Spaargids.be forum

Hallo allemaal

Heb een vraag over wat ik het beste doe met spaargeld.

Korte schets: ik ben 31 jaar, ben eigenaar van een appartement (voor de helft afbetaald), ik spaar maandelijks +- 1000 euro, en ik door een financiële meevaller heb ik vorig jaar 170.000 euro verworven: hiervan zit ik +- 40.000 euro in aandelen, de rest staat op een spaarrekening.

De 170 K heb ik niet dadelijk nodig, maar ik ben wel aan het uitkijken voor een huis te kopen met mijn vriendin. Het appartement zou ik dan verhuren. De zoektocht naar de droomwoning kan echter onvoorspelbaar lang duren.
Het geld wil ik niet op de spaarrekening laten staan want met inflatie verlies ik erop, maar het geld moet wel vlot toegankelijk blijven. Wat zouden jullie doen?

Groetjes Nick

NickTameir schreef: ↑13 september 2020, 13:51 De 170 K heb ik niet dadelijk nodig, maar ik ben wel aan het uitkijken voor een huis te kopen met mijn vriendin. Het appartement zou ik dan verhuren. De zoektocht naar de droomwoning kan echter onvoorspelbaar lang duren.
Het geld wil ik niet op de spaarrekening laten staan want met inflatie verlies ik erop, maar het geld moet wel vlot toegankelijk blijven. Wat zouden jullie doen?

Aan al je wensen tegelijk voldoen is niet mogelijk. En rendement op je meevaller in afwachting van een droomwoning, én een verhuurappartement, én binnenkort een droomwoning, én je vermogen dat vlot beschikbaar blijft, dat gaat niet. Maak keuzes.

Enkele hints:
- Hoeveel geld moet er vlot beschikbaar blijven? Dat houd je best op een spaarrekening aan, zelfs al verlies je erop.
- Voor de droomwoning met de vriendin hebben jullie samen best voldoende klaarliggen om onder de 80% quotiteit uit te komen bij de aankoop. Hoeveel daarvan moet er van jouw kant komen?
- Een buffer van zes maanden leefkosten.
- ...
- Heb je er al aan gedacht je meevaller deels te gebruiken om je huidige woonkrediet vervroegd af te betalen? Op een spaarrekening in afwachting van de aankoop van een huis verlies je er maar aan. Je gegarandeerd rendement zal iets minder laag liggen door het vervroegd terugbetalen van je lening.

Is met de combinatie van het bovenstaande het geld opgesoupeerd, dan is dat ongetwijfeld de eenvoudigste oplossing.

Alternatieven zijn er genoeg:
- je eigen inbreng huis in een gediversifieerde beleggingsportefeuille steken
- je appartement verkopen in functie van de aankoop van de droomwoning
- ...

Hallo, bedankt voor uw antwoord. Ik leer graag bij.

Ik denk dat het vervroegd terugbetalen van de lening van het appartement misschien niet zo interessant is vanwege de woonbonus die ik ontvang op de lening en de wederbeleggingsvergoeding die men dient te betalen. Wat denkt u daarvan?

Groeten

Eigenlijk hangt het af van het rendement van de beleggingen. Hoe hoger het rendement van de beleggingen hoe minder zin het heeft om de lening vervroegd terug te betalen.
Stel dat er nog 100.000 aan 2% moet afbetaald worden (10 jaar resterende looptijd) van de lening en je hebt het geld voor de vervroegde terugbetaling.
Dan trek je van de intresten de wederbeleggingsvergoeding af het geld dat je terugkrijgt door de woonbonus.
Als je denkt dat je belegging van 100.000 € minder gaan opbrengen dat het bedrag dat je bekomt, dan is het zinvol om de lening vervroegd terug te betalen. Dat is voorbeeld het geval als je die 100.000€ bij een gewone bank op de spaarrekening zet. Daar krijg je nu meestal 0,11% per jaar.
Je kan natuurlijk meer geld krijgen door een obligatie te kopen met een hoog rendement (maar dan is er een groot risico op faillissement en niet-terugbetaling van de lening) of je kan beleggen op de beurs maar dat is nog riskanter. Het is trouwens absoluut af te raden om met geleend geld te beleggen op de beurs.

NickTameir schreef: ↑13 september 2020, 22:56 Hallo, bedankt voor uw antwoord. Ik leer graag bij.

Ik denk dat het vervroegd terugbetalen van de lening van het appartement misschien niet zo interessant is vanwege de woonbonus die ik ontvang op de lening en de wederbeleggingsvergoeding die men dient te betalen. Wat denkt u daarvan?

Groeten

reken dit gewoon uit en beslis dan

mogelijk kan je ook optimaliseren door bv net je minimum nog af te betalen ivm de belastingen ..

heb je een schuldsaldo lopen die je jaarlijk betaald ? mogelijk bespaar je daar nog meer door volledig vervroegd af te betalen en die te stoppen dan door het schrappen van de intrest van je lening ...

Een belangrijke factor is dat wanneer je een huis koopt met je vriendin, dat huis fiscaal gezien je Eigen Woning wordt. De woonbonus is een Gewestelijk voordeel dat enkel geldt op je eigen woning. Wanneer je lening op het appartement loopt en je een andere woning met je vriendin koopt, valt je appartement onder de federale fiscaliteit en is die niet meer je Eigen Woning.

Het federale stelsel biedt wel een fiscaal voordeel voor kapitaalaflossingen voor de niet-eigen woning (Federaal Langetermijnsparen) waardoor je de afbetalingen nog altijd kan inbrengen op de personenbelasting. Dit is afgetopt op € 2.390 in 2020 of indien dat lager is: 6 % van je netto belastbaar inkomen + € 179,1.

Je behoudt dus de mogelijkheid om je lening fiscaal in te brengen.

Mijn advies (maar mijn visie is risico = €€€): houd minstens een half jaar aan uitgaven op de spaarrekening plus 20 % van het aankoopbedrag van de nieuwe woning (jouw saldo daarin) en de rest kan je beleggen op lange termijn.

Let op: ik garandeer niet dat alle info hierboven 100 % juist is

Geef uw geld aan mateke rousseau

Thanks voor de reactie.
Na wat beraad gaan we het als volgt doen: nog 1à 2 jaar in ons appartement blijven wonen en intussen verder sparen. Met het spaargeld niet te zot doen, ookal brengt het niks op op de spaarboek.
Als we een woning vinden dan investeer ik 150K in de aankoop. Het appartement ga ik behouden en verhuren en nog profiteren van de federale woonbonus.
En mateke Rousseau moet vooral met zijn pollekes van m'n geld afblijven

Awel kijk, we weten allemaal dat ge een trol zijt, maar het siert u dat ge toch een poging doet om het echt te laten lijken.

Poldermol schreef: ↑10 oktober 2020, 20:45 Awel kijk, we weten allemaal dat ge een trol zijt, maar het siert u dat ge toch een poging doet om het echt te laten lijken.

Waarom zou ik een trol zijn? De nickname leek me geestig maar de vraag is waarheidsgetrouw.

Hoe ik die 170K heb verworven zijn uw zaken niet, maar ik besef dat dit, mits het maken van goede financiële keuzes met dit geld, dit mij een voorsprong zal geven voor de rest van mijn leven op mijn leeftijdsgenoten. Ik ga echt niet tot 67 werken zoals ik heb laten berekenen op mypension.

Allee, als het u enkel om een leutige nick te doen is, is het u vergeven, Nique

170k op 31 jaar is zeker geloofwaardig, ja. Geloof ik 200%. Op mijn 30° had ik mijn eerste miljoen, op mijn 31° mijn tweede. En dan wat meer van het leven beginnen profiteren.

Poldermol schreef: ↑11 oktober 2020, 03:41 Allee, als het u enkel om een leutige nick te doen is, is het u vergeven, Nique

170k op 31 jaar is zeker geloofwaardig, ja. Geloof ik 200%. Op mijn 30° had ik mijn eerste miljoen, op mijn 31° mijn tweede. En dan wat meer van het leven beginnen profiteren.

Erfenis?

Ik ken iemand die op zijn 35e meer dan 400k bijeen heeft, enkel door te werken en verstandig om te gaan met zijn uitgaven. Weet dus niet of dit zo uitzonderlijk is

nee is niet uitzonderlijk. Dit hangt puur van uw leefpatroon af. En ook een stuk van uw werksituatie. Bvb een koppel ambtenaren niveau B die zuinig leven moeten dit kunnen halen, al is 35 jaar toch wel jong. Uiteraard zijn de prijzen van de huizen serieus gestegen en is het moeilijker geworden dan vroeger om dit bedrag nog te kunnen hebben.

Het is jammer dat de intresten zo laag staan. Dit is de grootste diefstal ooit. Dit scheelt mij ca 2000 euro netto per maand dat ik verlies. Allemaal op conto van de EU.

Ik denk dat veel mensen zich armer voordoen dan ze zijn. Volgens de statistieken behoor ik tot de extreem rijken. Ik heb nog niet geërfd. Gewoon met 2 gaan werken en wat zuinig doen....

Lukske schreef: ↑11 oktober 2020, 10:26 Het is jammer dat de intresten zo laag staan. Dit is de grootste diefstal ooit. Dit scheelt mij ca 2000 euro netto per maand dat ik verlies. Allemaal op conto van de EU.

De lage rente heeft voor- en nadelen. Er zijn een hoop opportuniteiten om activa te kopen (gedeeltelijk) met schulden, waarbij de rente minder is dan wat de activa binnenbrengen. Dat zijn goede schulden en daar is niks mis mee.