Sara51 schreef: We moeten het niet bij de banken gaan zoeken maar wel bij ons beleid diegene die dit land besturen.. zijnde Reynders en Cie en nog veel anderen van deze hopelooze...........en dit is al een eeuwigheid bezig!!!!

En dat kunnen wij maar alleen veranderen.... van zeker niet meer op deze "......." regering blijven te stemmen...!!!

De vraag is alleen op wie??????? Daar kunnen we misschien eens een onderwerp over plaatsen!!!! Het gaat hier tenslotte toch over onze spaargelden!!!!etc.etc.etc.etc..enz.enz.enz.

Rabobank.be schreef: Gisteren verlaagde de Europese Centrale Bank haar belangrijkste rente naar 1,25%. Dit wil zeggen dat Europese banken voortaan geld kunnen lenen van de ECB en ze op dit geld slechts 1% rente moeten betalen. De vraag is dan uiteraard waarom banken méér rente zouden betalen aan hun klanten op spaarrekening ipv te kiezen voor een lening bij de ECB aan 1%.

Dit heeft te maken met de manier waarop de bank haar funding organiseert. Het kapitaal van de bank komt voor een gedeelte uit kortlopende kredieten (zoals ECB-leningen). Daarnaast is het voor een bank interessant om een stabielere continue plaatsing van middelen te hebben via spaardeposito's. Deze spaardeposito's zijn weliswaar op sommige momenten een stuk duurder, maar de meeste spaarders zorgen voor een stabiele beschikbaarheid van kapitaal en kunnen bovendien nog eens zorgen voor andere inkomsten via overige producten en diensten.
De hoogte van de aangeboden rente op spaarrekening hangt dus af van de meerwaarde die een spaarrekening de bank kan opleveren tov een lening bij de ECB. In sommige gevallen betaalt een bank extra om het kapitaal- en liquiditeitspositie te versterken, in andere gevallen kan een bank extra betalen omdat ze voldoende manieren heeft om op het geplaatste geld een meerwaarde te creëren. Dit kan bijvoorbeeld zijn via kredieten, of bijvoorbeeld doordat ze andere producten kunnen aanbieden (cross sell) die de bank wel meer geld opleveren. Bovendien zijn de voorwaarden op de spaarrekeningen in heel wat gevallen anders en uitgebreider. De hogere rente geldt niet altijd voor het volledige bedrag, in een aantal gevallen zijn er minimum bedragen vereist en het geld is ook niet altijd direct en volledig opvraagbaar.

In Nederland zal een combinatie van bovenstaande factoren ervoor zorgen dat de banken er gemiddeld meer rente geven. Bovendien woedt er een hevige concurrentiestrijd die de prijzen veel hoger houdt dan eigenlijk zou kunnen. De Nederlandse banken erkennen echter dat de prijzen momenteel te hoog liggen in verhouding tot de markomstandigheden. Toevallig verscheen hierover vandaag een artikel in Het Financieele Dagblad waarvan hieronder een quote:

"Battes; P.; , Het Financieele Dagblad, vrijdag 03 april 2009, p.1, 270w.

Prisco Battes Amsterdam / Prijsvechters op de Nederlandse spaarmarkt voorzien de komende maanden een forse daling van rentes. 'De huidige stand van de spaarrentes is te hoog', zegt Turhan Cemal Beriker, bestuursvoorzitter van de in Amsterdam gevestigde Credit Europe Bank. 'Wij zullen de komende maanden verlagen.' Ook NIBC verwacht een daling. 'De trend is omlaag en wij gaan daarin mee', zegt een woordvoerder van de Haagse bank. Credit Europe Bank en NIBC zetten de toon op de Nederlandse ... "


Momenteel speelt de specifieke situatie op de Nederlandse markt als bepalende factor voor de renteverschillen tussen Belgische en Nederlandse spaarrekeningen. Ook de concurrentie die in België door de overheid uitgevlakt wordt en de felle concurrentiestrijd op de Nederlandse financiële markt spelen een belangrijke rol.

Dat Rabobank.be goedkoper geld kan ophalen in België als in Nederland is op dit ogenblik zeker en vast een feit. Dat Rabobank meer verdient op geld van Belgische spaarders als Nederlandse spaarders valt te betwijfelen. De manier waarop het spaargeld van Rabobank.be wordt herbelegd is immers verschillend van hoe dat voor Rabobank Nederland gebeurt.

In het verleden is de rentesituatie net omgekeerd geweest. Toen lagen de rentevoeten in België een stuk hoger als in Nederland. Lokale marktomstandigheden kunnen uiteraard evolueren. Wat de toekomst zal brengen valt dan ook af te wachten.

Rabobank.be schreef: Gisteren verlaagde de Europese Centrale Bank haar belangrijkste rente naar 1,25%. Dit wil zeggen dat Europese banken voortaan geld kunnen lenen van de ECB en ze op dit geld slechts 1,25% rente moeten betalen. De vraag is dan uiteraard waarom banken méér rente zouden betalen aan hun klanten op spaarrekening ipv te kiezen voor een lening bij de ECB aan 1,25%.

Dit heeft te maken met de manier waarop de bank haar funding organiseert. Het kapitaal van de bank komt voor een gedeelte uit kortlopende kredieten (zoals ECB-leningen). Daarnaast is het voor een bank interessant om een stabielere continue plaatsing van middelen te hebben via spaardeposito's. Deze spaardeposito's zijn weliswaar op sommige momenten een stuk duurder, maar de meeste spaarders zorgen voor een stabiele beschikbaarheid van kapitaal en kunnen bovendien nog eens zorgen voor andere inkomsten via overige producten en diensten.
De hoogte van de aangeboden rente op spaarrekening hangt dus af van de meerwaarde die een spaarrekening de bank kan opleveren tov een lening bij de ECB. In sommige gevallen betaalt een bank extra om het kapitaal- en liquiditeitspositie te versterken, in andere gevallen kan een bank extra betalen omdat ze voldoende manieren heeft om op het geplaatste geld een meerwaarde te creëren. Dit kan bijvoorbeeld zijn via kredieten, of bijvoorbeeld doordat ze andere producten kunnen aanbieden (cross sell) die de bank wel meer geld opleveren. Bovendien zijn de voorwaarden op de spaarrekeningen in heel wat gevallen anders en uitgebreider. De hogere rente geldt niet altijd voor het volledige bedrag, in een aantal gevallen zijn er minimum bedragen vereist en het geld is ook niet altijd direct en volledig opvraagbaar.

In Nederland zal een combinatie van bovenstaande factoren ervoor zorgen dat de banken er gemiddeld meer rente geven. Bovendien woedt er een hevige concurrentiestrijd die de prijzen veel hoger houdt dan eigenlijk zou kunnen. De Nederlandse banken erkennen echter dat de prijzen momenteel te hoog liggen in verhouding tot de markomstandigheden. Toevallig verscheen hierover vandaag een artikel in Het Financieele Dagblad waarvan hieronder een quote:

"Battes; P.; , Het Financieele Dagblad, vrijdag 03 april 2009, p.1, 270w.

Prisco Battes Amsterdam / Prijsvechters op de Nederlandse spaarmarkt voorzien de komende maanden een forse daling van rentes. 'De huidige stand van de spaarrentes is te hoog', zegt Turhan Cemal Beriker, bestuursvoorzitter van de in Amsterdam gevestigde Credit Europe Bank. 'Wij zullen de komende maanden verlagen.' Ook NIBC verwacht een daling. 'De trend is omlaag en wij gaan daarin mee', zegt een woordvoerder van de Haagse bank. Credit Europe Bank en NIBC zetten de toon op de Nederlandse ... "


Momenteel speelt de specifieke situatie op de Nederlandse markt als bepalende factor voor de renteverschillen tussen Belgische en Nederlandse spaarrekeningen. Ook de concurrentie die in België door de overheid uitgevlakt wordt en de felle concurrentiestrijd op de Nederlandse financiële markt spelen een belangrijke rol.

Dat Rabobank.be goedkoper geld kan ophalen in België als in Nederland is op dit ogenblik zeker en vast een feit. Dat Rabobank meer verdient op geld van Belgische spaarders als Nederlandse spaarders valt te betwijfelen. De manier waarop het spaargeld van Rabobank.be wordt herbelegd is immers verschillend van hoe dat voor Rabobank Nederland gebeurt.

In het verleden is de rentesituatie net omgekeerd geweest. Toen lagen de rentevoeten in België een stuk hoger als in Nederland. Lokale marktomstandigheden kunnen uiteraard evolueren. Wat de toekomst zal brengen valt dan ook af te wachten.