is er geen probleem.

Allemaal goedkope (propaganda) verkoopspraatjes in de hoop dat veel klanten zullen blijven omdat Rabobank gezond is en alle andere banken die hogere procenten geven, "slecht" zijn.

En onthou het spreekwoord: "Als je niet gekloot bent van een hollander, is hij het vergeten".

Er zijn misschien kleine verschillen tussen Nederlandse en Belgische spaarrekeningen maar dit kan je volledig compenseren door de véél grotere service die ze in Nederland geven zoals bankkaarten, kantoren,...

Ik heb vooral, buiten het feit dat het fiscale gedeelte over de bronheffing totaal niet klopt, veel blablabla gelezen in het antwoord van Rabobank.

Er is geen enkele objectieve reden om de Belgische spaarders anders te behandelen dan de Nederlandse:
- de zgn "gereglementeerde spaarrekening" in België beperkt de vrijheid van Rabo tot 3% basis en 1,5% getrouwheid maar dit gaat pas op 1/4 in en niet nu en is er een overgangsregeling voorzien. Bovendien blijft Rabobank.be daar ruim onder (want geen getrouwheidspremie!).
-  in Belgie heeft Rabobank een veel lagere kostenstructuur dan in Nl. want geen kantorennet, weinig personeel en een beperkte "service" (geen betaalkaarten, ...). Eigenlijk zouden we in België meer moeten krijgen dan in NL!

mpeeters007 schreef:
-  in Belgie heeft Rabobank een veel lagere kostenstructuur dan in Nl. want geen kantorennet, weinig personeel en een beperkte "service" (geen betaalkaarten, ...). Eigenlijk zouden we in België meer moeten krijgen dan in NL!

Men moet inderdaad gewoon toegeven dat die Belgische tak enkel dient om de globale winst van Rabobank op te krikken.

Lage kosten en minder rente = dubbele winst voor Rabobank.be.

Laat die naïeve Belgen er maar in lopen onder zogezegd het mom van "veiligste bank ter wereld".

Er is nu toch garantie tot 100.000 € voor elke bank met een Belgische licentie.