Spaargids.be forum

Hallo,

Ik huur momenteel een klein appartementje alleen.Ik ben 24 jaar. Ik ben hier echter niet gelukkig. Ik vind dat ik iedere maand mijn geld wegsmijt aan huur. Ik voel me hier niet thuis omdat het niet 'van mij' is. Ik zou zo graag iets willen hebben dat van mij is of wordt. Iets waarvan ik mijn thuis kan maken...

Het probleem, mijn loon, welke normaal is, is te laag denk ik om iets te kunnen kopen. Ik zal even de situatie schetsen.

Inkomsten per maand
Netto loon = 1650 euro (maaltijdcheques inbegrepen)

Uitgaven per maand (vast)
Huur = 600 euro
Bedrijfswagen = 153 euro
Gas en elektriciteit = +- 140 euro
Telenet (gsm, internet, tv) = 60 euro
Water = 30 euro
Ziekenfonds, vakbond = 20 euro

Uitgaven per maand (variabel)
Eten en drinken = +- 80 euro

Totale uitgaven = 1083 euro
Ik kan dus momenteel 567 euro per maand sparen.
Dit is enkel mogelijk omdat ik al bespaar op:
- Eten (80 euro), ik koop nooit fruit, dit is te duur. Ik eet zo weinig mogelijk vlees, is te duur. Ik koop confituur voor tussen mijn boterham, is goedkoopste. Ik koop geen frisdrank, drink enkel water van de kraan ect. Ik koop enkel wat nodig is om 'te overleven'.
- Kledij, ik probeer om niks te kopen, alleen als het echt nodig is. Dan probeer ik zo goedkoop mogelijk ergens wat te vinden, in de solden (max 5 euro per kledingstuk).
- Uitgaan, ik ga nooit uit, dit is veel te duur...
- Water en elektriciteit, probeer ik zo weinig mogelijk te gebruiken
- Gas, verwarming probeer ik niet aan te zetten, tenzij ik me echt slecht voel omdat ik bevroren ben.

Wat zou ik kunnen doen om nog meer te sparen? Bij ouders gaan wonen is ook geen optie.
In het beste geval kan ik dus 6800 euro per jaar sparen (567 x 12).
Ik heb al 10.000 euro op deze manier gespaard. Hier staat wel een hele lage levenskwaliteit voor tegenover.

Het goedkoopste huis dat ik kan vinden is 140.000 euro, maar dit is dan meer een 'krot' dat totaal gerenoveerd moet worden. Dat is dus ook niet echt een optie voor mij. Een bewoonbaar huis, zeker niet veel luxe, is rond de 180.000 euro. Met registratie en notariskosten zal het om en om wel 200.000 worden.
Ik zou met mijn loon +- 90.000 euro kunnen lenen.
Dat betekent dat ik nog 110.000 eigen inbreng moet hebben.
Ik heb al 10.000, dus dan moet ik nog 100.000 sparen.
Dat zou betekenen dat ik nog 15 jaar minstens moet sparen, met deze lage levenskwaliteit. Dan ben ik bijna 40 jaar.
Maar ik zie het niet zitten om nog 15 jaar te moeten huren en al mijn geld daar aan weg te gooien. Het maakt mij niet gelukkig.

Iemand tips? Wat kan ik het beste doen? Ik weet het niet meer.

Verhuizen: € 600/maand huur zou lager moeten kunnen?
Vakbondspremie schrappen
Van energieleverancier veranderen: € 140/maand aan elektriciteit en gas voor een klein appartement dat je nauwelijks verwarmt lijkt mij heel veel.
Een levensgezel(lin) vinden die ook werkt ... spaartempo kan serieus opgetrokken gezien de vaste kosten hetzelfde blijven.
Vragen of je ouders je een bedrag kunnen lenen
De best rentende spaarrekening kiezen (beter 1% dan bv. 0,40% rente)

En vooral wel fruit eten ... naar de dokter gaan en geneesmiddelen kopen is duurder.

De huur is eigenlijk 550 euro, garage is 50 euro. Maar kan hier niet zonder, ik kan mijn auto nergens kwijt.
Goedkoper vind ik niet, tenzij het een studentenkot is (wat voor mij ook goed is), maar hier kan ik mijn domicilie niet zetten...
Energieleverancier, hier trek ik meestal van terug omdat ik veel minder verbruik dan wat zij vragen...
Door wat ik in mijn leven heb meegemaakt, heb ik liever geen levensgezel. Het loopt altijd verkeerd af...
Mijn ouders zijn teleurgesteld in mij, ik ben niet goed genoeg voor hun, maar dat is een ander verhaal. Ik durf dus ook geen lening aan hun vragen.
Ik ben verpleegkundige dus heb de vakbond echt nodig, indien ik juridische hulp nodig heb, indien ik een fout maak.
Naar de dokter ga ik ook nooit, zou eigenlijk moeten gaan, maar ben bang dat dit me te veel geld gaat kosten.
Ik ben eigenlijk een beetje teleurgesteld in de maatschappij omdat het zo moeilijk is om iets te kopen.

Aan het loon ligt het al niet. 1650 + bedrijswagen minus 153 euro op je 24ste is volgens mij niet slecht.

Zoals al neergepend hierboven. Een partner vinden. Je vaste kosten worden daardoor gesplit en je spaart beiden een bedrag.
Dan gaat het vele sneller.

Indien geen partner gevonden. Eventueel een klein appartement (80m² met 2 slaapkamers) aankopen? Die aankoop zal meer richting je budget komen. Het kapitaal dat je aflost is je spaarbedrag voor de aankoop van een grotere woning als je 30-35 jaar bent.

Moeilijk? Lenen is nooit zo goedkoop geweest.

Probleem is dat je als alleenstaande fiscaal zwaar benadeeld wordt. Idem voor bvb uw energiefactuur.

Sowieso nog niet genoeg eigen inbreng.

Op besparen weinig marge.

Bijverdienste/2e job nemen. Of beter betaalde job.

Aan de huidige leningstarieven berekend zou je '( als je aan een maandelijkse aflossing tussen 550 a' 600 euro wil blijven ) een lening van 130.000 euro op 25 jaar moeten aangaan.
Al wat het huis + notaris kosten méér kost dan die 130.000 euro zou je dus als handgeld moeten bijeen sprokkelen.
Als je aan te kopen huis 200.000 euro kost, heb je nu nog 60.000 euro handgeld te kort, in Uw spaartermen betekend dat nog 9 jaar sparen. ( 6800 x 9 = 61.200 euro )
Je kan die periode van 9 jaar verkorten door :
Eventueel ergens iets extra gaan bijverdienen, of méér geld gaan lenen, maandelijkse aflossing wordt dan wel meer of op langere periode lenen.

Hoewel ik de opmerkingen van Ardennois terecht vind, vrees ik toch dat dit niet het grote verschil zal maken. TS doet het al zeer goed op gebied van spaarzaamheid. 500 à 600 € sparen op een inkomen van 1650 €: ik denk dat weinigen hem dat nadoen. Misschien kan je daar met veel moeite nog eens 100€ extra afschrapen, maar dan win je nog maar goed 1000 € op een jaar.

Enerzijds denk ik aan het zoeken naar extra inkomen (ander werk, bijbaantje, ...)
Een huisje delen met vriend(en) kan ook heel veel besparen, maar niet altijd evident.

Verder moet je je ook niet altijd teveel laten afschrikken voor het kopen van een 'krot'. Ik merk dat je niet te beroerd bent om je levensstijl aan te passen om je dromen te bereiken, dus al je een 'krot' vindt -dat uiteraard wel bewoonbaar moet zijn- , moet je misschien er toch eens over nadenken of het echt niet haalbaar is? Uiteraard kost een volledige renovatie ook heel veel geld, maar dat hoeft ook niet allemaal onmiddellijk te gebeuren. Als je er mee kan leven dat je de eerste jaren in een uitgeleefd huis woont, dan zou ik er toch voor gaan. Het geeft ook heel veel voldoening als je je eigen stekje jaar na jaar ziet verbeteren en comfortabeler worden.

Op je 24ste als alleenstaande een huis kopen zonder 'sponsoring' is quasi onmogelijk vrees ik...

http://www.woningdelen.be/" onclick="window.open(this.href);return false;

Ken je deze website? Ik heb zo mijn huisgenoot gevonden en ik betaal GEEN 500 euro per maand aan huishuur. En in die huur zit elektriciteit, kabel enz inbegrepen. Als je wilt sparen, dit is een goede methode. Veel lucratiever dan geen fruit eten. En sorry maar fruit is toch niet duur? Dit weekend peren gekocht aan 1 euro de kilo!

Jezelf alles ontzeggen om een eigendom te kunnen verwerven, is dat nog leven? Je uitgangspunt dat huren gelijkstaat aan geld weggooien is al grotendeels fictie. Ik kan je hierover wel wat leesstof bezorgen.

De grootste kost is je huur. Al aan samenhuizen gedacht (zie bv. http://www.samenhuizen.be" onclick="window.open(this.href);return false;)? Dat zou je spaarquote aanzienlijk verhogen. Nu al een eigendom verwerven lijkt me bij een gebrek aan eigen middelen onmogelijk. 24 jaar is tegenwoordig ook erg jong.

Zou me persoonlijk niet te veel zorgen maken over het "weggooien" van geld door te huren.
De discussies tussen huren of zelf kopen zijn eindeloos, maar één van de grootste nadelen aan huren is net dat mensen hun overschot niet opsparen maar over de balk gooien.
In uw geval is dat niet zo, dus ben je op goeie weg.
Geniet van uw vrijheid om later ergens anders te huren, en geen kosten hoeven te maken aan uw woning.

(Seizoens)fruit en groenten zijn trouwens dé basis van spaarzaam én gezond eten, dus daar klopt je redenering ergens niet. Het kost wel meer tijd dan de veelal goedkope ongezonde hap.

Ik huur voor 400 en mijn elektriciteit is 30 euro (geen gas/stookolie) alleen daarop bespaar ik tegenover u 310 euro per maand (woon centrum Antwerpen). is al een increase van bijna 50% in spaarvermogen . U bent nog volop uw leven aan het ontdekken maar toch moet er zo snel mogelijk een huis gekocht worden. Volgende week komt u een steenrijke schone tegen en dan? Denk dat het een betere investering gaat zijn om een paar pintjes te gaan drinken ipv krom liggenom zo snel mogelijk bakstenen te kunnen kopen....

Verder gaat u straks ook ontevreden zijn in uw koophuis omdat u rente betaald (eerste jaren betaal je immers bijna geen aflossing )?

Als je al leeft van boterhammen met confituur, dan valt er niet veel meer te besparen. Zelfs als je nog 100€ per maand kan uitsparen, dan komt er jaarlijks nog steeds maar 1200€ bij in je pot.

Zoals ik hier al eerder heb gezegd: er is niets mis met je uitgaven te beperken, maar dat is slechts 1 deel van het verhaal. Je inkomsten vergroten is het tweede deel.

Ik ken niks van verpleging, dus weet niet wat daar mogelijk is.

Ik ken een student verpleger die in zijn jonge en single jaren veel 's nachts heeft "ingewoond" bij een hulpbehoevend iemand of iemand die niet mag alleen gelaten wordt. Makkelijk jobke waar je haast niets voor moest doen, 's nachts mocht hij ook slapen tenzij de persoon hem letterlijk wakker belde. Ten eerste hoef je je kot niet te verwarmen of kan je dan geen geld uitgeven en hij verdiende daar ook een aardige cent mee ... was daardoor zelfs de 'rijkste' onder de studenten ... Misschien liggen daar extra mogelijkheden.

ik ken natuurlijk je persoonlijke situatie niet, maar wat de meesten tegenwoordig doen, is als ze beginnen werken nog een aantal jaar bij hun ouders blijven wonen, dan gaat het sparen goed vooruit,

ik merk dat het zoveel mogelijk willen sparen momenteel je leven beheerst, dat is geen goede situatie en niet vol te houden, met alle respect, maar nooit fruit kopen gaat veel te ver, wie weet wordt je daardoor ziek en dat zal je meer kosten dan wat kiwis te kopen