Spaargids.be forum

Hoe bereken je eigenlijk de opbrengst van een termijnrekening van minder dan een jaar?

Dus stel dat ik een termijnrekening zou openen voor 1 maand aan 1,00% brutorendement.
Dan zou ik het intuïtief zo gedaan hebben:
1000 euro*(1,00%/100) = 10 euro.

Maar ik heb ergens gelezen (vraag me niet meer waar) dat het niet verstandig is om termijnrekeningen te sluiten van zeer korte termijn vb. 1 maand. Omdat je dat dan beter op een spaarboekje kan zetten. Dus vermoed ik dat mijn vorige berekening niet klopt, omdat het wel nogal winstgevend is ten opzichte van een spaarboekje.

Dus klopt het dan als ik het zo bereken?
1000 euro * ((1,00%/12)/100) = 0,8333... euro

Je berekening is juist maar dat zijn de brutopercentages. Bij een termijnrekening gaat er altijd nog eens 15 % van de bruto opbrengst af aan roerende voorheffing.

Een termijnrekening op één jaar of minder is momenteel absoluut af te raden wegens te weinig opbrengst. Zet je geld op een spaarrekening.

Oké, bedankt. Dat wou ik toch ff zeker weten.

Vraagsteller geeft 2 verschillende berekeningen zodat de reactie van Yaris enigszins verwarrend is, allez toch voor mij.

De opgegeven rente bij een termiijnrekening is op JAARbasis zodat de tweede berekening de juiste is :

1000 * 1/100 * 1/12 = 0,833 - 0,125 (15% RV) = 0,708.

In het eerste geval zou het nogal dom zijn nog te sparen via een gewone spaarrekening of op lange termijn.

Kapitaal = 10.000,00 €
Rentevoet op jaarbasis = 10%
Actuarieel maandpercentage = (1+10%)^(1/12)- 1=0,797414%
Netto maandrente = 10.000 € x 0,797414% x 0,85 = 67,78 €

Flytox schreef:Kapitaal = 10.000,00 €
Rentevoet op jaarbasis = 10%
Actuarieel maandpercentage = (1+10%)^(1/12)- 1=0,797414%
Netto maandrente = 10.000 € x 0,797414% x 0,85% = 67,78 €

Is dat zo, wist ik niet, financiëel rekenen is nooit mijn dada geweest en als ik het goed begrijp is de opbrengst nog iets lager dan onze 'simpele' benadering. Alvast bedankt voor de aanvulling.

edit: Foutje gevonden volgens mij, 0,85% moet 85% zijn ofwel 0,85

Peet schreef:

Flytox schreef:Kapitaal = 10.000,00 €
Rentevoet op jaarbasis = 10%
Actuarieel maandpercentage = (1+10%)^(1/12)- 1=0,797414%
Netto maandrente = 10.000 € x 0,797414% x 0,85% = 67,78 €

Is dat zo, wist ik niet, financiëel rekenen is nooit mijn dada geweest en als ik het goed begrijp is de opbrengst nog iets lager dan onze 'simpele' benadering. Alvast bedankt voor de aanvulling.

edit: Foutje gevonden volgens mij, 0,85% moet 85% zijn ofwel 0,85

Inderdaad, sorry tijpfout.
Mvg,

Bij mijn weten wordt er bij termijnrekeningen van minder dan 1 jaar niet met het jaarlijks kostenpercentage gerekend maar met het werkelijk aantal uitstaande dagen.

De rente voor een termijnrekening op 1 maand zal dus niet iedere maand gelijk zijn ( van 28 tot 31 dagen ).

Een termijnrekening kan men ook voor een niet-standaard looptijd openen : bv. 40 dagen.
Normaal ontvangt men dan de rente van de lagere standaard-looptijd ( 1 maand ).

10.000 € x 10% x 85% x 40/360 = 94.44 €

De gebruikte noemer ( 360*, 365 of 366 ) zal waarschijnlijk van bank tot bank verschillen.

* Bij de aankoop ( verkoop ) van obligaties op de secundaire markt rekent men ook iedere maand voor 30 dagen om het aantal te vergoeden ( ontvangen ) rentedagen ( = valuta-datum afrekening – coupon-vervaldag ) te berekenen.

Wat met lopende termijnrekeningen en kasbons? Spelregels veranderen tijdens het spel is niet netjes, maar o zo belgisch.
Denk ook dat het er komt. We praten over jan-met-de-pet die wat spaarcenten heeft en die dus niet mobiel is met z'n spaarcenten.

Hoe langer hoe meer is het duidelijk dat men beter de tamzak uithangt en leefloon trekt en voor een appel en een ei via het OCMW huurt. Werken en sparen is voor de losers, de sukkels en de naiëvelingen.