Spaargids.be forum

Niet voor mij, maar wel benieuwd.

Zijn hier nog mensen die bij een bank het volledig bedrag onlangs hebben kunnen lenen voor een (bescheiden) woning? En dit als enige lener? Het gaat om iemand met een vast contract en een gemiddeld inkomen. Notariskosten zouden wel zelf betaald worden, maar het bedrag voor de woning zou volledig geleend worden. Lenen zou op 25 jaar zijn.

Had graag geweten naar welke banken ik die persoon alvast kon doorverwijzen, ben wat bang dat hij gewoon afgewezen zal worden..

Ik ken iemand, 35 jaar, alleenstaande met kind. Gemiddeld inkomen, geen spaargeld.
Mag 150 000 lenen bij Belfius... Vind ik erg gevaarlijk....

Ik vrees dat die tijd inderdaad voorbij is, zeker met een 'gemiddeld' inkomen. Ik ken verscheidene alleenstaanden waar een 30-40% eigen inbreng gevraagd werd

Ik zelf zou er toch ook niet aan durven beginnen, de kans dat je je werk kwijt geraakt dag van vandaag is toch ook al wat groter...

BeginnendBelegger schreef:Ik ken iemand, 35 jaar, alleenstaande met kind. Gemiddeld inkomen, geen spaargeld.
Mag 150 000 lenen bij Belfius... Vind ik erg gevaarlijk....

Oh, dat bedrag valt dan nog mee.
Ja, vind ik ook gevaarlijk, weliswaar geen kinderen om rekening mee te houden. Zou ook wel nog een klein bedrag (lees 'bedrag voor kleine nieuwe wagen indien er iets gebeurd') aan de kanten houden.

Maar al bij al, ik raadde het ook niet, maar als hij nu moet gaan huren of voor €100/maand meer kan kopen+lenen, tjah..

Qua werk, ik zie hem zijn werk niet kwijt geraken, gigantisch productiebedrijf (maar zo zijn er natuurlijk nog die de boeken neergelegd hebben) en werkt er al minstens 5 jaar. Bovendien heeft hij een technisch diploma waar hij wel zo aan de slag kan ergens anders. Het verhaal blijft idem als hij huurt natuurlijk.. Een uitkering(worst-case scenario) zou hij sowieso recht op hebben, mocht hij toch zonder werk vallen. (En denk dat iedereen wel weet dat dat tegenwoordig de eerste 6 maanden enorm hoog is, procentueel gezien.)

Poldermol schreef:Ik vrees dat die tijd inderdaad voorbij is, zeker met een 'gemiddeld' inkomen. Ik ken verscheidene alleenstaanden waar een 30-40% eigen inbreng gevraagd werd

Wow, dat vind ik persoonlijk wel hoog, ik raadde hem aan om toch voor die 80% quotiteit te gaan, maar ja, het moet natuurlijk wel mogelijk zijn...

Persoon die ik ken leent ook wel notariskosten bij.
Die 150 000 euro is incl alle kosten, dus ik weet wel niet of je daarvoor veel zal vinden...

Klein of groot bedrijf maakt allemaal niks uit, je wenst het niemand toe, maar je moet maar eens langdurig ziek vallen.
Weinig bedrijven die er begrip voor zullen hebben, en met de huidige regering moet je op niet te veel cadeaus hopen

BeginnendBelegger schreef:Persoon die ik ken leent ook wel notariskosten bij.
Die 150 000 euro is incl alle kosten, dus ik weet wel niet of je daarvoor veel zal vinden...

Klein of groot bedrijf maakt allemaal niks uit, je wenst het niemand toe, maar je moet maar eens langdurig ziek vallen.
Weinig bedrijven die er begrip voor zullen hebben, en met de huidige regering moet je op niet te veel cadeaus hopen

Hihi, de regio waar de persoon iets wilt kopen, heb je eigenlijk al een aardige rijwoning voor €130.000. (zonder notariskosten)
En inderdaad, het maakt niet uit. Maar sta er dan bij stil dat de gevolgen bijna even groot zijn als je huurt, of als je een lening moet afbetalen. Dan zal €100/maand ook zoveel niet uitmaken.

Enige optie is dan thuis blijven wonen bij zijn ouders of zo? Kan toch ook niet. Als hij moet kiezen tussen €500/maand aan huur of €600/maand aan een lening, tja, dan weet ik wat hij gaat kiezen (als hij de kans heeft). En ik snap hem ergens wel.

Heb je zeker een punt.
Maar die 100 euro extra per maand is voor velen een struikelpunt, én in een huurhuis zal je niet zelf moeten opdraaien voor nieuwe verwarming, reparatiekosten aan dak enzo...

Pas op, ik versta je volledig. Wij hebben ook gebouwd zodra we konden, en betalen nu ook liever onze lening af dan een hypotheek.

Maar het is allemaal zo simpel niet als gewoon "100 euro per maand meer aan lening dan aan huur"

Maar om op je vraag te antwoorden, bij Argenta bvb zal dit zeker niet lukken, maar Belfius zal geen probleem zijn vermoed ik.

Ja en nee, die €100 zal wel een verschil uitmaken bij iemand die misschien anders al veel kosten heeft, deze persoon heeft niets van andere leningen lopende, net nieuwe wagen gekocht (dus zou daar toch wel even zoet mee moeten zijn, maar je weet het nooit natuurlijk) en hoeft naar niemand om te zien.

Met financiële vragen kan hij ook (deels) bij mij terecht (ik heb ook gekeken voor zijn autoverzekering bv, scheelde letterlijk 50% van de prijs dan bij zijn vorige verzekeraar), dus het is niet zo dat hij in het ongewisse wordt gegooid.

Argenta wist ik al, daar kreeg ik zelfs, als vaste klant, totaal geen goed tarief voor mijn eigen lening, omdat we momenteel (bewust!!) met maar 1 vast inkomen zitten.. En dat met een quotiteit van 30%, helemaal erover. Dus nee, Argenta is daar niet soepel in.

Belfius en ING zouden zeker een optie moeten zijn, doen het de laatste maanden ook erg goed naar tarief toe, maar ik vergelijk toch graag een bank of 5 (al vrees ik dat het misschien wel in zijn geval moeilijk wordt om er zoveel te vinden die het wel willen doen 100% lenen).

Ga zeker nog eens mailen naar Belfius, je weet nooit wat het opbrengt! Bedankt!

En wat als die alleenstaande (die als ik het begrijp, nog bij zijn ouders woont) op een dag een partner tegenkomt die het niet ziet zitten om in dat huis te gaan wonen? Wat zou hij dan doen met zijn lening op 25 jaar?

Nefertari schreef:En wat als die alleenstaande (die als ik het begrijp, nog bij zijn ouders woont) op een dag een partner tegenkomt die het niet ziet zitten om in dat huis te gaan wonen? Wat zou hij dan doen met zijn lening op 25 jaar?

Dat weet hij zelf niet. Heb het hem ook gezegd.
Maar hij vind dat hij niet kan blijven wonen bij zijn ouders (is mid de 20) en zelfstandig moet gaan zijn. Als hij dan toch moet kiezen tussen huren en kopen (met een klein verschil maar in betaling in huur/lening), dan wil hij iets kopen.
Toekomst is onzeker, dus hij wil gewoon kijken wat in zijn huidige situatie het beste is.

Het is zijn keuze, ik help hem enkel bij het zoeken naar informatie.. Heb hem trouwens hetzelfde gevraagd, maar hij ziet het niet zo rooskleurig in om de liefde van zijn leven te ontmoeten denk ik

Hier ook alleenstaande, 2 kids in co-ouderschap, had vroeger eigendom en een hypotheek, nu huur ik een appartement voor 600 euro per maand, voor 100 euro meer kan ik hier nergens aan een lening geraken, de prijs van de huizen en apparementen in mijn regio zijn daarvoor te duur, dan nog idd de kans dat je werk kwijt geraakt. Ik heb dus de twee kanten gezien, zowel hypotheek als huur nu, ik vind dat ieder dat wat moet uitmaken voor zichzelf wat hij aankan en hoever hij daar in wil gaan. Als hij dan toch voor kopen kiest hoop ik dat hij wel nog een financiele buffer heeft, wat in zijn geval gezien zijn leeftijd niet evident zal zijn.

centiempje schreef:

Nefertari schreef:Maar hij vind dat hij niet kan blijven wonen bij zijn ouders (is mid de 20) en zelfstandig moet gaan zijn. Als hij dan toch moet kiezen tussen huren en kopen (met een klein verschil maar in betaling in huur/lening), dan wil hij iets kopen.
Toekomst is onzeker, dus hij wil gewoon kijken wat in zijn huidige situatie het beste is.

Help die persoon! Single met weinig spaargeld en onzekere toekomst - > huren!

Je kunt als single de woonbonus maar van 1p aftrekken, koppels kunnen dit 2x aftrekken. Je start als single dus al direct met een achterstand van +- 20.000 euro. Singles zonder veel spaargeld kunnen 'niet ver springen': met een nettoloon van 1800€ kan je 600€ pm afbetalen en dus 130.000€ lenen (25j). De single vist dus in een zeer drukke vijver, waar heel veel (minder begoede) koppels ook in actief zijn. Zeer spijtig dus dat je met een handicap van 15% (20.000 / 130.000) zit wanneer je iets wilt kopen.
Het is zelfs nog erger... de bank vraagt een risicorente voor mensen die op 100% lenen, en al hélemaal voor een single die 100% wil lenen. Reken niet op de goedkoopste tarieven (ook daar heb je een nadeel tegen veel koppels ...)

Mijn tip voor de single: hotel mama of huren. Dan heb je 3j de tijd om een rijke partner aan de haak te slaan .. of een mooi spaarpotje aan te leggen. De persoon is midden de 20 verdomme!

"Ik ken iemand, 35 jaar, alleenstaande met kind. Gemiddeld inkomen, geen spaargeld.
Mag 150 000 lenen bij Belfius... Vind ik erg gevaarlijk...."

Ik dacht dus 35 jaar , maar geen spaargeld. Het verwondert mij sterk dat een bank dan 150 000 euro wil lenen aan een alleenstaande met een gemiddeld inkomen.
Denk eerder dat er ergens een aantal info ontbreekt (geen spaargeld en een huis dat men verhuurt kan ook natuurlijk)