Spaargids.be forum

Ik heb al veel gelezen en geleerd op dit forum maar de vraag waar ik momenteel mee worstel ben ik nog niet tegengekomen. Het was dus tijd om een account aan te maken. Bij deze.

Mijn vriendin en ikzelf huren momenteel een appartement. We zijn van plan om nog een 5-tal jaar in dezelfde stad te wonen, de rente staat laag, we hebben wat spaargeld, ... dus begonnen we de mogelijkheid te bekijken om hier in de stad "nog vlug" een appartementje te kopen, nu het nog de moeite kan zijn. Daarin zouden we dan een jaar of 5 zelf wonen, om vervolgens een groter huis te kopen buiten de stad. Het appartement in de stad zouden we dan liefst verhuren.

Door de kostprijs (€ 250 000), eigen inbreng (€ 120 000), ... zou de maandelijkse aflossing zo'n €750 bedragen met een vaste rentevoet op 20 jaar. Dat komt ongeveer overeen met de maandelijkse huurprijs die gevraagd kan worden voor het appartement die we willen kopen, die bedraagt namelijk €720/maand.

Nu is onze grootste bezorgdheid uiteraard of we met deze eerste lening niet teveel "gevangen" zullen zitten om dan binnen 5 jaar een tweede lening aan te gaan. Onze eigen inbreng zal binnen een jaar of 5 iets minder zijn, op dat moment zal die eerste lening zeker nog 15 jaar lopen (weliswaar grotendeels gedekt door de huurinkomsten), ... Hoe streng/hoe mild zal de bank zijn om ons op dat moment nog een tweede lening aan te bieden, tegen welke voorwaarden?

Als ik zelf pols bij de bank zegt men dat ze de huurinkomsten rekenen aan 85% (door kosten, soms eens leegstand, ...) en voor de rest hun vuistregel blijven gebruiken van 1/3 (tot 40%) v.h. gezamenlijk inkomen. Maar de bank is ook geen neutrale partij natuurlijk, die willen nu gewoon die lening verpatsen aan ons en wij hebben geen enkele garantie dat de bank ook effectief zo zal handelen als we aankloppen voor een tweede lening.

Wat zijn jullie inschattingen? Lijkt dit jullie een goed plan, of zullen onze mogelijkheden al te zwaar beperkt worden voor onze tweede aankoop? Ook naar fiscaliteit toe? Iemand die in een soortgelijke situatie zit of zat? Waar zou ik neutraal advies kunnen inwinnen hieromtrent?

Alvast bedankt!

Als je toch een bedrag van 250.000 euro gaat uitgeven, dan zou ik gaan voor een groter appartement, dan kan je eventueel iets langer blijven?
Hou ook wel rekening met de algemene kosten bij appartementen, die kunnen van 50 tot 250 euro per maand gaan.
Deze kan je gedeeltelijk doorrekenen aan je huurders, maar let toch op hiermee!

Persoonlijk zou ik zeggen: doen!
Je kan je momenteel rijk lenen.
En over vijf jaar kan er zoveel gebeuren, de rente kan vervierdubbelen, de huisprijzen halveren, ... daar kan je niet naar kijken.
Heb zelf na 4,5 jaar een nieuwe lening aangegaan en kbc deed echt niet moeilijk, integendeel!

Fiscaal: als je vandaag je appartement koopt heb je nog een beperkt fiscaal voordeel.
Als je dat over 5 jaar nog gaat hebben, wie weet ? Ik zou hier geen rekening mee houden.

U zegt dat KBC niet moeilijk deed wanneer je een tweede lening wou afsluiten. Dat klinkt geruststellend voor ons maar dat is natuurlijk te zien welke financiële achtergrond u toen had en hoe zwaar die tweede lening was.
Wij zullen zelf pas begin de 30 zijn als we onze tweede lening willen aangaan, ons loon zal dus nog niet superhoog zijn. Onze eigen inbreng zal niet boven de 100 000 liggen, terwijl we een lening zullen willen aangaan die vermoedelijk zwaarder is dan de eerste.

Was uw situatie in die mate vergelijkbaar?

Geloof me, alle banken zullen jullie met open armen ontvangen om je een 2de lening te geven.
Zeker als jullie zelf al +/- 100 000 spaargeld hebben en dit willen gebruiken om een 2de eigendom te kopen!
Dit geeft u zelfs een heel sterke onderhandelingspositie voor het onderhandelen over de rentevoet voor de 2de hypotheek.

Ikzelf heb ook in deze situatie gezeten, op mijn eentje een appartment gekocht.
Na een paar jaar samen met mijn vriendin een huis gekocht en het appartement verhuurd.
Nog geen moment spijt van gehad!