Spaargids.be forum

Mijn dochter wordt begin volgend jaar 4 jaar en zij heeft tot nu toe een gewoon spaarboekje voor haar spaarcenten. Dit brengt evenwel weinig tot niets op. Ik weet dat wanneer ik meer opbrengst wil ik ook meer risico zou moeten nemen. Echter heb ik ook gezien dat ons thuisbank volgend product aanbiedt Astera Junior (Belfius): hierbij spaar je op je eigen tempo op een spaarrekening en wanneer er op deze rekening 250 euro staat wordt er een kasbon aangekocht waarvoor je kan kiezen voor een vaste looptijd of een bepaalde verval datum. Hiervoor worden geen instap/uitstap/beheerskosten gerekend. Echter ben je wel verplicht om een tax te betalen voor vadertje staat. Hierbij heb je ook kapitaalsbescherming (garantiefonds België). en doordat je maandelijks spaart en op verschillende tijdstippen kasbons koopt spreid je ook je intresttarieven. wat denk jullie hiervan.

Met vriendelijke groeten,

Paulus

Je moet al naar kasbons met termijnen van zeven jaar en meer gaan om significant meer te krijgen dan een spaarboekje. Aangezien interesten momenteel niet veel meer kunnen dalen en misschien zelfs wat zullen stijgen, zou ik geen geld voor een dergelijke lange termijn vastklikken.

Persoonlijk zou ik ofwel zoeken naar een spaarboekje met wat meer rendement dan dat van Belfius, ofwel kiezen voor een beleggingsproduct. Aangezien je belegt met een lage tijdshorizon (ik veronderstel dat je dochtertje dat geld niet zal krijgen vooraleer ze 18 is?), is het zeker verantwoord om iets meer risico te nemen en voor een beleggingsplan te gaan.

paulus schreef: ↑12 november 2018, 15:11 Mijn dochter wordt begin volgend jaar 4 jaar en zij heeft tot nu toe een gewoon spaarboekje voor haar spaarcenten. Dit brengt evenwel weinig tot niets op. Ik weet dat wanneer ik meer opbrengst wil ik ook meer risico zou moeten nemen. Echter heb ik ook gezien dat ons thuisbank volgend product aanbiedt Astera Junior (Belfius): hierbij spaar je op je eigen tempo op een spaarrekening en wanneer er op deze rekening 250 euro staat wordt er een kasbon aangekocht waarvoor je kan kiezen voor een vaste looptijd of een bepaalde verval datum. Hiervoor worden geen instap/uitstap/beheerskosten gerekend. Echter ben je wel verplicht om een tax te betalen voor vadertje staat. Hierbij heb je ook kapitaalsbescherming (garantiefonds België). en doordat je maandelijks spaart en op verschillende tijdstippen kasbons koopt spreid je ook je intresttarieven. wat denk jullie hiervan.

Met vriendelijke groeten,

Paulus

Zou voor andere spaarrekeningen eens gaan kijken hier op de site.
Beleggingsplan laat het varen bij een grootbank.

Inderdaad hier zijn veel verschillende opties vermeld. Even rondkijken je vind veel opties

Wij hebben tak 21 gekozen voor onze kinderen als ik overlijd gaat het naar het kind in het andere geval gaat het naar mijn kinderen als ze 24 mits mijn goedkeuring.

@jintro, niet vergeten dat ze successierechten betalen moest je te komen overlijden.. beter de tak21 op hun naam openen met einddatum 24 dan

Op naam kopen is inderdaad fiscaal voordeliger maar stel dat je kind op het verkeerde pad terecht komt ...

Ik heb daarvoor de tak21 niet bij de huisbank gedaan maar wel via een makelaar. Zo komt dat op hun 18e niet in hun “overzicht” en slechts 1x per jaar een jaarstaat die wordt opgestuurd.

De kosten van een tak 21 zijn meer dan je rendement haalt..

ludo schreef: ↑26 september 2021, 19:24 De kosten van een tak 21 zijn meer dan je rendement haalt..

Er zijn genoeg TAK21 verzekeringen met >1% nettorendement incl. winstdeelname.

Je verslaat er wel de inflatie niet of amper mee en rijk zal je er zeker niet van worden.

Is het eigenlijk zinvol om een aparte rekening te openen en te apart te sparen voor een kind?
Kan je niet beter gewoon dat geld beleggen en als het kind ooit het 'nest' verlaat en uw portefeuille het toelaat een bedrag schenken?

Dat laatste. Niet alleen als de portefeuille het toelaat maar ook als het kind het waard is. Je wil geen geld schenken aan een drugsverslaafde of een jonge gangster.

Ik zit in een vergelijkbare situatie. Ik beleg het geld en mijn kind krijgt momenteel niets. (Met uitzondering van verjaardagscentjes, cadeautjes, gevonden centjes gaan ook in het spaarpotje, ...)
Als mijn kind 18 jaar is, en verstandig is ga ik met terugwerkende kracht rekenen.


€20 (per maand) X 12 maanden = €240
€240 X 18 jaar = €4320 euro

Maar wat is een kind met dat geld?
Wij gaan het afronden naar €5000. Als ik de berekening dan in de omgekeerde richting maak.

€5000 : 18 jaar = €277,78
€277,77 : 12 maanden = €23,15 (per maand)

Het kind krijgt dus meer op het einde van de rit, dan wanneer je vanaf maand 1 na de geboorte al begint te sparen.
Daarna zien we wel hoe verstandig hij/zij is om dan bij de trouw/samenwonen nog bij te geven. We kunnen dan nog enkele duizenden euro's bij geven.



De ideale manier van werken weet ik ook niet. Zo'n TAK21 brengt kosten met zich mee. Je moet goed uitrekeken of je er wel echt rendement op maakt.

Inderdaad, zo denk ik er ook over.
Ben momenteel nog kinderloos wel

taksen en kosten zijn bij een tak 21 contract te vaak hoog, FSMA reeds gewaarschuwd voor negatieve rendementen mbt tak 21

als je geen enkel risico wilt lopen, wellicht beter te kiezen voor een bancair product met gewaarborgd rendement - met een spaarboek wellicht geen negatief rendement mogelijk en veel liquider dan een tak 21

indien een kind pas het geld nodig heeft over minstens 10 jaar, in principe beter om te kiezen voor een wereldwijd gespreid aandelenfonds