zwembad schreef: ↑20 januari 2023, 13:21 Vanaf een bepaalde leeftijd: opleven en genieten

Dan komt bij mij ineens de vraag op : vanaf welke leeftijd ?
Maar dat is voor iedereen verschillend.
Zowel aan de inkomsten- als aan de uitgavenkant.

Yaris schreef: ↑20 januari 2023, 12:13 Daarom had ik het ook over andere spaarvormen en niet over beleggingen.

Ik denk dat je vandaag een dagje hebt met verhoogde behoeftes aan gelijk hebben en bevestiging.

Omdat ik je niet wil teleurstellen :

Jaja , je hebt al lang gelijk !!!

Vanaf 62 jaar opleven en genieten.

Kinderen nog thuiswonend / kinderen niet meer thuiswonend / geen kinderen
Nog lening(en) af te betalen / schuldenvrij
Beschikbaar kapitaal, best beurscorrectiebestendig

Dat zijn voor mij de belangrijkste parameters om te beslissen wanneer stoppen met werken, beginnen met geld op te leven, en tijd tot pensioen te overbruggen zonder inkomen uit arbeid.

Ik ga voor 60 of 61.

Zelfs op het moment dat je beslist om je geld op te leven ben je niet verplicht om je beleggingen in 1 keer om te zetten naar cash op je spaarrekening.

De meeste mensen kennen wel het gespreid instappen maar je kan ook net zo goed gespreid uitstappen en je geld opdoen.

Stel dat je bij bank A 900 euro rente krijgt en bij bank B ook 900 euro rente.
Banken gaan je niets inhouden, want je blijft onder de 980 euro.

Krijg je daar overzichtstaat voor voor bij de aangifte?
Nooit van belang geweest met de lage rentes, maar ik heb dit volgens mij nooit ontvangen.

We kunnen toch niet zelf alle ontvangen rentes gaan optellen of is dat wel de bedoeling? Dit zorgt voor missingen en/of fraude.

Dan geef je € 820 aan waarop je 15% aan de staat verschuldigd bent.
Je interesten zelf samentellen kan toch zo lastig niet zijn. Staat je vrij om dat niet aan te geven maar als je er mee gaat wegkomen is een ander verhaal.

Hoe bereken je de rv in dit voorbeeld:

3 banken:
Bank 1 : interest 1200 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1200 - 980 rv afhouden
bank 2: interest 1500 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1500 -980 rv afhouden
Bank 3 ‘ interest 890 euro bruto . Bank gaat geen rv inhouden omdat minder dan 980

Hoe dit aangeven op je belastingsbrief, gezien 2 banken al een gedeelte hebben ingehouden?

Sonja57 schreef: ↑22 januari 2023, 15:27 Dan geef je € 820 aan waarop je 15% aan de staat verschuldigd bent.
Je interesten zelf samentellen kan toch zo lastig niet zijn. Staat je vrij om dat niet aan te geven maar als je er mee gaat wegkomen is een ander verhaal.

Zoals het voorbeeld van Petrusbeuk123.
Zo gemakkelijk is het inderdaad niet. Elke bank geeft de intresten op een andere manier weer in hun overzicht. Je krijgt ook niet altijd op dezelfde moment je rente.

Normaal gezien moet elke bank een overzicht aanbieden met de ontvangen rente per kalenderjaar. Je neemt hier de som van en trekt de belastingsvrije en reeds belaste rente hiervan af. Dat getal vul je uiteindelijk in op de aangifte.

petrusbeuk123 schreef: ↑22 januari 2023, 15:50 Hoe bereken je de rv in dit voorbeeld:

3 banken:
Bank 1 : interest 1200 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1200 - 980 rv afhouden
bank 2: interest 1500 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1500 -980 rv afhouden
Bank 3 ‘ interest 890 euro bruto . Bank gaat geen rv inhouden omdat minder dan 980

Hoe dit aangeven op je belastingsbrief, gezien 2 banken al een gedeelte hebben ingehouden?

Bank 2 heeft geen rv afgehouden op de eerste 980, omdat ze niet wist dat je nog bij andere banken bent.
Je moet dus nog 15% rv zelf aan de fiscus betalen op die 980 + op de 890 van Bank 3.
In totaal nog 15% rv op 1870.

petrusbeuk123 schreef: ↑22 januari 2023, 15:50 Hoe bereken je de rv in dit voorbeeld:

3 banken:
Bank 1 : interest 1200 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1200 - 980 rv afhouden
bank 2: interest 1500 euro bruto . Bank gaat op het verschil 1500 -980 rv afhouden
Bank 3 ‘ interest 890 euro bruto . Bank gaat geen rv inhouden omdat minder dan 980

Hoe dit aangeven op je belastingsbrief, gezien 2 banken al een gedeelte hebben ingehouden?

Neem een vierde bank... en bespaar je de miserie met jouw belastingbrief. Weinigen snappen nog dit document.

Een goede reden om:

1. niet telkens nieuwe spaarrekeningen te openen omdat die een fractie meer interest opleveren;
2. voor termijnrekeningen te kiezen voor geld dat je langer dan een jaar kunt missen.

Yaris schreef: ↑22 januari 2023, 21:44 Een goede reden om:

1. niet telkens nieuwe spaarrekeningen te openen omdat die een fractie meer interest opleveren;
2. voor termijnrekeningen te kiezen voor geld dat je langer dan een jaar kunt missen.

1. Kies met "inzicht" jouw spaarbanken. Het verschil in percenten loont nog zeker de moeite om te "bankshoppen".
2. Je spaargeld voor minimum één jaar "vast" zetten is niet opportuun (voor een fractie...); volgens mij, gezien de stijgende rente.
3. "Optimaliseer" je spaargeld over "internetbanken" en "gewone banken".

pmu schreef: ↑22 januari 2023, 19:50 Normaal gezien moet elke bank een overzicht aanbieden met de ontvangen rente per kalenderjaar.

Biedt MeDirect zo een overzicht aan?

Yaris schreef: ↑8 februari 2023, 23:07

pmu schreef: ↑22 januari 2023, 19:50 Normaal gezien moet elke bank een overzicht aanbieden met de ontvangen rente per kalenderjaar.

Biedt MeDirect zo een overzicht aan?

Het lijkt inderdaad toch geen verplichting te zijn.