Spaargids.be forum

Hallo allemaal,

Zit met een dilemma betreffende mijn hypothecair krediet, jullie input/advies hierover zou ten zeerste geapprecieerd worden!

Mijn situatie:
Ben eigenaar van een huis, waarvoor ik een hypothecair krediet heb. Momenteel beschik ik over een gedeelte cash, dat ik zou kunnen gebruiken om mijn lening gedeeltelijk terug betalen. Langs de andere kant is het ook de bedoeling om samen met mijn vriendin een andere (ruimere) woning te kopen. Wanneer we deze woning zouden kopen is nog niet echt duidelijk, dat kan dit jaar zijn, maar ook binnen 2, 3, 4, 5... jaar.

Het dilemma bestaat er dus in of ik dat cash geld waarover ik beschik zou gebruiken om
- mijn lening gedeeltelijk terug te betalen
- cash opzij houden om binnen x jaar een ruimere woning te kopen. Hierdoor zou mijn lening voor de nieuwe woning binnen x jaren minder groot zijn, omdat er meer cash gebruikt kan worden bij de aankoop.

Verdere info:
lening: start 09/2014; 3,4%; 150.000 EUR
cash die gebruikt kan worden voor afbetaling lening: 50.000 EUR

Alvast bedankt!!!

Hey Wim,

Een belangrijk punt is of je deze woning zou willen houden/verhuren of dat je deze gaat verkopen.
Als je deze woning wilt houden zou ik eerst beginnen om eens langs enkele banken te gaan om iets aan die rentevoet van 3,4% te doen.
Er van uit gaande dat je deze op 20 jaar hebt genomen, loont het volgens mij om deze te laten herzien.
Wilt jou bank niet mee gaan in een herziening, kan je overstappen naar een andere bank en al een gedeelte van die 50000€ gebruiken om de overstap te bekostigen.

Voor de rest vind ik het moeilijk oordelen, ga je dit of volgend jaar iets kopen zou ik je cash positie aanhouden.
Ga je over 5 jaar pas iets kopen dan zou ik persoonlijk dit geld gebruiken als vervroegde afbetaling.
Dan kan je rustig 5 jaar sparen voor de aankoop van je volgend huis.

Hoop dat ue hier wat aan hebt.
Groeten

Ik zal even mijn eigen situatie schetsen. Onlangs lening laten herzien: momenteel gesplitst in 2 leningen: 1/ €95.000 op 20 jaar aan 2.08% 2/ €25.000 op 10 jaar aan 1.6%.

Ik leen dit momenteel alleen maar woon wel al jaren samen met mijn vriendin. Onze bedoeling is om nog 2-3 jaar te sparen, het appartement dan te verkopen en samen een huis te bouwen/kopen. Ik heb ook een redelijk bedrag aan spaargeld dat ik eigenlijk eventueel al zou kunnen gebruiken om een belangrijk stuk van de lening af te betalen. Maar ik redeneer nu als volgt: we gaan sowieso een groot stuk moeten gaan bijlenen wanneer we gaan bouwen/kopen. De kans is reeel dat de rentevoeten achter 2-3-4 jaar hoger gaan zijn dan vandaag. Dus het zou niet slim zijn om nu met spaargeld (dat ook een beetje opbrengt (fondsen + selectie van goedrentende spaarrekeningen)) een goedkope lening af te betalen om dan achter een paar jaar terug duurder te gaan bijlenen. Ik kan beter deze goedkope lening behouden en zoveel mogelijk sparen zodat mijn volgende (waarschijnlijk duurdere) lening voor een kleiner bedrag kan zijn. Ik heb nu voor de splitsing in 2 leningen gekozen zodat er achter 10 jaar ongeveer 1/3 van mijn huidige maandelijkse afbetaling volledig zal wegvallen, wat een mooie opslag is. Just my 2 cents.