Spaargids.be forum

Je denkt een goede bank te hebben gevonden in Rabobank en dan zet deze instelling haar activiteiten in België stop. Je gaat dus op zoek naar een alternatief en laat je daarbij door Spaargids leiden. In de vergelijking van spaarrekeningen pronkt Medirect bovenaan met het hoogste rentetarief (Maandsparen). Dus -met de nodige argwaan- een spaarrekening bij deze bank geopend. Viel tegen, je mag niet meer dan 5000 euro per maand sparen. Je overige spaargeld kwijnt weg op een zichtrekening en brengt niks op. Als je het totaalplaatje maakt, brengt mijn spaargeld bij Medirect niet veel meer op dan bij andere (spaar-)banken. Ik vroeg me bij het openen van de rekening al af hoe lang het zou duren vooraleer Medirect de rente zou laten zakken. Ik werd in snelheid gepakt want nauwelijks een paar weken na de opening van mijn spaarrekening verlaagt de bank de rente van 0,65 naar 0,45 procent. Kreeg meteen een déja-vu gevoel. 't Is alweer te mooi om waar te zijn. Medirect haalt het succes van haar spaarrekening aan als argument om de rente te laten zakken. Mooi zo Medirect bank! Eerst lok je me met mijn spaargeld en éénmaal je het hebt om mee te spelen, beloon je mij door de rente te laten zakken. Getuigt van dédain voor het cliënteel. Tip voor wie zich ook beetgepakt voelt. Het openen en sluiten van rekeningen bij Medirect is gratis. Ik overweeg het laatste. En voor wie klant wil worden bij Medirect... bezint eer ge begint!

Vraag is natuurlijk ... ligt dit aan Medirect (of eender welke andere bank) of aan jou ...
Zie volgende post.

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Je denkt een goede bank te hebben gevonden in Rabobank en dan zet deze instelling haar activiteiten in België stop.

Ja, dat is jammer/pech en ik snap het eigenlijk ook niet.
Ze hadden n.m.i. ook hun intrest kunnen verlagen tot het minimum of zelfs niet-gereglementeerde spaarrekeningen kunnen aanbieden.
Vermoedelijk hebben ze een analyse gedaan waarvan het resultaat was dat de activiteit stopzetten het zinvolst was.

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Je gaat dus op zoek naar een alternatief en laat je daarbij door Spaargids leiden. In de vergelijking van spaarrekeningen pronkt Medirect bovenaan met het hoogste rentetarief (Maandsparen). Dus -met de nodige argwaan- een spaarrekening bij deze bank geopend.

Waarom laat je je door Spaargids leiden ?
Dat Medirect met Maandsparen toen bovenaan stond, klopt perfect.
De rekening noemt trouwens "Maandsparen MAX" => dat op zich is al een indicatie dat er limieten aan zijn.
Vervolgens heb je wellicht niet de modaliteiten bekeken, want dat vraagt teveel tijd/moeite ?

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Viel tegen, je mag niet meer dan 5000 euro per maand sparen.

Het viel dus tegen omdat jij de verkeerde verwachtingen had.
(in het begin was het trouwens max 500 EUR per maand zonder balans limiet, pas later werd het max 5.000 EUR per maand en nog later een balans limiet van 50.000 EUR)

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Je overige spaargeld kwijnt weg op een zichtrekening en brengt niks op.

Daar kan Medirect weinig aan doen en het is uw keuze om uw overige spaargeld te laten "wegkwijnen".

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Als je het totaalplaatje maakt, brengt mijn spaargeld bij Medirect niet veel meer op dan bij andere (spaar-)banken.

De meeste gereglementeerde spaarrekeningen hebben 0,01 basis en 0,10 getrouwheidspremie.
Dan lijkt mij 0,05 basis en 0,65 getrouwheidspremie toch wel een aanzienlijk verschil.

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Ik vroeg me bij het openen van de rekening al af hoe lang het zou duren vooraleer Medirect de rente zou laten zakken.

Dat je je dat afvroeg is normaal. Iedereen vroeg/vraagt zich dat af. (edit: alé, met een korrel zout)
Maar wat maakt dat uit ? Niemand heeft een glazen bol.

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Ik werd in snelheid gepakt want nauwelijks een paar weken na de opening van mijn spaarrekening verlaagt de bank de rente van 0,65 naar 0,45 procent.

Je hebt dan toch een paar weken tijd gehad om je spaargeld over te schrijven ? Dus wat is het probleem ?
Alles wat je op die Maandsparen-MAX rekening hebt gezet tot nu toe blijft aan 0,65 getrouwheidspremie tot het einde van de getrouwheidsperiode.

Je kunt altijd verhuizen naar Santander, die geven 0.55 en misschien volgende week nog 0.11 who knows.

TikTak schreef: ↑18 januari 2022, 19:46 Je kunt altijd verhuizen naar Santander, die geven 0.55 en misschien volgende week nog 0.11 who knows.

Inderdaad.

Voor spaargeld dat je 12 maanden kan missen was (en wordt nu nog meer) Santander Vision+ een goede optie.
Voor spaargeld dat je niet 12 maanden kan missen was (en is nog steeds) Santander Vision een goede optie.
(edit: volgende week/maand/jaar kan het weer anders zijn)

Santander profileert zich ook als "spaarbank", in tegenstelling tot bv. Medirect die zich profileert als "fondsenbank".
https://www.santanderconsumerbank.be/nl/spaarrekeningen

Twee opmerkingen:

1. Je moet niet zomaar bij een bank een spaarrekening openen omdat je ergens gelezen of gehoord hebt dat die een hoge rente geeft. Weinig of geen banken geven een hoge rente op een spaarrekening met een ongelimiteerd saldo, ongelimiteerde aangroei, vanaf de eerste tot de laatste dag en zonder voorwaarden. Informeer je altijd naar de specifieke kenmerken van iedere spaarrekening op de site van de bank zelf.
2. Spaarrentes kunnen door alle banken gelijk wanneer aangepast worden. Beschouw een interest waaraan je instapt niet als verworven voor de komende jaren. Een spaarrekening is geen termijnrekening.

Yaris schreef: ↑18 januari 2022, 19:54 Twee opmerkingen:

1. Je moet niet zomaar bij een bank een spaarrekening openen omdat je ergens gelezen of gehoord hebt dat die een hoge rente geeft. Weinig of geen banken geven een hoge rente op een spaarrekening met een ongelimiteerd saldo, ongelimiteerde aangroei, vanaf de eerste tot de laatste dag en zonder voorwaarden. Informeer je altijd naar de specifieke kenmerken van iedere spaarrekening op de site van de bank zelf.
2. Spaarrentes kunnen door alle banken gelijk wanneer aangepast worden. Beschouw een interest waaraan je instapt niet als verworven voor de komende jaren. Een spaarrekening is geen termijnrekening.

Juridisch heb je gelijk … maar ethisch vind ik het niet correct om eerst klanten te lokken en, nadat die hebben toegehapt, onmiddellijk de intrest verlagen. Dat lijkt me zelf met voorbedachte rade te zijn …

Ik zie niets verkeerd hoor. Ik kan begrijpen dat nieuwe klanten ontgoocheld zijn maar MeDirect heeft geen foutieve informatie verspreid (de rente was op dat ogenblik inderdaad 0,65%) en de nieuwe klanten hebben geen financieel verlies geleden, noch door klant te worden noch door zich contractueel ergens toe te verbinden. Ze kunnen altijd terug weggaan als ze willen.

m-peeters schreef: ↑18 januari 2022, 20:24 Juridisch heb je gelijk … maar ethisch vind ik het niet correct om eerst klanten te lokken en, nadat die hebben toegehapt, onmiddellijk de intrest verlagen. Dat lijkt me zelf met voorbedachte rade te zijn …

Het is niet zo dat de intrest op uw persoonlijke spaarrekening wordt aangepast hé ...
Medirect (zoals elke andere bank) kijkt naar *hun* cijfers ... niet naar die van 1 klant.

EarthNvstr1 schreef: ↑18 januari 2022, 20:46

m-peeters schreef: ↑18 januari 2022, 20:24 Juridisch heb je gelijk … maar ethisch vind ik het niet correct om eerst klanten te lokken en, nadat die hebben toegehapt, onmiddellijk de intrest verlagen. Dat lijkt me zelf met voorbedachte rade te zijn …

Het is niet zo dat de intrest op uw persoonlijke spaarrekening wordt aangepast hé ...
Medirect (zoals elke andere bank) kijkt naar *hun* cijfers ... niet naar die van 1 klant.

Dat ze enkel naar hun eigen belang kijken en niet naar dat van de klant, hun klant, dat is wel duidelijk …

Kom kom, MeDirect heeft altijd een hoge interest geboden, ook nu nog.

Die heisa doet me denken aan de twee renteverlagingen die Rabobank in 2015 kort na elkaar doorvoerde. Toen was het kot ook te klein, alhoewel Rabobank nog steeds een hoge rente gaf. Toen was er ook een nieuwe forumgebruiker die in vijftien draadjes geschreven heeft dat hij ontgoocheld was in Rabobank en er weg ging gaan.

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Ik vroeg me bij het openen van de rekening al af hoe lang het zou duren vooraleer Medirect de rente zou laten zakken. Ik werd in snelheid gepakt want nauwelijks een paar weken na de opening van mijn spaarrekening verlaagt de bank de rente van 0,65 naar 0,45 procent.

Goed, je krijgt dus 10 euro minder interest dan je verwacht had (0,20% op 5.000 euro). Zou je ook zo verontwaardigd geweest zijn als MeDirect pas drie maanden later de rente verlaagd had?

Yaris schreef: ↑19 januari 2022, 08:02

janmetdepet schreef: ↑18 januari 2022, 19:22 Ik vroeg me bij het openen van de rekening al af hoe lang het zou duren vooraleer Medirect de rente zou laten zakken. Ik werd in snelheid gepakt want nauwelijks een paar weken na de opening van mijn spaarrekening verlaagt de bank de rente van 0,65 naar 0,45 procent.

Goed, je krijgt dus 10 euro minder interest dan je verwacht had (0,20% op 5.000 euro). Zou je ook zo verontwaardigd geweest zijn als MeDirect pas drie maanden later de rente verlaagd had?

MeDirect is ongetwijfeld gelukkig met kritiekloze klanten als jij. Op naar een nieuwe promotie-actie, gevolgd door een nieuwe intrestvermindering!

Banken verlagen spaarrentes wanneer ze willen, dat is nu eenmaal zo en daar kun je niets aan doen. Je kunt je kwaad maken maar het ook accepteren. Als je wil kun je in je colère een pas geopende rekening weer afsluiten maar of de bank daar wakker van ligt weet ik niet.