Spaargids.be forum

Jullie bieden termijnrekeningen aan vanaf 100€
En vanaf een bedrag van 100 000€ bieden jullie een iets hogere rent !
Waar zit hier de logica ?
Jullie zeggen dus tegen jullie klanten wij waarborgen jullie kapitaal maar niet de verworven intresten !?
Jullie moedigen dit zelfs aan om grotere bedragen te deponeren die niet meer gewaarborgd zijn en bieden 0,1%meer rente aan.
Stel dat het ooit toch eens misloopt met Rabobank dan zijn de mensen hun 100 000€ gewaarborgd. Maar de intrest valt hierbuiten .
Als het zo'n 3 jaar duurt vooralleer de mensen hun geld terug krijgen over een bedrag van 100 000€ dan spreek je al vlug over
zo'n 10 000€.
Daarom stel ik voor dat jullie dit eens goed bekijken .

Ook heb ik hier al vaak gemerkt "wanneer moeten we ons geld op een spaarrekening storten voor onze basis en getrouwheidspremie te krijgen dit jaar"
Daarom vraag ik me ook af waarom de termijndepositos op 1 jaar en jullie beste spaarrekening niet het zelfde rendement kunnen bieden? Zo moet er niet gekeken worden wanneer her geld gestort moet worden !

Mijn persoonlijke mening zou ik toch aanraden om aan jullie model toch eens te sleutelen !
De minima van 100€ op een termijnrekening is eigenlijk belachelijk ! Want als er iemand een jaarsrente op straat ziet liggen zullen er velen gewoon voorbij wandelen !

Ik ben een tevreden klant van jullie ! Maar denk dat jullie uw model nog beter kunnen afstemmen op de klant !

Die 100k€-lijn ligt er eigenlijk altijd al bij mijn weten, zelfs al VOOR de staatsgarantie op 100k€ stond. Dan was het probleem toch hetzelfde, nee, nog slechter maar toen was d'er niemand die d'er 'n punt van maakte.
En die 100€: is het niet goed dat Rabo de drempel zo laag legt?

lop schreef:Daarom vraag ik me ook af waarom de termijndepositos op 1 jaar en jullie beste spaarrekening niet het zelfde rendement kunnen bieden? Zo moet er niet gekeken worden wanneer her geld gestort moet worden !

Die "instap" heeft eigenlijk niets te maken met de termijnrekening maar met de "uitstap" van de spaarrekening. Men wil gewoon maximaal z'n getrouwheidsintrest incasseren, iets wat door onze MR-vriend nu véél duidelijker is geworden...
Je kan die wet op de gereglementeerde spaarrekening moeilijk Rabobank toewrijven, Rabobank is altijd 'n voorstander geweest van enkel maar 'n hoge basisintrest zonder verdere poeha. Het is daarom ook dat die op getrouwheidsintresten op 0.01% stond vroeger.

Helemaal goed begrijpen we de vraag niet, maar we doen ons best om hopelijk een aantal misvattingen toe te lichten:

Over de minimum instap van 100 EUR:
Bij Rabobank.be willen we de instapdrempel voor financiële producten zo laag mogelijk houden om zoveel mogelijk klanten de kans te geven in te tekenen in een product dat hen interesseert, en er dus geen groot kapitaal nodig is om te kunnen instappen.
Uiteraard moeten we daarbij rekening houden met de kosten die gepaard gaan bij het aangaan van een termijnrekening. Omdat een termijnrekening steeds achterliggend afgedekt moet worden en hier een aantal manuele interventies voor nodig zijn, is het voor ons pas financieel haalbaar als er voor minstens 100 EUR wordt ingeschreven. Voor kleinere bedragen zijn de kosten voor de bank te groot om dit gratis te kunnen aanbieden.
Toch zijn voor een aantal klanten termijnrekeningen van 100 EUR ook interessant. Eén van de mogelijkheden die termijnrekeningen bieden is immers het gespreid instappen. Door bijvoorbeeld elke maand een kleiner bedrag in een termijnrekening te beleggen, wordt het instapmoment gespreid en zal de rente minder afhankelijk zijn van een bepaald percentage op één enkel ogenblik.

Over de hogere vergoeding vanaf 100.000 EUR:
Bij termijnrekeningen tot 1 jaar worden de intresten altijd uitbetaald op het einde van de looptijd. Voor termijnrekeningen vanaf 1 jaar die over verschillende jaren lopen worden de intresten echter altijd jaarlijks uitbetaald.
Als u 100.000 EUR belegt dan ontvangt u bijgevolg elk jaar de intresten hierop die u vrij te kiezen opnieuw kan beleggen of naar een andere bank kan overdragen. Het is dus niet zo wanneer u 100.000 EUR op een termijnrekening plaatst om het bedrag dat gegarandeerd wordt door het garantiefonds niet te overschrijden, de intresten jaarlijks gekapitaliseerd worden en u deze bij faillissement van de bank zou kunnen verliezen. Enkel wanneer u de uitbetaalde intresten opnieuw bij dezelfde bank zou plaatsen, zou uw belegde kapitaal meer dan 100.000 EUR bedragen en zou het gedeelte boven de 100.000 EUR niet meer gewaarborgd worden.
De hogere vergoeding vanaf 100.000 EUR heeft te maken met het feit dat voor grote termijncontracten de verhouding tussen kosten en inkomsten voor de bank gunstiger uitvalt waardoor wij in staat zijn om onze klanten een iets hogere rentevergoeding te geven. Deze hogere vergoeding heeft voor het overige niets te maken met de depositogarantie die toevallig ook op 100.000 EUR ligt.

Over het verschil in rente tussen een termijnrekening op 1 jaar en een spaarboekje:
Bij een termijnrekening wordt specifiek een vaste termijn afgesproken waarop een bank het geld zelf kan uitzetten in de markt. Na afloop van deze termijn stort de bank het kapitaal + de intresten terug aan de klant. Doordat de termijnen strikt zijn kunnen we enkel de rente geven die op de markt bepaald wordt voor het ontlenen van kapitaal op deze termijn.

Geld dat op spaarboekjes wordt geplaatst wordt echter op een heel andere manier door Rabobank.be uitgezet. Als u vandaag geld op een spaarrekening plaatst, kan u dit geld immers morgen terug afhalen. Het zou echter ook kunnen dat u dit geld meerdere jaren op de rekening laat staan.
Daarom gaan banken spaargelden volgens een veel ingewikkeldere formule gaan uitzetten. Daarbij wordt door de bank geld geplaatst op verschillende looptijden: op korte-, middellange- en langetermijn. De vergoeding die de bank daarvoor ontvangt bepaalt de rentetarieven op de spaarboekjes. Omdat een deel van het kapitaal op langere termijn belegd kan worden, zijn de vergoedingen gemiddeld hoger dan de vergoeding op 1 jaar, afhankelijk van de marktomstandigheden.

In elk geval zullen we proberen om rekening te houden met uw opmerkingen en zo nodig onze communicatie bij te sturen.

(Ik weet dat de garantieregeling onder het Nederlands stelsel valt en niet het Belgische).
Maar stel dat de euro uit elkaar valt, zijn de euro's op de rabobank.be-rekeningen dan eveneens Nederlandse euro's ?
Wat bij eventuele devaluatie naar oorspronkelijke munt(en) een enorm verschil kan opleveren.

stcle schreef:(Ik weet dat de garantieregeling onder het Nederlands stelsel valt en niet het Belgische).
Maar stel dat de euro uit elkaar valt, zijn de euro's op de rabobank.be-rekeningen dan eveneens Nederlandse euro's ?
Wat bij eventuele devaluatie naar oorspronkelijke munt(en) een enorm verschil kan opleveren.

We beseffen dat deze vraagt leeft bij onze klanten, maar ondanks herhaaldelijke pogingen van onzentwege om hier antwoorden op te verkrijgen kunnen wij hier op geen enkele manier zinnig op reageren. In een situatie waarbij de Euro zou verdwijnen zijn er zoveel factoren die een invloed kunnen hebben op wat er uiteindelijk als oplossing zou worden bedacht dat het onmogelijk is om hier een inschatting van te kunnen maken. Het gaat hier immers om zowel politieke als economische factoren waardoor er niet simpelweg één partij is die bepaalt hoe het opdoeken van een éénheidsmunt juist gebeurt, maar die van de situatie 'op het moment zelf' zal afhangen.
Het spijt ons dat dat we hier geen concreet antwoord op kunnen formuleren.