Spaargids.be forum

Hallo,

Even iets meer info over de situatie:
2005: huis aangekocht voor 70K, lening aangegaan voor het hele bedrag = 70K aan vaste maandelijkse aflossing van 25 jaar.
2008: 30K geleend voor renovatiewerken (30 jaar), opnieuw een vast bedrag per maand.

Mijn vragen:
Het huis is onlangs geschat op 224K dus dat zou betekenen bij verkoop 100K (het is intussen minder dan 100K) terug aan de bank en 124K 'winst'.
Is het best nu te verkopen, aangezien het huis helemaal vernieuwd is en te gaan voor een ander, meer recentere woning of de kleine aflossing behouden omdat die 124K winst meer kan worden naarmate de tijd vordert? Tevens kunnen wij door de kleine maandelijkse aflossing (500E) nog tssn de 500E en 1000E per maand sparen.

Stel ik verkoop - betaal het nog resterend bedrag bedrag af aan de bank en vervolgens ga ik een nieuwe lening aan van 150K + eigen kapitaal. Maandelijkse aflossing gaat wel iets stijgen maar ik investeer wel opnieuw in een huis van pakweg 300K. Gevolg hiervan is minder sparen als voorheen door de hogere maandelijkse aflossing... maar wat brengt meer op?

Ik apprecieer een goed inzicht hierin daar ik niet zo thuis ben in de financiele wereld.
FYI, ben 26 jaar
Bedankt alvast.

Als je het huis binnen de 8 jaar verkoopt, dan kan je nog wat winst aan de belgische staat afgeven (ik dacht 16,5% of mogelijk33 % °

Dan is het huis toch wel enorm veel in waarde gestegen op 5 jaar, tenzij je er zelf een paar duizend uren werk in gedaan hebt is die prijsstijging toch wel raar.

Het huis was 5,5 jaar geleden inderdaad een ongelooflijke buitenkans. Stond toen nog aangeschreven als een 'sociale woning'.
Het huis aangekocht voor 68K + 2K beschrijf en notariskosten.
Het totaal aan renovatiewerken + aankleding heeft ongeveer een 50K gekost.

paul schreef:Als je het huis binnen de 8 jaar verkoopt, dan kan je nog wat winst aan de belgische staat afgeven (ik dacht 16,5% of mogelijk33 % °

Dan is het huis toch wel enorm veel in waarde gestegen op 5 jaar, tenzij je er zelf een paar duizend uren werk in gedaan hebt is die prijsstijging toch wel raar.

FOUT Paul.
Doorverkoop van een woning
Indien u binnen een termijn van vijf jaar het woonhuis dat u destijds heeft gekocht, verkoopt, dan valt de verkoopprijs onder deze belastingvorm. De verkoop van een geschonken woonhuis is belastbaar gedurende drie jaar na de schenking wanneer de schenker het goed in de periode van vijf jaar voor de schenking heeft aangekocht.

De belasting is niet van toepassing indien het uw enig woonhuis is, u het woonhuis geërfd hebt, indien het woonhuis toebehoort aan minderjarigen of onteigend wordt. De belasting is evenmin van toepassing als het de woning is waarvoor de vrijstelling voor eigen woning geldt.

De vertrekdatum is de datum van het verkrijgen van het pand (verkoopakte of schenkingsakte) en is, in geval van nieuwbouw, de datum van ingebruikname of verhuring van het gebouw.

Het belastingtarief is 16,5% en wordt berekend op het verschil tussen de aan- en verkoopprijs. De aankoopprijs wordt verhoogd met de werkelijke kosten van de aankoop (notariskosten) of met een forfaitair kostenpercentage van 25%. De met 25% verhoogde aankoopprijs mag u verhogen met 5% per verlopen jaar sinds de aankoop, en met de facturen van werken uitgevoerd door een geregistreerd aannemer. In geval van schenking neemt men de waarde van het geschonken goed aan. Indien de Ontvanger van Registratie een hogere waarde toekende aan het pand bij de aankoop of de schenking (tekortschatting), dan wordt deze waarde in aanmerking

Eventueel een bouwgrond kopen als investering?
Ik zou graag wat meer inzicht krijgen dus laat de reacties maar komen :-)

Als je afgezien van het aspect beleggen geen motivatie hebt om het te verkopen, zou ik het gewoon behouden. In plaats ervan zou ik mijn geld sparen en proberen wat te beleggen. Aangezien je nog maar 26 bent, kan je gezinssituatie nog veel veranderen. Als je bv 3 kinderen hebt, dan zal je waarschijnlijk toch een ander huis moeten kopen. Hetzelfde indien je in eern andere regio zou gaan werken.