ramoooooo schreef: ↑12 januari 2024, 22:41 Dag iedereen,

Wij hebben afgelopen week ons huis verkocht (compromis wordt volgende week getekend). In eerste instantie zouden we opteren voor een aankoop- en verkoopbelofte, maar aangezien we al een huis op het oog hebben en graag een bod zouden willen uitbrengen gaan we misschien toch voor de normale wijze van 4 maanden gaan. De nieuwe woning waar we enorm geïnteresseerd in zijn hebben we al bezichtigd. Aangezien we momenteel de middelen niet hebben om een waarborg van 5% te betalen, is de verkoper akkoord met ons bod, zonder waarborg, maar wil hij wel binnen de 3 maanden de akte verlijden aangezien dit dan 25% minder risico is. Dit begrijpen wij uiteraard volledig.


Nu probeer ik een beetje een berekening te maken. Indien wij voor dat huis zouden willen gaan, dan zouden we de akte binnen de 3 maanden moeten verlijden. Opteren voor een pandwissel wordt in dat geval heel moeilijk aangezien onze huidige bank, het Vlaams Woningfonds, het dossier onmogelijk binnen de 3 maanden afkrijgt. De notaris gaf aan dat hun termijn, inclusief het sturen van een schatter etc., MINIMUM 4 maanden in beslag neemt.

Indien we onze hypotheek vervroegd zouden willen afbetalen en een nieuwe lening zouden willen aangaan bij bijvoorbeeld een Beobank, dan stuiten we volgens mij op het probleem dat we moeten wachten op het geld van ons verkocht huis, en de registratie- en notariskosten moeten neerleggen (bij pandwissel wordt dat verrekend). Zoals eerder aangehaald hebben we de middelen niet om die bedragen nu voor te leggen wegens renovaties etc. aan ons verkocht huis.

Mijn vraag is nu concreet: hoe krijgen we het voor elkaar om die kosten van de nieuwe lening te betalen met de opbrengsten van ons verkocht huis, maar ons toch aan de termijn te houden die de verkopers van het nieuw huis ons voorleggen? Hoe doen mensen dat uberhaüpt? Een nieuwe lening afsluiten nadat je je eerste huis verkoopt? Wacht de bank waarbij je de nieuwe lening afsluit tot het dossier verkoop eerste woning is afgerond, of hoe doen ze dat? Ik vermoed dat niet iedereen voor een pandwissel kiest.

Ik ben uiteraard nog in afwachting van professioneel advies, volgende week een afspraak met de notaris + bank maar had graag al jullie advies gehad...

Bedankt iedereen!

JOKER247 schreef: ↑12 januari 2024, 23:37 N.m.m. kun je een paar mogelijkheden proberen
- je maakt met de eigenaar van het huis dat je koopt de afspraak dat het def. koopcontract pas na 4, 5 of 6 maanden getekend wordt. En in die tussentijd huur je het. Je betaald hem een forse huur en die wordt bij het def. koopcontract van de koopsom afgetrokken.
- je zoekt een andere, grotere bank die wat vlotter werkt. Beobank en Vlaams Woningfonds lijken me beiden niet zon erg geschikt voor zo iets. Ga op korte termijn eens langs bij ING, Fortis, KBC en Argenta.
- je leent die alleen die 5% op dit moment en tekent het nieuwe koopcontract wat later.
- je koopt het nieuwe huis onder voorbehoud dat het geld voor de hypotheek op tijd, of binnen 4 of 5 of 6 maanden rond is.

Dit zijn de dingen die mij nu te binnen schieten en die ik meteen maandag en dinsdag zou doen.
PS. je hebt ook geen effectenport. o.i.d. als tijdelijk onderpand?

JOKER247 schreef: ↑12 januari 2024, 23:37 En voor een volgende gelegenheid: bezint eer ge begint.

ludo schreef: ↑12 januari 2024, 23:40 De registratierechten moeten uiterlijk binnen de 4 maand betaald worden na het compromis

JOKER247 schreef: ↑13 januari 2024, 00:06

ludo schreef: ↑12 januari 2024, 23:40 De registratierechten moeten uiterlijk binnen de 4 maand betaald worden na het compromis

Dan zou ik maar voor die koopbelofte gaan, als je het niet anders kunt regelen met een grotere bank.
Of maar eens gaan praten met de eigenaar van het huis dat je wilt kopen. Je hebt het over een bod doen.
Een bod kun je onder voorbehoud doen.
Trouwens misschien accepteert hij je bod helemaal niet eens.

PS je bent toch niet toevallig een Turkse accountant?