Spaargids.be forum

http://www.rabobank.be/nl/sparen_betale ... fault.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

1% + 1,5%

Basisrente gegarandeerd tot 31 mei 2011.

Stel: je gebruikt de spaarrekening van Rabobank als actieve spaarrekening...
Hiermee bedoel ik bvb. maandelijks een som sparen, zonder enige afhaling te doen (theoretische veronderstelling)

dan kan je toch beter:

1) Maandelijks sparen op de klassieke spaarrekening (want hier geldt een hogere basisrente)
2) Op 31/12 het gespaarde geld van de klassieke spaarrekening overzetten naar de Rabo Plus Account (want het is belangrijk dat dit op 31/12 gebeurt als je het daaropvolgende jaar onmiddellijk wil profiteren van dit hogere rendement).

Klopt deze redenering?

(Beetje jammer dat de (gloednieuwe) simulator op de website van Rabobank hierin niet voorziet, je kan enkel simuleren met een bepaald bestaand kapitaal dat je uitsplitst tussen de klassieke en de Plus account)

Een vraag die eraan zat te komen:

Beste Moderator,

Ik begrijp niet goed waarom er op de termijnrekening van 1 jaar slechts 1,3% gegeven wordt terwijl de getrouwheidspremie 1,5% is op de nieuwe spaarrekening (en dan kijken we zelfs nog niet de basisrente). Beide gelden staan als het ware een jaar vast, maar toch krijgt het spaargeld (waar zelfs geen garantie is dat het er een jaar blijft staan) meer. Kunt u meer uitleg over dit verschil verschaffen?

Hartelijk dank

op een termijnrekening betaal je altijd 15% belasting,roerende inkomsten. Op een spaarrekening is er een vrijstelling voordat je moet betalen.

Toch is goed rekenen aangewezen of vergis ik mij?
Stel dat je 44.000€ op je klassieke spaarboekje hebt staan vandaag en je wil een deel op de nieuwe rekening zetten om wat minder verlies te hebben op termijn.
Ik gebruikte de calculator op de site en deze vertelt me het volgende:
18 maand 44.000€ op klassieke spaarboekje en 0€ op de Plus Account = 1.372,71€ interest.
18 maand 13.200€ op klassieke spaarboekje en 30.800€ op de Plus Account = 1.339,66€ interest.
Of een minopbrengst van 33€

Dat verschil komt doordat de getrouwheidspremie slechts verworven is na 12 maanden. Wanneer je 18 maanden neemt, kan de getrouwheidspremie geen 2de keer verworven worden en komt deze rekening je dus minder goed uit (gedurende de laatste 6 maanden). In dit geval zou je bv. na 12 maanden je geld terug moeten overzetten naar de gewone spaarrekening zodat je van een zo groot mogelijke basisrente kan genieten.

Bart schreef:Stel: je gebruikt de spaarrekening van Rabobank als actieve spaarrekening...
Hiermee bedoel ik bvb. maandelijks een som sparen, zonder enige afhaling te doen (theoretische veronderstelling)

dan kan je toch beter:

1) Maandelijks sparen op de klassieke spaarrekening (want hier geldt een hogere basisrente)
2) Op 31/12 het gespaarde geld van de klassieke spaarrekening overzetten naar de Rabo Plus Account (want het is belangrijk dat dit op 31/12 gebeurt als je het daaropvolgende jaar onmiddellijk wil profiteren van dit hogere rendement).

Klopt deze redenering?

(Beetje jammer dat de (gloednieuwe) simulator op de website van Rabobank hierin niet voorziet, je kan enkel simuleren met een bepaald bestaand kapitaal dat je uitsplitst tussen de klassieke en de Plus account)

Uw maandelijkse stortingen eerst op de klassieke spaarrekening overboeken en dan éénmaal per jaar op de Plus Account heeft vooral het voordeel dat u op die manier uw Plus Account betrekkelijk "schoon" kan houden, wat de getrouwheidspremies betreft. Als u al uw stortingen bundelt en in één keer overdraagt vermijdt u immers dat er voor elke individuele storting een aparte premieperiode bestaat. Dat is handig omdat het u toelaat eventuele afhalingen van de Plus Account beter te regelen. Keerzijde is natuurlijk dat u waarschijnlijk op een groot deel van de door u uitgevoerde overboekingen van de klassieke spaarrekening naar de Plus Account de getrouwheidspremie zou verliezen bij het overboeken.
Langs de andere kant is het natuurlijk zo dat als u van plan bent om regelmatig stortingen te doen die jarenlang zullen blijven staan en u quasi nooit gestorte gelden afhaalt, dan is het rechtstreeks uitvoeren van uw stortingen op de Plus Account ook zeker een optie, omdat u dan steeds onmiddellijk een hogere totale intrest zal krijgen.
[De overboekingen doet u volgens mij best altijd op 01/01 zelf. Bij een overdracht van een klassieke spaarrekening naar een Plus Account geldt de overboekingsdatum immers als de eerste rentedag op de nieuwe rekening. De premie op de Plus Account zou in dat geval dus altijd lopen van 01/01 tem 31/12 en steeds in hetzelfde jaar uitbetaald worden.] ==> Tekst in vet is niet meer correct zie volgende reacties

Beste Rabobank.be

Dus als ik het goed begrijp: wanneer een de intresten voor het jaar 2010 uitbetaald worden op 01-01-2011 en je geeft diezelfde dag (het is een feestdag dag... => ik heb immers al gemerkt dat de valutadatum dan op de volgende bankwerkdag ligt bij ingave na 12u of in het weekend...) een overschrijving in om het geld op de nieuwe plus account te zetten, dan is de getrouwheidspremie verworven op 31-12-2011 (en uitbetaald op 01-01-2012)?

varkentje schreef:Toch is goed rekenen aangewezen of vergis ik mij?
Stel dat je 44.000€ op je klassieke spaarboekje hebt staan vandaag en je wil een deel op de nieuwe rekening zetten om wat minder verlies te hebben op termijn.
Ik gebruikte de calculator op de site en deze vertelt me het volgende:
18 maand 44.000€ op klassieke spaarboekje en 0€ op de Plus Account = 1.372,71€ interest.
18 maand 13.200€ op klassieke spaarboekje en 30.800€ op de Plus Account = 1.339,66€ interest.
Of een minopbrengst van 33€

De uitleg die Vaganzza als reactie op uw opmerking gaf klopt inderdaad. Als u zou storten en 18 maanden later afhalen dan levert een Plus Account u minder op dan de klassieke spaarrekening, uiteraard omwille van het verlies van 6 maanden getrouwheidspremie die op de Plus Account veel hoger is dan op de klassieke spaarrekening.
Het komt eigenlijk op het volgende neer:
-Voor alle bedragen die minder dan een jaar op de rekening staan is de klassieke spaarrekening de interessantste.
-Voor alle bedragen die minstens 1 jaar en maximaal 1 jaar, 4 maanden op de rekening staan is de Plus Account de beste
-Voor alle bedragen die tussen 1 jaar, 4 maanden en 2 jaar op de rekening staan heeft de klassieke spaarrekening de Plus Account (tijdelijk) terug ingehaald
-Voor alle bedragen die langer dan 2 jaar op de rekening staan is de Plus Account altijd de interessantste, ongeacht of er dan alsnog vlak voor het einde van een premieperiode geld wordt afgehaald.

Vaganzza schreef:Beste Rabobank.be

Dus als ik het goed begrijp: wanneer een de intresten voor het jaar 2010 uitbetaald worden op 01-01-2011 en je geeft diezelfde dag (het is een feestdag dag... => ik heb immers al gemerkt dat de valutadatum dan op de volgende bankwerkdag ligt bij ingave na 12u of in het weekend...) een overschrijving in om het geld op de nieuwe plus account te zetten, dan is de getrouwheidspremie verworven op 31-12-2011 (en uitbetaald op 01-01-2012)?

Graag wil ik aan Rabobank toch nog eens deze vraag van Vaganzza herhalen, want inderdaad, wat is het beste moment om het geld te storten ....? 1 januari ? de ganse dag geldig?

varkentje schreef:Toch is goed rekenen aangewezen of vergis ik mij?
Stel dat je 44.000€ op je klassieke spaarboekje hebt staan vandaag en je wil een deel op de nieuwe rekening zetten om wat minder verlies te hebben op termijn.
Ik gebruikte de calculator op de site en deze vertelt me het volgende:
18 maand 44.000€ op klassieke spaarboekje en 0€ op de Plus Account = 1.372,71€ interest.
18 maand 13.200€ op klassieke spaarboekje en 30.800€ op de Plus Account = 1.339,66€ interest.
Of een minopbrengst van 33€

Dat klopt inderdaad. Daarom hebben we ook een dergelijke calculator in het leven geroepen zodat iedereen zijn specifieke situatie onder de loep kan nemen. met andere woorden indien u weet dat u uw geld binnen 18 nodig hebt is het geld permanate op de Rabo Plus Account laten staan niet de optimale oplossing. Beter is waarschijnlijk na 12 maanden het geld volledig naar de klassieke spaarrekening over te schrijven en 12 maand gebruik te maken van de Rabo Plus Account.
Als u nog 6 maanden langer kan wachten verschilt de situatie ook grondig,
In dat geval krijgt u in scenario 1, 1957,30 € intrest terwijl scenario 2 u 2146,44 € oplevert, een verschil van bijna 200 €

mouche schreef:

Vaganzza schreef:Beste Rabobank.be

Dus als ik het goed begrijp: wanneer een de intresten voor het jaar 2010 uitbetaald worden op 01-01-2011 en je geeft diezelfde dag (het is een feestdag dag... => ik heb immers al gemerkt dat de valutadatum dan op de volgende bankwerkdag ligt bij ingave na 12u of in het weekend...) een overschrijving in om het geld op de nieuwe plus account te zetten, dan is de getrouwheidspremie verworven op 31-12-2011 (en uitbetaald op 01-01-2012)?

Graag wil ik aan Rabobank toch nog eens deze vraag van Vaganzza herhalen, want inderdaad, wat is het beste moment om het geld te storten ....? 1 januari ? de ganse dag geldig?

Voor de zekerheid laat ik dit nog even navragen. Ik kom hier zo snel mogelijk op terug.

Rabobank.be schreef:

mouche schreef: Graag wil ik aan Rabobank toch nog eens deze vraag van Vaganzza herhalen, want inderdaad, wat is het beste moment om het geld te storten ....? 1 januari ? de ganse dag geldig?

Voor de zekerheid laat ik dit nog even navragen. Ik kom hier zo snel mogelijk op terug.

Ik heb het nagekeken en schijnbaar was ik niet correct in mijn eerdere bewering dat een overboeking op 01/01 als resultaat zou opleveren dat de premie op de nieuwe rekeningen eveneens op 01/01 zou starten (met uitbetaling van premie in hetzelfde kalenderjaar tot gevolg).
Zoals Vaganzza terecht opmerkte is 01/01 een wettelijke feestdag en wordt de overboeking valutair pas ingeboekt op de eerstvolgende werkdag, wat zou willen zeggen dat de premie pas aan het einde van het volgende kalenderjaar zou uitbetaald worden.
Ik zal eerder gegeven uitleg in mijn vorige post hierover aanpassen.

Aanvullend: waar mogelijk is het dus aan te raden om de overboeking van klassieke naar nieuwe Plus rekening, indien mogelijk, te doen aan het einde van het jaar en dus niet op 01/01. Uiteraard kunnen overboekingen eerder als de lopende getrouwheidspremie reeds eerder verworven werd.
Voor betalingen waarvoor een premieperiode liep sinds 01/01/2010 is een overboeking vóór 01/01 uiteraard af te raden omadt dit een verlies van lopende getrouwheidspremie tot gevolg zou hebben. Een overboeking op 01/01 of na 01/01 betekent dan weer dat de premie steeds met bijna een jaar vertraging zal uitbetaald worden.
De impact hiervan is wel beperkt, dat willen we wel benadrukken. Als de premie pas een jaar later wordt uitbetaald dan heeft dit 2 gevolgen:
1) U loopt hierdoor de kapitalisatie mis van getrouwheidspremie: Op een jaar tijd zou de Plus account een getrouwheidspremie opleveren van 1,5%. Per 10.000 EUR betekent dit 150 EUR aan intresten die niet gekapitaliseerd zouden kunnen worden aan 2,50%. 2,50% van 150 EUR is 3,75 EUR. Per schijf van 10.000 EUR loopt u hierdoor 3,75 EUR per jaar aan intresten mis (dat is 0,0375%).
2) U ontvangt het geld pas een jaar later dan wanneer het op de rekening heeft gestaan. Dit heeft als nadeel dat u het eerste jaar over minder intrest zou kunnen beschikken dan hetgeen u tot dan had opgebouwd. Uiteraard staat daar tegenover dat u na 1 jaar nog getrouwheidspremie zou ontvangen wanneer u het geld al bijna een jaar eerder afhaalde. De premies worden dus enkel met vertraging uitbetaald.

Intern bij Rabobank.be zal nog worden bekeken of er mogelijke oplossingen bestaan om dit nog te omzeilen, door bijvoorbeeld de valuteringsregels voor interne overboekingen te herbekijken. Wij kunnen hier nog geen garanties over geven maar zullen dit verder opnemen.

het begint naar grootbankcomplexiteiten te neigen...

misschien beter dat jullie op de website voor iedereen duidelijk stellen in welke gevallen de plus account de voordeligste oplossing is?

neoboy007 schreef:het begint naar grootbankcomplexiteiten te neigen...

misschien beter dat jullie op de website voor iedereen duidelijk stellen in welke gevallen de plus account de voordeligste oplossing is?

Er is geen unieke formule om aan te geven wat voor iedereen de voordeligste oplossing is. Die hangt af van verschillende parameters:
- Wanneer werd het geld gestort en/of wanneer begon een nieuwe getrouwheidspremie
- Wat zijn de individuele verwachtingen, hoe lang kan iemand zijn spaargeld laten staan en welk deel van zijn spaargeld is dat.

Om dit voor de mensen inzichtelijker te maken stellen wij een aantal tools ter beschikking
- De rentecalculator. Hiermee kan u in de secure site steeds zien hoeveel getrouwheidspremie u reeds heeft opgebouw (maar nog niet verworven) dat wil zeggen dat is de hoeveelheid rente die u verliest als u AL uw spaargeld weghaalt van de rekening (onafhankelijk of dit nu is om naar een externe rekeing over te schrijven of naar de Plus account) Afhankelijk van hoe lang uw geld gemiddeld reeds in de getrouwheidperiode zit, is dit bedrag groot of klein.
- Daarnaast hebben we een tool om de rekeningen te vergelijken (http://www.rabobank.be/nl/sparen_betale ... fault.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;) Op die manier kan u, afhankelijk van uw eigen horion en gewenste verdeleing bepalen wat voor u het optimum is.

Wij zijn ons bewust van het feit dat de het niet altijd even simpel is om deze keuze te maken maar dat komt jammer genoeg doordat de wetgeving op de gereglementeerde spaarrekening de zaken niet echt simpel heeft gemaakt. Wij proberen echter als bank onze klanten en toekomstige klanten door middel van deze technische hulpmiddelen zo goed mogelijk te ondersteunen in deze keuze.