Spaargids.be forum

Hallo

Geven de banken aan iemand die 40 jaar is of ouder, vast werk heeft en zelf wat kapitaal kan inleggen,woonleningen voor de aankoop van een studio (150.000eur) of een appartement (250.000eur)? Waarbij er bv. 50.000eur eigen inbreng is?

Oftwel: is een woonlening aangaan na uw 40e haalbaar?

Bedankt!

De bank kan die vraag prima beantwoorden.
Ik neem aan dat de precieze grootte van de eigen inbreng van belang kan zijn, evenals of het gaat om de financiering van een eigen woning of een opbrengsteigendom. Je leeftijd is slechts 1 van de factoren.

En leeftijd op einde contract.
Wil je op 15 of 30 jaar lenen, zal ook al verschil maken.
Maar leningen op die leeftijd kunnen zeker.

De meeste banken hebben hiervoor een eigen policy. Als ik het goed herinner werd hier in een ander topic aangegeven dat de looptijd van de lening bij de TS toen niet voorbij de max leeftijd van 70j van de ontlener mocht lopen; maar dat is van de bank afhankelijk.
Je schuldsaldoverzekering zal hoger zijn dan deze van iemand van pakweg 25j.

40-45 jaar is geen probleem. Voor een aankoop tot 250k is 50k als eigen inbreng voldoende. Zorg wel dat je nog een buffer hebt, je de lening kan blijven afbetalen en je ook nog wat ruimte ziet om jaarlijks te sparen.

Trops schreef: ↑14 september 2023, 13:26 Geven de banken aan iemand die 40 jaar is of ouder, vast werk heeft en zelf wat kapitaal kan inleggen,woonleningen voor de aankoop van een studio (150.000eur) of een appartement (250.000eur)? Waarbij er bv. 50.000eur eigen inbreng is?

Oftwel: is een woonlening aangaan na uw 40e haalbaar?

Ik mag het hopen! Natuurlijk kan dat. Waarom denk je dat zoiets moeilijk zou zijn ?!?

Trops schreef: ↑14 september 2023, 13:26 Hallo

Geven de banken aan iemand die 40 jaar is of ouder, vast werk heeft en zelf wat kapitaal kan inleggen,woonleningen voor de aankoop van een studio (150.000eur) of een appartement (250.000eur)? Waarbij er bv. 50.000eur eigen inbreng is?

Oftwel: is een woonlening aangaan na uw 40e haalbaar?

Bedankt!

Als je benoemd ambtenaar bent; geen probleem. Indien in de vrije economie kan het uitdagend zijn. Vraag jouw huisbankier eens, persoonlijk. Alles hangt echter af van jouw inkomen. Voor de prijzen die jij aangeeft, voor een studio of appartement, zijn de prijzen wel laag ingeschat; ofwel voor niet recente gebouwen.

Dat is tot aan je pensioen elke maand 1k leggen. Ik zou er niet meer aan willen beginnen. Ben er nu 43.

Orakel van Brakel schreef: ↑14 september 2023, 19:39 Dat is tot aan je pensioen elke maand 1k leggen.

Ja, voor de verwerving van een eigendom. Daardoor beschik je dan over een afbetaalde eigendom op je pensioen.
Je kan ook elke maand 1k "leggen" aan huur en op je pensioen niets hebben qua financiëel vermogen.

Los van de concrete situatie van TS natuurlijk. Kan evengoed over bv. een 2de woning gaan. (ik vermoed echter van niet)

Als je het volhoudt tot aan uw pensioen... 1k afbetalen is al de moeite met 1 loon. En op latere leeftijd zou ik toch al een stapje terug willen zetten. Wat minder verantwoordelijkheid, sowieso nog maar max 4/5e, ...
Ik ben ook voor een eigen woonst ipv huren. Maar het moet toch leefbaar blijven.

Orakel van Brakel schreef: ↑14 september 2023, 19:49 Als je het volhoudt tot aan uw pensioen... 1k afbetalen is al de moeite met 1 loon. En op latere leeftijd zou ik toch al een stapje terug willen zetten. Wat minder verantwoordelijkheid, sowieso nog maar max 4/5e, ...
Ik ben ook voor een eigen woonst ipv huren. Maar het moet toch leefbaar blijven.

Elke case moet op zichzelf bekeken worden natuurlijk. En de exacte case van TS kennen we niet.

Laten we gemiddeld 2.500 EUR netto per maand nemen.
Even googlen: https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2023/03/31 ... gemiddeld/

40 jaar is ook een redelijk gemiddelde leeftijd.

Dan zou ik dus "in het algemeen" denken dat een afbetalingslast van 1.000 EUR per maand met een nettomaandinkomen van 2.500 EUR per maand redelijk is. Bovendien kan je aannemen dat het inkomen zal blijven stijgen, terwijl de aflossing hetzelfde blijft.

Maar ook met een lager netto inkomen blijft het interessant om te kopen ipv te huren.
Ja, je zal initiëel meer maandelijks betalen als je koopt en dus moet je alleen maar kopen als je van plan bent om lang genoeg te leven.

Trops schreef: ↑14 september 2023, 13:26 Hallo

Geven de banken aan iemand die 40 jaar is of ouder, vast werk heeft en zelf wat kapitaal kan inleggen,woonleningen voor de aankoop van een studio (150.000eur) of een appartement (250.000eur)? Waarbij er bv. 50.000eur eigen inbreng is?

Oftwel: is een woonlening aangaan na uw 40e haalbaar?

Bedankt!

Behoudens grote uitzondering zal je in jouw situatie, en met de vermelde bedragen voor studio of appartement en eigen inbreng, vrij gemakkelijk een hypothecaire lening kunnen krijgen bij de bank.

Wanneer het om een tweede woning gaat, bij voorbeeld om te verhuren, is de kans bovendien trouwens groot dat je de lening krijgt zonder een schuldsaldoverzekering te moeten afsluiten.

veje schreef: ↑14 september 2023, 14:22 De meeste banken hebben hiervoor een eigen policy. Als ik het goed herinner werd hier in een ander topic aangegeven dat de looptijd van de lening bij de TS toen niet voorbij de max leeftijd van 70j van de ontlener mocht lopen; maar dat is van de bank afhankelijk.
Je schuldsaldoverzekering zal hoger zijn dan deze van iemand van pakweg 25j.

DIt is zeker geen absolute regel; een en ander hangt vooral af van de persoonlijke situatie van de man/vrouw die voor de lening bij de bank gaat aankloppen. Zo heb ik weet van een kennis die enkele jaren geleden op 60-jarige leeftijd een hypothecaire met een looptijd van 15 jaar kreeg, m.a.w. tot de leeftijd van 75 jaar. Omdat het om een tweede woning gaat, moest hij bovendien geen schuldsaldoverzekering afsluiten. (Ja, wanneer je op je 60ste een SSV moet afsluiten kan de premie ervan al aardig oplopen). Daarnaast geniet hij voor die lening voor de tweede woning nog van de federale belastingvermindering voor het lange termijnsparen. (Dit is een feitelijke aberratie en dat heeft niets met de kennis in kwestie te maken: mensen die er na een tijdje sparen eindelijk in slagen een lening te krijgen voor de enige en eigen woning kunnen niet meer genieten van de Vlaamse woonbonus; zij die daarentegen voor een tweede, derde, ... woning gaan lenen hebben hiervoor nog altijd recht op de federale belastingvermindering lange termijnsparen). Tenslotte, nog een extra kers op de taart: hij kreeg de lening tegen een rentevoet van 1,20%. Door de hoge inflatie van de laatste jaren en de in Belgische bestaande regeling van de indexatie van de wedden en lonen, komt dit op dit moment - na slechts een tweetal jaren - al neer op een "gratis" lening.

Bevestiging van bovenstaande post. Hier loopt de hypotheek tot de leeftijd van 67 jaar. De afbetaling is gelijk aan de verhoging van onze lonen van de laatste 2 jaar. Het leven is ook duurder geworden natuurlijk, maar niet in dezelfde mate. Dat heeft dan weer alles te maken met je uitgevingspatroon.