Spaargids.be forum

Ik zou graag een termijnrekening openen bij een niet vernoemde bank, maar gezien de storm vraag ik me toch af wat er gebeurd met je rente in geval van faillissement (of als de rekeningen geblokkeerd worden). Stel dat je een termijnrekening neemt van X aantal jaren en intussen gebeurt er iets waardoor het betreffende garantiefonds in werking treed.

Zou je dan je intrest uitbetaald krijgen per dag tot op de datum van blokkering zoals we nu zien bij de K spaarrekeningen, of zou men per jaar rekenen of krijg je gewoon je basisbedrag terug zonder intrest vermits je niet de volledige termijn hebt uitgedaan (of hangt dit dan weer af van de intrest die al dan niet uitgekeerd of gekapitaliseerd wordt?). Enig idee iemand?

Zou ik ook graag weten? Iemand een idee?

Het kapitaal & de interesten die verworven zijn op het moment dat de bank onder toezicht van het gerecht wordt geplaatst zijn gegarandeerd door door het garantiefonds voor zover deze de maximumuitbetaling niet te boven gaan.

Termijnrekeningen van meer dan 12 maanden zijn er in 2 types.  Ofwel wordt jaarlijks de interest uitbetaald ofwel wordt de interest bij het kapitaal geteld en pas op het einde van de rit uitbetaald.  Ook in dit laatste geval is het interest verworven kapitaal geworden en komt deze onder dekking van het garantiefonds.

Ik heb het vandaag bij KBC nagevraagd en daar heeft men bevestigd dat je dan je intrest uitbetaald krijgt per dag tot op de datum van blokkering

Ter info:

Ik had een TR met kapitalisatie op 5 jaar (2008-2013) aan 15 % RV.
Na 4,5 jaar besliste Di Rupo in 2012 (?) om daar 25 % van te maken. Dit werkte met terugwerkende kracht, en dus alles op 5 jaar aan 25% belast.

Een vraag die bij mij wat leeft is WELKE banken te nemen bij de zoektocht naar Termijnrekeningen.....??
Als men zonder filter kijkt vooraan bij Termijnrekeningen, springen daar een 8 tal banken uit die nog boven de 2% bruto geven op 4 of 5 jaar, doch meestal zit "Malta" daar wel ergens tussen.
Momenteel wil ik een vrij groot bedrag, laat ons zeggen 100.000 euro plaatsen op een 10 tal termijnrekeningen, te spreiden per looptijd en per bank.
Welke banken zijn eigenlijk best te vermijden? Ik weet het wel, je kunt ze er eigenlijk zo al uithalen, te hoge rente "ruikt" naar misérie, doch toch graag eens de mening van enkele specialisten hier?
Ik zit ook bij Belfius, en daar kan ik 0.3% krijgen... dit is lachen met de mensen... NIBC, waar ik ook klant ben gaat al naar 0.99 op een 4 of 5 jaar dacht ik. Rabo stelt mij ook teleur...
Mijn vraag dus : Wie kan mij een 5 à 10 banken noemen waar ik het minste kans maak op "flaters"....
Ik besef mij ten zeerste dat niemand een glazen bol heeft, doch mogelijks kan iemand mij toch behoeden van 1 of 2 "flaterbanken".
Dank bij voorbaat en sorry dat ik hier al zo lang niet meer was...

Pas rond de Kerstperiode heb ik termijnrekeningen ontdekt, en heb er eentje genomen bij MeDirect.
Het bedrag is niet groot en peanuts van wat jij noemt. Het feit dat ze onder het garantiestelsel vallen heeft voor mij de doorslag gegeven.

pol schreef:Ter info:

Ik had een TR met kapitalisatie op 5 jaar (2008-2013) aan 15 % RV.
Na 4,5 jaar besliste Di Rupo in 2012 (?) om daar 25 % van te maken. Dit werkte met terugwerkende kracht, en dus alles op 5 jaar aan 25% belast.

Tax shift: roerende voorheffing van 25% naar 27%

De federale regering Michel I wilt met de tax shift de belastingdruk op arbeidsinkomsten verlagen en inkomsten uit privé vermogens meer belasten. De verhoging van de roerende voorheffing op dividenden en interesten van 25% naar 27% is daar een onderdeel van. Bepaalde roerende inkomsten zullen blijven genieten van een verlaagd tarief

Is vanaf 1/1/2016 27% RV.

Neem nooit een termijnrekening met kapitalisatie.

Yaris schreef:Neem nooit een termijnrekening met kapitalisatie.

Waarom niet?

Omdat, wanneer de roerende voorheffing stijgt, de hogere RV van toepassing is op alle jaren dat je die termijnrekening in je bezit hebt gehad, ook de jaren met de lagere RV. In het geval van een termijnrekening met jaarlijkse uitkering was de interest van de eerste jaren belast geworden aan het lagere percentage en was je er vanaf geweest.

En omgekeerd daalt de rente indien je elk jaar laat uitbetalen, dat de RV altijd stijgt ligt aan de belastingregering. Ik zie in kapitalisatie geen probleem.

Hoezo de rente daalt? De rente op een termijnrekening is vast voor de hele looptijd. Of bedoel je de rente op de herbelegde rente? Dat zijn peanuts.

Bedoel ik inderdaad. indien je kiest voor jaarlijks uitkeerbaar ligt rente niet vast maar id iets lager

Vijftien jaar geleden ging banken in Ijsland failliet. Waaronder de Belgisch-Luxemburgse tak van Kaupthing.
Ik kreeg mijn spaargeld terug inclusief de (hoge) intrest.