Spaargids.be forum

Betreft initieel twee leningen van elk 100k.
Eén hypothecair krediet, één mandaat. Looptijd was 17 jaar aan 1,7% Lening is aangegaan in oktober '17.
Mandaat is intussentijd volledig afgelost door jaarlijks extra aflossingen te doen.

Rest nu nog het hypothecair krediet, openstaand kapitaal 69k. momenteel lening met vaste mensualiteiten.
Wat gebeurt hier het best? Valt onder het stelsel van geintegreerde woonbonus, en lening is aangegaan als koppel, dus basisbedrag x2.

Inkorten van looptijd? Mogelijks niet interessant wegens de woonbonus.
Overschakelen naar degressief?
Verder voorafbetalen?

Ik weet dat met de huidige tarieven op spaarboekjes etc.... het interessanter is om te sparen en de lening te laten lopen.
Echter willen we op een interessante manier zo snel mogelijk en zo goedkoop mogelijk van de lening af.
Geeft ook gemoedsrust.

belangrijk: waren het effectief 2 aparte lenings-contracten van 100K?

Want meestal leen je in 1 contract 200K, dat voor 100K gedekt is met hypothecaire inschrijving. In dit 2e geval kan je helemaal niet kiezen om eerst je mandaar af te lossen. Elke aflossing is 50% voor mandaat en 50% hypothecair.
---------------------
Hypothecaire aflossingen, max bedrag (zonder 3 kinderen op 1 januari na start lening) voor fiscale inbreng is:
-tot en met 2026: 4560 => los je lening zo snel mogelijk extra af tot je maandelijks te betalen bedrag 380€ per maand is.²
-vanaf 2027: 3040 => los je lening vanaf 01/01/2027 extra af tot je mandelijk te betalen bedrag 253,33€ per maand is.³

Indien toch 1 leen-ontract: bovenstaande bedragen x2 doen. Extra aflossen betekend dan nog minder fiscale aftrek (je fiscale aftrek is dan nu al onder het maxium)

²: 20K aflossen ongeveer allicht => doe het met een simulator op moment dat je het gaat doen
³: 10K aflossen ongeveer allich t=> doe het met een simulator op moment dat je het gaat doen

Indien toch 1 leen-ontract: bovenstaande bedragen x2 doen.

Je lening geheel aflossen of termijn inkorten zou ik in ieder geval niet doen. Dat is een pak minder voordelig. Je kan toruwens fiscaal lange termijnsparen combineren met je woonbonus vermits deze van na 2015 is.

Dag Lirec, super bedankt.

Betreft idd twee leningscontracten, waarom of hoe dat zo gedaan is ..... geen idee.
Het mandaat wordt deze week volledig afgelost.
Blijft dan het hypthecair contract over. Als ik je goed begrijp: blijven extra afkorten (tot 2027)tot het maandbedrag 380€ is.
Vanaf 2027 (dan valt verhoging weg) -> aflossen tot 253€ per maand.

Klopt.

Voor nazicht fiscale bedragen zie https://www.vlaanderen.be/belastingverm ... -woonbonus (die je voor 2 personen dus verdubbeld, en dan voor maandelijks /12 doet).

Owja: je initiele vraag ging over degressief aflossen, dat zou ik dus ook niet doen want dan kan je niet mooi tot aan het fiscaal ideale bedrag aflossen.

shuttle schreef: ↑8 juni 2023, 15:07

Gewoon zo lang mogelijk laten lopen.

(mijn hypothecaire lening met woonbonus is binnenkort volledig afbetaald, fiscaal gezien een zeer spijtige zaak)