Bizar dat de threadstarter telkens over een investering spreekt terwijl hij het volledige bedrag moet gaan lenen te zien aan zijn simulaties. Begin misschien eerst met wat kapitaal te verwerven/sparen voordat je aan investeringen denkt. Als je nog thuis woont zit je daarvoor in de ideale situatie (en jammer genoeg ook in de verleiding om meer uit te geven omdat je zal vinden 'dat je al veel spaart') Als er nu één goede investering is, is het uw spaarquota eens maximaliseren het komende jaar ipv je rijk te rekenen met hypothetische scenario's met geleend geld.

hoe zou de situatie zijn als hij wel over een bouwgrond beschikt, bvb na schenking?

Ik heb wel een beetje ervaring en ALS je dat wil doen kan je beter een blok appartementen zetten (6a8 stuks), daar is meer mee te verdienen, maar je moet er wel de geschikte grond voor hebben (en voldoende kapitaal). Wil je toch perse een woning doen, bouw dan een half open. Die verkopen het vlotste met de mooiste marge.

Maar appartementen is de manier voor jou, je bent zelf werkzaam in de bouw, dus je zal net als mij wel weten, dat een ruwbouw appartement zonder we werkuren (want je kan dit bijna allemaal zelf, mss zelfs dakwerken?) eigenlijk niet duur is.

Truc is bij appartementen om deze in relatief vroeg stadium te verkopen, en de kopers al in schijven te laten betalen. Dan heb je minder kapitaal nodig... nadeel is dat je de kopers wel wet Breyne / opleveringsdatum etc. moet respecteren. Als je het eerst volledig zet om dan te gaan verkopen, gaat dat wel weer vlotter.

Zelf pas ik de tactiek toe een nieuw huis te bouwen, dan 8a10 jaar in een nieuw huis te wonen, en ondertussen het andere plannen en bouwen, je kan dan zonder meerwaarde verkopen, en kan weer in een nieuw huis gaan wonen waarbij je opnieuw zeer weinig onderhoud hebt.

veje schreef: ↑3 augustus 2017, 11:58 hoe zou de situatie zijn als hij wel over een bouwgrond beschikt, bvb na schenking?

Je betaalt hoge registratierechten voor het schenken van bouwgrond.

Hier misschien nog niet vermeldt maar vandaag de dag ook zeer belangrijk: bouwgrond wil niet zeggen dat je er zeker zal op kunnen bouwen. Bosdecreet en betonstop zullen heel wat bouwvergunningen verhinderen.

in eerste lijn is toch 3% tot 150.000 EUR, evt verlaagd voor bouwgrond als hij er later op zal wonen?

Galactic schreef: ↑3 augustus 2017, 12:53 Ik heb wel een beetje ervaring en ALS je dat wil doen kan je beter een blok appartementen zetten (6a8 stuks), daar is meer mee te verdienen, maar je moet er wel de geschikte grond voor hebben (en voldoende kapitaal). Wil je toch perse een woning doen, bouw dan een half open. Die verkopen het vlotste met de mooiste marge.

Maar appartementen is de manier voor jou, je bent zelf werkzaam in de bouw, dus je zal net als mij wel weten, dat een ruwbouw appartement zonder we werkuren (want je kan dit bijna allemaal zelf, mss zelfs dakwerken?) eigenlijk niet duur is.

Truc is bij appartementen om deze in relatief vroeg stadium te verkopen, en de kopers al in schijven te laten betalen. Dan heb je minder kapitaal nodig... nadeel is dat je de kopers wel wet Breyne / opleveringsdatum etc. moet respecteren. Als je het eerst volledig zet om dan te gaan verkopen, gaat dat wel weer vlotter.

Zelf pas ik de tactiek toe een nieuw huis te bouwen, dan 8a10 jaar in een nieuw huis te wonen, en ondertussen het andere plannen en bouwen, je kan dan zonder meerwaarde verkopen, en kan weer in een nieuw huis gaan wonen waarbij je opnieuw zeer weinig onderhoud hebt.

Interessant. Doe je alles zelf tijdens de bouw?

Pleister heb ik uibesteed en chape heb ik geholpen, al de rest idd zelf. Ik wil zelf ook wel appartementen doen, maar ik vind helaas geen geschikte projectgrond hiervoor en ben natuurlijk maar alleen, het zou iets te lang duren als ik 6 appartementen op mijn eigen moet gaan zetten

Wat je eigenlijk wil is een investering doen om hier daarna winst uit te halen.
Je wil een grond kopen om erop te bouwen en deze daarna met winst door te verkopen.
Toch zijn er van mijn kant enkele bedenkingen waarmee je waarschijnlijk geen rekening hebt gehouden.

Het kan zijn dat niet alles wat op hieronder heb geschreven juist is of volledig. Maar ik zal toch stof tot nadenken geven en je bij sommige zaken misschien in de juiste richting zetten.

REGISTRATIERECHTEN BIJ DE KOOP VAN DE GROND.
Ten eerste koop je een bouwgrond en dat is dus een onroerend goed en moet geregistreerd worden in het hypotheekregister.
Daarvoor heb je een authentieke akte nodig wat kosten met zich meebrengt. Daar heb je al over gedacht, wat goed is. Je zal registratierechten moeten betalen. In jouw geval zal dat 10% zijn. Daar komen ook nog andere kosten bij zoals het ereloon maar ook de de kosten van de leningsakte.

ZELF BOUWEN VERSUS LATEN DOEN.
Hier zal jij (of je vader) meer van kennen dan ik. Ik ken een zelfstandige man (geen aannemer maar autohandelaar) die een passieve woning heeft gebouwd voor zijn dochter.
Hij kon via zijn zaak veel beterkoop aan materialen komen. Hij betaalt dan minder BTW (6% ipv 21%) dus als jouw vader iets kan doen zodat die extra BTW niet wordt doorgerekend aan jou en de loonkosten voor de arbeid ook niet dan lijkt me dat voordelig.

AANSPRAKELIJKHEID.
- De wet van Breyne is hier niet van toepassing.

- Ook de 10-jarige aansprakelijkheid van de aannemer en de architect kan van toepassing zijn. Laat een plan maken door de architect en laat de kelder bouwen.

- Dan heb je nog de aansprakelijkheid voor verborgen gebreken, ernstige gebreken, lichte gebreken in het burgerlijk recht. Je bent wel handelaar maar dat wilt niet zeggen dat het privaatrecht niet van toepassing is. Echter voor bewijsvoering en vermoeden van hoofdelijkheid is wel het handelsrecht van toepassing.

Je denkt misschien dat dit een ver-van-jouw-bed-show is, maar de praktijk leert dat de meeste aannemingsbedrijven hierdoor maar 8 jaar bestaan:).

VERKOPEN
De man die ik ken heeft die woning niet gebouwd met de bedoeling deze opnieuw te verkopen.
Hij heeft deze gebouwd om die kost te besparen aan zijn dochter. Hij is ondertussen bezig met een huis te bouwen voor zijn tweede dochter.
Ik weet ook dat hij veel seminaries is gaan volgen over verschillende circulatiesystemen en dergelijke.
Hier heb jij als voordeel dat jouw vader zelf hier wel iets over weet of andere mensen kent die hem kunnen informeren.

HANDELSDAAD
Volgens mij ben jij dan ook handelaar als je verkoopt (art. 1 Wkh) en wordt dit ook gezien als een objectieve daad van koophandel (art. 2 Wkh). Deze lijst is limitatief maar moet niet restrictief worden geïnterpreteerd. Bij deze daden wordt er een onderscheid gemaakt tussen daden die slechts eenmaal gesteld worden en daden die herhaaldelijk gesteld worden.
"Elke aankoop om die, (al dan niet na bewerking) weder te verkopen" wordt gezien als een handelsdaad als het ook de bedoeling is winst na te streven.

Je valt dan dus onder de handelswetgeving en aanvullend onder het privaatrecht. Zoals gezegd heeft dit gevolgen voor het bewijs, de hoofdelijke aansprakelijkheid,...

Moest je er dus zelf gaan wonen dan is dit geen daad van koophandel. Je bouwt dan niet om te verkopen maar om hier zelf te gaan wonen. Ik denk dat je hier zelf dan 5 jaar moet wonen eer je gaat verkopen EN dat het je hoofdverblijfplaats moet zijn. Dit omdat je dan kunt aantonen dat je geen winst nastreeft.

Denk er ook aan dat als het gebouw instort of er vochtschade is men jou kan aanspreken met je hele vermogen als er een fout is. Dus ook jouw eigen huis. Wil je dat niet dan moet je een vennootschap oprichten, zoals je vader waarschijnlijk gedaan heeft.

REGISTRATIERECHTEN OF BTW
En wat met registratierechten? Als je verkoopt voor 31/12 binnen de twee jaar na de eerste ingebruikname van de woning dan moet daar BTW op worden betaald.
Ik geloof wel dat die BTW ook voordelen kan hebben voor jou (of enkel voor handelaars), maar het fijne weet ik daar niet van.

Ik denk ook dat je belast gaat worden op de meerwaarde.

VERBREKING LENING
En wat met de lening die je misschien aangaat? Als je de woning verkoopt gaat de eigendom over en moet dus ook de lening volledig afbetaald worden. Je weet dat je in het begin van je lening veel meer rente betaalt. Dus als je je contract verbreekt ben je niets met al die rente die je al hebt betaalt... En kan je vaak ook nog eens een schadevergoeding betalen omdat je je contract verbreekt.

Dat zijn maar enkele zaken waar ik aan denk. Het lijkt mij geen goed idee om aan zaken te beginnen waar je zelf niets van kent. Ik zou daar zelf toch zeer voorzichtig mee zijn.

Ik begrijp dat het spaarboekje niets opbrengt en dat mensen andere interessante beleggingen zoeken. Maar als het over geldzaken gaat moet je altijd goed weten wat je doet en wat de gevolgen kunnen zijn van je handelingen.