Spaargids.be forum

Hallo,

mijn vriendin en ik zijn staan op het punt een huis te kopen, maar weten niet goed hoeveel spaargeld we aan de kant moeten houden om onvoorziene kosten te dekken tijdens de eerste jaren na de aankoop. Misschien is het best even de concrete situatie te schetsen:

Inkomsten: 1900 + 1400 = 3300 euro/maand
Spaargeld: 175000 euro (inclusief hulp familie)
Kost huis: 242000 + 26000 (notaris) = 268000 euro

Ikzelf werk voorlopig nog voltijds tot eind augustus dit jaar, waarna ik natuurlijk hoop snel nieuw werk te vinden dat ongeveer hetzelfde loon met zich meebrengt. Mijn vriendin werkt voorlopig 90% ad interim in het onderwijs, met naar mijn inzicht een redelijke kans volgend schooljaar ook zoiets te werken.

Nu, een huis brengt een hele hoop kosten met zich mee: extra electriciteit, verwarming, water, plus andere kosten. Het huis dat we gaan kopen heeft de eerste 5 jaar wel geen grote investeringen nodig, dus met 5000 euro reserve zijn we daar wel mee gesteld. Een auto hebben we al, en de meeste huishoudtoestellen kunnen we overnemen van de eigenaars. Verder zijn we eerder van het zuinige type: geen dure reizen ofzo, enkel biologisch eten kost wel wat.

Zelf hadden we gedacht zo'n 35000 euro spaargeld niet in de koop te betrekken, maar wat denken jullie daarover? Is dit best wat hoger met het oog op onze onzekere werksituatie, of is het niet nodig ons zorgen te maken voor 2 jonge mensen (25 jaar) met universitair diploma? Overigens kunnen we in nood wel nog terugvallen op mijn schoonbroer, die ons eventueel ook nog een flinke som wil lenen.

Alvast bedankt voor het advies!

Zou het kunnen dat je de notariskosten wat laag inschat ?
Hangt er natuurlijk van af wat je allemaal met notariskosten bedoelt, maar de meeste mensen rekenen hierin elke administratieve kost die met de aankoop samengaat :registratierechten, ereloon notaris voor de aankoopakte maar OOK voor de hypotecaire lening, inschrijvingskost bij het hypotheekkantoor,..
En 26k lijkt mij verdacht laag gezien de registratiekost alleen al >24k gaat zijn in jouw geval.

Ja, natuurlijk. Ik bedoelde enkel de notariskosten. Totale kosten (registratierechten, notaris, lening) zal dan eerder richting 35000 gaan, wat de totale kostprijs naar +- 280000 euro brengt. Of dat van veel invloed is op mijn vraag, dat denk ik niet.

jullie moeten dus maar een 100000 euro lenen, dus de afbetaling van die lening zal meevallen
(veel mensen moeten zoveel afbetalen dat ze geen enkele tegenslag aankunnen, hier niet dus)

een vuistregel is verder 6 maand loon beschikbaar houden -> in jullie geval dus 20000 euro.
Vermits een van de inkomens uit het onderwijs komt -> veel meer zekerheid, lijkt 35000 me méér wel voldoende.
Hangt natuurlijk ook van persoon tot persoon af, je moet ook kijken waar je je comfortabel bij voelt.

Ik heb recent ook een huis gekocht met mijn vriendin. Onze lonen liggen ongeveer gelijk. Aankoopprijs huis is ongeveer hetzelfde (en we eten ook enkel biologisch :-) , Jullie financiele situatie is wel een stuk gunstiger dan de onze (onze eigen inbreng was iets van 20.000 euro...).

Aangezien de leningskosten ook niet zo hoog zullen liggen (toch niet als de onze) denk ik dat jullie maandelijks al een flink bedrag samen kunnen sparen. Ik denk dat een reserve van 35.000 euro ruimschoots volstaat. Ikzelf zou het houden op 20.000 ofzo (bij ons was het een stuk minder... en 5 dagen na tekenen acte was eerste verrassing er al: auto stuk en +4000 euro kosten...).

Als je meer dan een jaar op dezelfde plaats werkt, kan je ook nog een beroep doen op de vlaamse woonverzekering. Die is gratis en springt een klein beetje bij ingeval van werkloosheid.

Zonnekind schreef:Ja, natuurlijk. Ik bedoelde enkel de notariskosten. Totale kosten (registratierechten, notaris, lening) zal dan eerder richting 35000 gaan, wat de totale kostprijs naar +- 280000 euro brengt. Of dat van veel invloed is op mijn vraag, dat denk ik niet.

Wat is dat nu voor opmerking ?

Als je maar een buffer van 35k zoekt te houden, dan lijkt mij het al dan niet "vergeten" van 9k extra kosten wel degelijk van invloed op uw vraag ja. Vooral als de vraag is "Wat denken jullie van 35k buffer ?"

Ik denk dat je de vraag anders moet stellen, wat kunnen we maximaal (topje van de leningsgrafiek) aftrekken van de belastingen. En dan krijgt al de rest automatisch een antwoord.

Bedankt voor de opmerkingen! Uiteindelijk heeft Rob gelijk, denk ik. We zullen eens laten berekenen hoeveel we precies moeten ontlenen om de fiscale mand optimaal te vullen, en de rest zal daar dan van afhangen. Vanuit dat oogpunt zal die 9k extra natuurlijk wel een verschil maken op de 35k die we aan de kant willen zetten, zoals Disterminator terecht opmerkt.

ik denk dat je best sowieso ongeveer 100.000 eur leent fiscaal gezien, de rest zal dan je reserve zijn maar je staat er inderdaad alles behalve slecht voor denk ik.

ik dacht eerst dat er een nulletje teveel stond bij je spaargeld, maar blijkbaar niet,

nee, met zo'n startkapitaal moet je je geen zorgen maken,

Bij het afsluiten van een woonkrediet heb je voor inkomstenjaar 2011 volgend belastingsvoordeel:

Uit: Netto

Quote
Uw woonkrediet, hypotheekaftrek bij enige en eigen woning
Basisaftrek: 2.120 euro (2.080 euro)
Verhoogde aftrek eerste 10 jaar: 710 euro (690 euro)
Verhoging 3 of meer kinderen ten laste: 70 euro (70 euro)
Unquote

http://netto.tijd.be/dossier/uwgeldin20 ... dium=email" onclick="window.open(this.href);return false;

josa schreef:een nulletje teveel bij je spaargeld

Zoals in mijn originele post aangegeven, dit is natuurlijk inclusief hulp van familie. Al moet ik zeggen dat ik in de 3,5 jaar dat ik werk, toch zo'n 45000 euro zelf heb gespaard.

Slim sparen is daar een deel van (anders zou je mij niet op dit forum vinden), maar bewust zuinig leven ook. Als ik van collega's hoor dat zij niets kunnen sparen met een identiek loon, vind ik dat wel grappig. Tja, veel en ver reizen kost geld, net als een iets stoerdere auto, massa's cd's en veel uitgaan. En ik denk ook dat veel jongeren totaal niet bezig zijn met geldzaken (zoals mijn vriendin het zegt: "ik ben daar totaal niet in geïnteresseerd"), wat natuurlijk ook geld kost. Een huishoudboek bijhouden en bewust kopen brengt dus wel op, denk ik.

Maar dat is natuurlijk de aard van het beestje, maar in deze komt het wel mooi uit een klein kapitaal gespaard te hebben.

Zonnekind schreef:

josa schreef:een nulletje teveel bij je spaargeld

Zoals in mijn originele post aangegeven, dit is natuurlijk inclusief hulp van familie. Al moet ik zeggen dat ik in de 3,5 jaar dat ik werk, toch zo'n 45000 euro zelf heb gespaard.

Slim sparen is daar een deel van (anders zou je mij niet op dit forum vinden), maar bewust zuinig leven ook. Als ik van collega's hoor dat zij niets kunnen sparen met een identiek loon, vind ik dat wel grappig. Tja, veel en ver reizen kost geld, net als een iets stoerdere auto, massa's cd's en veel uitgaan. En ik denk ook dat veel jongeren totaal niet bezig zijn met geldzaken (zoals mijn vriendin het zegt: "ik ben daar totaal niet in geïnteresseerd"), wat natuurlijk ook geld kost. Een huishoudboek bijhouden en bewust kopen brengt dus wel op, denk ik.

Maar dat is natuurlijk de aard van het beestje, maar in deze komt het wel mooi uit een klein kapitaal gespaard te hebben.

Bij deze wil ik toch even inpikken. Ikzelf heb ook ongeveer de helft van mijn huis zo betaald door goed gespaard te hebben en zuinig geleefd! (zonder hulp van familie!)
Hierdoor heb ik een lening voor 30jaar die me maar rond de 600euro per maand gaat kosten! lijkt me dus goed te doen

Hierbij heb ik nog een 50 000euro overgehouden, waarvan ik 20 000euro heb gespendeerd aan het inrichten van het huis. Dus nadat alles klaar was heb ik nog 30 000euro over! ZAT voldoende!

Maak je dus maar geen zorgen!

Je verdient alle 2 goed waarmee je de gewone, dagelijkse rekeningen kunt betalen, daarbij kan je nog wat sparen voor allerlei zaken die jullie nog willen... Daar sparen wij ook voor... Alles op zijn tijd!

Geloof me, je zit zéér goed! Weinigen die ons dat kunnen nadoen

MeOnline schreef:

Zonnekind schreef:
Zoals in mijn originele post aangegeven, dit is natuurlijk inclusief hulp van familie. Al moet ik zeggen dat ik in de 3,5 jaar dat ik werk, toch zo'n 45000 euro zelf heb gespaard.

Slim sparen is daar een deel van (anders zou je mij niet op dit forum vinden), maar bewust zuinig leven ook. Als ik van collega's hoor dat zij niets kunnen sparen met een identiek loon, vind ik dat wel grappig. Tja, veel en ver reizen kost geld, net als een iets stoerdere auto, massa's cd's en veel uitgaan. En ik denk ook dat veel jongeren totaal niet bezig zijn met geldzaken (zoals mijn vriendin het zegt: "ik ben daar totaal niet in geïnteresseerd"), wat natuurlijk ook geld kost. Een huishoudboek bijhouden en bewust kopen brengt dus wel op, denk ik.

Maar dat is natuurlijk de aard van het beestje, maar in deze komt het wel mooi uit een klein kapitaal gespaard te hebben.

Bij deze wil ik toch even inpikken. Ikzelf heb ook ongeveer de helft van mijn huis zo betaald door goed gespaard te hebben en zuinig geleefd! (zonder hulp van familie!)
Hierdoor heb ik een lening voor 30jaar die me maar rond de 600euro per maand gaat kosten! lijkt me dus goed te doen

Hierbij heb ik nog een 50 000euro overgehouden, waarvan ik 20 000euro heb gespendeerd aan het inrichten van het huis. Dus nadat alles klaar was heb ik nog 30 000euro over! ZAT voldoende!

Maak je dus maar geen zorgen!

Je verdient alle 2 goed waarmee je de gewone, dagelijkse rekeningen kunt betalen, daarbij kan je nog wat sparen voor allerlei zaken die jullie nog willen... Daar sparen wij ook voor... Alles op zijn tijd!

Geloof me, je zit zéér goed! Weinigen die ons dat kunnen nadoen

Uw laatste quota is zeer relatief...

Oei, sorry. Maar dat is wat ik zo hoor bij mijn leeftijdgenoten...