Wij sparen voor onze tieners momenteel in een tak 21 Argenta life plan. Gestart met een bepaalde som begin dit jaar + nu storten we maandelijks bij.
2% gegarandeerde rente, maar ook 2% instap en nog wat kosten.

Ik zie bij Argenta momenteel ook een groeirekening met 3% rente. Zijn wij dan niet totaal fout bezig en zouden we de maandelijkse stortingen beter stoppen en teksten naar zo’n groeirekening, of zie ik dat verkeerd?

Ik begin het ook wat moeilijk te hebben met de 8j het bedrag nog gaat vaststaan..

Alvast bedankt voor de reacties!!

Grt schreef: ↑17 december 2023, 14:46 Wij sparen voor onze tieners momenteel in een tak 21 Argenta life plan. Gestart met een bepaalde som begin dit jaar + nu storten we maandelijks bij.
2% gegarandeerde rente, maar ook 2% instap en nog wat kosten.

Ik zie bij Argenta momenteel ook een groeirekening met 3% rente. Zijn wij dan niet totaal fout bezig en zouden we de maandelijkse stortingen beter stoppen en teksten naar zo’n groeirekening, of zie ik dat verkeerd?

Ik begin het ook wat moeilijk te hebben met de 8j het bedrag nog gaat vaststaan..

Alvast bedankt voor de reacties!!

Het netto rendement is inderdaad zeer laag.

Een groeirekening is niet interessant. Je hangt er nog lange tijd aan vast wanneer ze niet meer interessant is.

Het goede spaarboekje brengt bijna 3% netto op. Maar dat is niet gegarandeerd.

De termijnrekening van Europabank op 3 jaar brengt 2,8% netto op, alle kosten inbegrepen. Dan heb je dit minstens voor 3 jaar.

Is het dan de moeite om die tak 21 vervroegd stop te zetten, of zou je dit niet doen?

Een groeirekening is een gewone spaarrekening. Je hebt altijd de mogelijkheid om je geld daar weg te halen.

Het grootste verschil tussen al deze opties, is de looptijd van de gegarandeerde rente. Op spaarrekeningen is die maar deels gegarandeerd (getrouwheidspremie), en nooit langer dan een jaar. De kans is behoorlijk groot dat de rente de komende jaren zal dalen. Om die reden kunnen langere looptijden interessant zijn. In de context van sparen voor kinderen, lijkt mij dat het geen probleem zou mogen zijn om het geld vast te zetten tot hun 18de verjaardag.

De termijnrekening van Europabank (3 of 4 jaar) is op dit moment allicht een van de interessantste opties, maar de vraag is hoe lang dat aanbod nog geldt. Dat kan een kwestie van dagen zijn, dus voor maandelijkse bijstortingen is dit misschien minder handig.

pmu schreef: ↑17 december 2023, 15:03 Een groeirekening is een gewone spaarrekening. Je hebt altijd de mogelijkheid om je geld daar weg te halen.

Ja, maar dan verlies je heel veel rente. Aangezien je maandelijks een bedrag stort, en je de getrouwheidspremie pas na een jaar krijgt, moet je elke maand een bedrag afhalen. Gedurende een jaar. Anders verlies je de getrouwheidspremie, en houd je bijna niets over.

Maar als gedurende dat jaar de intresten gestegen zijn, verlies je veel. Je kunt niet weg, want dan verlies je de getrouwheidspremie. En als je niet weggaat, heb je niet de hogere intrestvoet.

Met een groeirekening verlies je altijd. Het lijkt alleen maar interessant.

Bij een andere spaarrekening kun je 3× per jaar overschrijven tussen rekeningen en getrouwheid behouden.

Bij een groeirekening zou je 12× (of misschien 24x keer: heen en terug) in een jaar moeten kunnen overschrijven om geen verlies te maken.

Grt schreef: ↑17 december 2023, 15:01 Is het dan de moeite om die tak 21 vervroegd stop te zetten, of zou je dit niet doen?

Als je stopzet (je geld opvragen) voor de 8 jaar en een dag (of een maand) verstreken zijn, dan betaal je roerende voorheffing op een fictief rendement.
Dus beter behouden tot 8 jaar en een dag (of maand) verstreken zijn, maar vanaf nu niet meer bijstorten.

huisjetuintjefiets schreef: ↑17 december 2023, 15:13

pmu schreef: ↑17 december 2023, 15:03 Een groeirekening is een gewone spaarrekening. Je hebt altijd de mogelijkheid om je geld daar weg te halen.

Ja, maar dan verlies je heel veel rente. Aangezien je maandelijks een bedrag stort, en je de getrouwheidspremie pas na een jaar krijgt, moet je elke maand een bedrag afhalen. Gedurende een jaar. Anders verlies je de getrouwheidspremie, en houd je bijna niets over.

Maar als gedurende dat jaar de intresten gestegen zijn, verlies je veel. Je kunt niet weg, want dan verlies je de getrouwheidspremie. En als je niet weggaat, heb je niet de hogere intrestvoet.

Met een groeirekening verlies je altijd. Het lijkt alleen maar interessant.

Bij een andere spaarrekening kun je 3× per jaar overschrijven tussen rekeningen en getrouwheid behouden.

Bij een groeirekening zou je 12× (of misschien 24x keer: heen en terug) in een jaar moeten kunnen overschrijven om geen verlies te maken.

Ik begrijp de redenering wel, maar voor iemand die maandelijks tot €500 wenst te sparen (dat is wat een groot deel van de bevolking effectief doet), zijn er mijns inziens geen nadelen aan een dergelijke rekening. Dat heen-en-weer overschrijven tussen rekeningen is ook niet iets wat normale mensen doen. Daarnaast is de kans op dit moment dat de rente zal dalen (3% is best hoog) volgens mij ook groter dan die zal stijgen.

Grt schreef: ↑17 december 2023, 14:46 Wij sparen voor onze tieners momenteel in een tak 21 Argenta life plan. Gestart met een bepaalde som begin dit jaar + nu storten we maandelijks bij.
2% gegarandeerde rente, maar ook 2% instap en nog wat kosten.

Ik zie bij Argenta momenteel ook een groeirekening met 3% rente. Zijn wij dan niet totaal fout bezig en zouden we de maandelijkse stortingen beter stoppen en teksten naar zo’n groeirekening, of zie ik dat verkeerd?

Ik begin het ook wat moeilijk te hebben met de 8j het bedrag nog gaat vaststaan..

Alvast bedankt voor de reacties!!

Staar je niet blind op die 2% rente, er is ook nog een eventuele winstdeelname. In principe zou je over 2023 wat meer dan die twee procent moeten hebben. Ik zou zeggen gezien de uitstapkosten, kijk het nog even aan, wacht af of en hoeveel winstdeelname er is.

Vergelijk ook niet met spaarrekeningen, vandaag is de rente wat hoger maar dat kan over een jaar alweer helemaal anders zijn.

Verder is zo een tak 21 niet zo interessant voor periodiek sparen, de 2% premie taks gaat te zwaar doorwegen naarmate het einde van het contract nadert.

Ok thx, beter storten naar een standaard spaarrekening dan?