Spaargids.be forum

Hello

Ik ben 32 jaar, alleenstaand en huur momenteel een appartement. Volledig mee eens dat huren weggegooid geld is, dus breek ik (net zoals zovelen anderen allicht) geregeld het hoofd wat in mijn situatie de beste optie is in deze woelige tijden om een eigen woonst aan te schaffen.

Ondanks mijn redelijk goed inkomen en zuurverdiend kapitaaltje van al die jaren -om en bij de 135.000 euro laten we zeggen- worstel ik al enige tijd met de teleurstelling dat het hopeloos is, zeker dan als alleenstaande, om een eigen appartement of huis te bemachtigen. Je kan wachten en blijven wachten en hopen dat alle prijzen nog gaan zakken, maar ik maak me geen illusies eigenlijk.

Graag verneem ik dan ook van de 'experts' onder jullie ;-) wat zij zouden doen in mijn situatie op dit moment met mijn financiële achtergrond als gegeven.

In eerste instantie wou ik een appartement kopen van om en bij de 250.000 euro. Maw: rekening houdend met mijn spaargeld zou ik dan nog een lening van een tiental jaren moeten aangaan om dit te kunnen financieren. Het is een redelijk nieuwe blok met een 20-tal appartementen , maar als ik de vele artikels op het forum lees, twijfel ik of dit wel een goede investering zou zijn omwille van de vele gemeenschappelijke eigenaarskosten op termijn en het advies om dit toch na een 20-tal jaren van de hand te doen, enz.

Grond is een goede belegging misschien in deze tijd, maar al mijn geld daarin stoppen dan? Dan houdt dat in dat ik het bedrag voor het huis wat ik er wil opzetten volledig ga moeten lenen? Not good I think.

Euhm, rest mij nog een krot ofzo te kopen en dit stelselmatig te renoveren?

PPff, je wordt er een beetje moedeloos van op den duur. Dus hoop ik hier het verlossende antwoord te vinden :-)
Graag tips, advies, kritiek, ... Wacht ik nog met aankopen, huur ik beter nog even, is aanschaf appartement een verstandige keuze, ...? Shoot.

Bedankt!

Als je niet tevreden bent waar je nu woont, of het begint te kriebelen om zelf iets te bezitten zodat je echt je eigen stekje kan inrichten, dan zou ik niet twijfelen en op zoek gaan naar iets om te kopen. Er zijn er velen die alleen maar kunnen dromen van jouw (financiële) situatie. Het kan goed zijn dat de huizenprijzen een beetje dalen, maar evengoed niet (ik ken een paar mensen op dit forum met andere gedachten hierover )

Je hebt precies al iets op 't oog; als je twijfelt of dit echt de plek is waar je graag woont, zoek dan nog even verder. Als het echt enkel een financiele/investerings-vraag is... dan ga je zelf moeten afwegen wat je 't belangrijkste vindt. Ik denk persoonlijk dat je nog lang kan wachten op een serieuze daling van woningprijzen, terwijl de hypotheekrentes vandaag uitzonderlijk laag staan. Beslis voor jezelf hoeveel van je spaargeld je wil laten staan en hoeveel per maand je wil afbetalen om je comfortabel te voelen en zoek naar een voordelige lening in die context. Je zal't niet voelen aan je levenskwaliteit, terwijl je langzaam een eigendom vergaart.

Ikzelf heb ook nog pas iets gekocht terwijl ik ook altijd dacht te wachten tot de vastgoedprijzen gingen dalen. Een combinatie van de slechte huisbaas die ik nu heb en de lage rentes (zowel hypotheek als spaar) hebben mij overtuigd dat ik beter mijn geld nu kan uitgeven én daarbij ergens te wonen waar ik zelf voor de kwaliteit van de woning insta, in plaats van het ergens op te potten.

Als je al 135 000 euro aan spaargeld hebt kan je toch al een deftige,nie te grote woning kopen waar nie echt veel werk aan is tenzij je in een dure streek woont en nie ver wil verleggen. Verder huren zou ik zeker nie doen,das al geld voor een ander. En nu de rentes zo laag staan zou ik zeker niet aarzelen. En wie weet wat er met de belastingsaftrek zal gebeuren in 2014! Ik zou persoonlijk voor een huis gaan want dan heb je meer privacy en geen gedeelde kosten en geen last van onder- en bovenburen. In west vlaanderen kan men voor 230 000euro een nieuwbouwhuis kopen,dus als je hier woont zal je zeker iets vinden...In andere regio's zal je wa de handen uit de mouwen moeten steken.
West vlaanderen is dan ook de goedkoopste regio voor huizen in heel vlaanderen.
Veel succes in je zoektocht

Ik geloof heilig in een correctie van de vastgoedprijzen. Maar zoals de praktijk heeft uitgewezen zullen eerst de prijzen van duurdere villa's dalen. Het is dan de vraag of de prijsdaling zich doorzet naar het midden-segment.

Ik zou een appartement kopen in een complex met maximaal 15 eenheden. Best een klein appartement, dat scheelt in gemeenschappelijke lasten. En ik zou specifiek op zoek gaan naar een appartement met klein beschrijf, op 250.000 euro scheelt dat al 12.500 euro aan registratierechten !!!

Ik heb wel 'n raar gevoel bij deze draad. 32j, alleenstaand, mooi inkomen, 135K€ spaargeld en toch lees ik dat je d'er moedeloos van wordt. Dat je op dit moment in je leven keuze gaat moeten maken is vanzelfsprekend, en dat je (na pakweg 10j? werken?) nog niet het ganse kapitaal bijeen hebt om 'n woning te kopen is eigenlijk niet meer dan logisch. Waarom moedeloos worden? Het is toch 'n normale zaak dat je op dit moment nog keuzes gaat moeten maken en dat alles nog niet zal zijn zoals het het in je dromen zag/ziet.
Het zal iets moois worden mét lening, of iets dat niet overeenstemt met je dromen maar dan zonder schulden.
Mij lijkt het dat je alle troeven in handen hebt om gelukkig te worden en je dromen te realiseren.

Koop iets kleins aangezien je alleenstaand bent.
Neem een kleine lening en trek af van de belastingen en verkoop na 6 tot 10 jaar.
Als je weinig rente moet betalen zal dit grotendeels worden gecompenseerd door de aftrek.
Ik zie een grote prijsdaling van het vastgoed toch ook niet echt gebeuren. Die prijsdaling zou er volgens sommigen 10 jaar geleden al zijn gekomen...

Beste MadMax,

In 2004 was ik 30 en ook alleenstaand. Ik heb toen een halfopen ruwbouw gekocht en sleutel op de deur laten afwerken. Totaal project was zo'n €200.000 all-in. Mijn spaarpotje was toen €110.000 en heb €120.000 geleend op 20 jaar (ik hield dus nog €30.000 over). Na 8 jaar kan ik nu zeggen dat ik mij dat nog geen seconde heb beklaagd en dat dit de meest wijze beslissing uit mijn leven is. Als ik als ervaringsdeskundige zou mogen spreken: geen moment twijfelen en een huis kopen!

Twee punten waar ik je aandacht op wil vestigen.

Wonen in een appartement is duurder dan in een huis, door de gemeenschappelijke kosten, als syndicus, poetsen algemene delen, algemene elektriciteit, maar vooral de lift is het duurst in een appartementsgebouw, voor onderhoud en energieverbruik.

Dit kun je vermijden door in een klein appartementsgebouw zonder lift iets te kopen.

Anderzijds, om je een voorbeeld te geven, ik woon in een appartementsgebouw met 15 appartementen + lift en betaal maandelijks 80 €
algemene kosten.

Koop je wel geen klein konijnenkot, want dan wordt je na een tijd zot op zo weinig ruimte, wij zijn met twee (oudere mensen) en hebben 120 vierkante meter.

Met de huidige lage intrestprijzen, je spaarpot en je redelijk hoog loon staat er je niks in de weg, om puur financieel, te beslissen tot aankoop van een woning. Wel oppassen van tuin en zo, is die groot dan heb je rap een pak kosten extra aan tuinmaterieel nodig. (grasmachine, bosmaaier, enz). Qua belastingen zal je het ook niet beklagen...
En beetje per beetje wordt je eigenaar, huurgeld is verloren geld, toch op je 32ste.

Heb je echter nog toekomstplannen naar een mogelijke relatie (mijn zaken niet) en je vriend(in) woont 100 km verder, tja, dan wordt dit even nadenken.

Voor 200.000 euro vind je héél mooie zaken, wel niet in Knokke beginnen zoeken, anders heb je juist genoeg voor een car-port....
PS: Als je een woning op het oog hebt en de vraagprijs is gekend, laat dan altijd eerst een onafhankelijke schatting maken door een deskundige, zo heb je direct een beeld of je ok zit met je prijs of hoeveel je kunt zakken... Vraagprijs van een woning is immers nooit de prijs die effectief betaald wordt....(je bank heeft meestal verschillende adressen van onafhankelijke schatters, kost je een 250 euro)

patrick1 schreef:Dit kun je vermijden door in een klein appartementsgebouw zonder lift iets te kopen.

Anderzijds, om je een voorbeeld te geven, ik woon in een appartementsgebouw met 15 appartementen + lift en betaal maandelijks 80 € algemene kosten.

Vind ik persoonlijk 'n heel slechte tip. Kleine appartementsgebouwen zonder lift zakken enorm in waarde en liggen slecht in de immomarkt. MadMax is 32, gaat hij nog lang single blijven? En zal hij dan daar blijven wonen? Dan is het misschien ook verstandig om er rekening mee te houden dat er een ruime markt voor je vastgoed is. Gezien de vergrijzing wil iedereen een lift, niemand sleurt graag na 'n dag werken nog eens z'n winkelwaren of groter zaken naar boven. En die 80€ geeft hij anders ook uit aan het onderhoud van de tuin. (zowel aan grotere zaken die je op lange termijn kan afschrijven: tuinhuis, afsluiting, aanleg tuinpaden, materiaal om in de tuin te werken, ... of aan maandelijkse kosten voor onderhoud, sproeimiddelen, ...) en in dit laatste geval moet hij het dan nog zelf doen.

@ spruitekop


Een moderne zes personen lift in een appartementsgebouw kost al gauw minimum 100.000 € + het bouwen en voorzien van de liftschacht + machinekamer ! Uiteraard te betalen door alle kopers. Jaarlijkse kosten van elektriciteit en onderhoud + afschrijving van de lift op 30 jaar mag je op 10.000 € per jaar minimaal begroten.

Wat de waardebepaling betreft heb je gelijk, een appartementsgebouw met een "ruime" lift heeft en meerwaarde, maar elke meerwaarde heeft ook een kostenplaatje.

Zoals je een starterswoning hebt, zijn er ook starters appartementen met een budget prijs. Maar je kan een Lada niet vergelijken met een Porche, het rijdt alle twee, maar daar houdt ook iedere vergelijking ook op !

Een appartement is door de regel goedkoper dan een huis, ook onderhoud enz.
Een lift afgeschreven op 30 jaar ... ik ken nochtans veel gebouwen waar liften meer dan 30 jaar megaan, zelfs weinig gebouwen waar ze na 30 jaar vervangen worden. Er is natuurlijk wel onderhoud aan.

Als je naar een appartement kijkt, vraag onmiddelijk de 5 laatste verslagen van de jaarlijkse vergadering op. Ze zijn verplicht de laatste 3 te geven, als ze niet verder willen gaan kan dit louche zijn. Deze verslagen leren veel over de voorbije en toekomstige gedane kosten.

Ik zou enkel afraden een nieuwbouwappartement te kopen, want daarvan hab je geen historiek.

Wanneer zal de vastgoedmarkt dalen ? Het wordt al zo lang voorspeld. Ik heb er zelf vele jaren op gewacht en hierdoor vele jaren verspild. Om anderen niet dezelfde fout te laten maken, zal ik even uitleggen waarom volgens mij het zelfs nu interessant is om correct geprijsd vastgoed te kopen.

De beslissing die je moet nemen is kopen of huren. Eigenlijk komt dit neer op een investeringsbeslissing : welk van de twee is het meest financieel interessant ?

Stel je koopt een nieuwbouw of recent appartement. Hierdoor zul je wel iets van kosten hebben (onderhoud, gemeenschappelijke kosten, ...) maar normaal blijf je van de grootste kosten gespaard.
Voor 250 000 € (btw of registratiekosten en andere kosten inclusief) moet je toch iets deftig kunnen vinden. Met je spaargeld als overtuigingskracht en wat onderhandelen kan je vandaag een lening op 15 jaar afsluiten aan een vaste rentevoet van 2,79 % (zelf eergisteren dit tarief nog onderhandeld voor een herfinanciering).

De rente die je op je lening betaald, kan je als vuistregel vergelijken met de jaarlijkse huurprijs van een soortgelijk appartement.

rente op de lening in het eerste jaar is ongeveer 250 000 * 2,79 % = 6975 €. Huurprijs van een soortgelijk appartement = 700 * 12 = 8400. Vanaf jaar 1 betaal je dus al direct minder rente dan huur en verdien je dus al direct geld.

Bovendien neemt de jaarlijks rente op je lening elk jaar af omdat je ook kapitaal terugbetaalt terwijl de jaarlijkse huur elk jaar groter wordt door indexatie. De kloof tussen huren en kopen wordt dus elk jaar groter in het voordeel van kopen. Ondertussen geniet je ook nog een belastingvoordeel nl. de zogenaamde woonbonus : 2800 * 45 % = 1260 € per jaar. Dit bedrag wordt ook elk groter door indexatie.

Als je tenminste van plan bent om 10 of misschien zelfs 20 jaar te blijven wonen, moet je ondertussen niet inzitten met de waarde van je appartement omdat het zeker binnen 10 of 20 jaar minstens ook 250 000 € zal opbrengen. Hier zul je zeker geen verlies op doen wellicht zelfs ook nog winst.

Als je nu ipv 250 000 te lenen, bv. 150 000 leent en 100 000 spaargeld gebruikt, kan je de lening gemakkelijk op 15 jaar af betalen en geniet je van een zeer voordelige rente. Ondertussen brengen uw 100 000 aan geïnvesteerd spaargeld, 2,79 % op door het uitsparen van rente die normaal aan de bank moet betalen. 2,79 % is nog altijd meer dan wat je krijgt bij een internet spaarbank.

Als ik u was, zou ik op zoek gaan naar een niet te duur recent appartement naar mijn zin en een scherpe lening onderhandelen en dan direct kopen.

.

Ikkeme schreef:De rente die je op je lening betaald, kan je als vuistregel vergelijken met de jaarlijkse huurprijs van een soortgelijk appartement.

rente op de lening in het eerste jaar is ongeveer 250 000 * 2,79 % = 6975 €. Huurprijs van een soortgelijk appartement = 700 * 12 = 8400. Vanaf jaar 1 betaal je dus al direct minder rente dan huur en verdien je dus al direct geld..

Zal wel klein rekenfoutje inzitten. enkel kapitaal 250.000 : 6975 = 35,8 jaar, zonder intresten