Spaargids.be forum

Het is al van 2019 geleden, maar onze overheid gaat nog eens staatsbons uitgeven.

Het Agentschap van de Schuld zal op 4 juni staatsbons aanbieden op 5 jaar en op 10 jaar. De rentevoeten zullen op 20 mei vastgelegd worden, de inschrijvingsperiode zal lopen van 24 mei tot en met 3 juni.

https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2022/05/16 ... aar-terug/

Aldus De Tijd:

Mocht de brutocoupon uitkomen op de huidige marktrente, dan zou de nettocoupon respectievelijk 0,65 procent (op vijf jaar) en 1,11 procent (op tien jaar) bedragen na afhouding van 30 procent roerende voorheffing.

Ik stond hier alvast niet op te wachten.

Volgens mij is er nog altijd een publiek voor staatsbons bij oudere mensen. Wanneer ze bij hun adviseur van de bank komen die hen enthousiast vertelt dat er een nieuwe staatsbon is zullen ze intekenen.

Als de rente meevalt zou ik dit ook nog doen!

Waarom niet ? 100% in aandelen is heel gevaarlijk. Welke alternatieven bestaan er voor de veilige deel van mijn portefeuille ? Spaarrekeningen (0,11%), Tak 21 (hoge kosten, 8 jaar...)...

Staatsbons :
- Misschien 0,65% netto op 5 jaar
- Geen kosten via de Dienst van de Grote Boeken (GBGL)

De aandelen zorgen voor de opbrengst van mijn portefeuille (op lange termijn natuurlijk).

Er bestaan ook spaarrekeningen aan 0,60% en ergens een termijnrekening op 0,80% per jaar (netto, in USD). Maar als je dit aan lage kosten kan kopen, en ziet als substituut voor een termijnrekening, waarom niet dan.

Stilaan komt er beweging in de mogelijkheden tot sparen. Staatsbons worden uitgegeven, Patronale verhoogt tijdelijk de rente op sommige Tak 21 producten. De spaarrentes zullen langzaam stijgen zoals de rentes op leningen.
Wie is de volgende?

Ik ben ook wel geïnteresseerd in dergelijke producten zodra we netto meer dan 1% overhouden.
Wellicht volgen er nog wel banken...

Superspaarder schreef: ↑17 mei 2022, 06:05 Waarom niet ? 100% in aandelen is heel gevaarlijk. Welke alternatieven bestaan er voor de veilige deel van mijn portefeuille ?

Cash. Net zoals de staatsbon heeft dat een negatief reeel rendement, maar het heeft wel het grote voordeel dat je bij een beurscrash goedkoop aandelen kunt bijtanken. Dat ligt bij een staatsbon moeilijke. Je kunt die wel vroegtijdig verkopen, maar met stijgende rente gaat dit sowieso met extra verlies gepaard.

Idd!

Met de huidige inflatiecijfers heb je eigenlijk niets aan opbrengsten net onder of boven de 1%. Je moet al miljoenen kunnen beleggen om er in absolute cijfers iets deftigs aan over te houden. ( een beetje overkill om mijn punt te maken )

Jullie hebben een punt maar je moet kijken naar je gemiddeld rendement. Wie het brave huisvaderaandeel Colruyt kocht in september staat serieus in het min en wat het aandeel in de toekomst doet moet nog bewezen worden.
Ik ben voorstander van spreiding van producten enja dan zitten er producten tussen die ver onder de inflatie zitten.

Jintro schreef: ↑17 mei 2022, 10:37 Jullie hebben een punt maar je moet kijken naar je gemiddeld rendement. Wie het brave huisvaderaandeel Colruyt kocht in september staat serieus in het min en wat het aandeel in de toekomst doet moet nog bewezen worden.
Ik ben voorstander van spreiding van producten enja dan zitten er producten tussen die ver onder de inflatie zitten.

Dat laatste is onvermijdelijk, maar illiquiditeit is wel vermijdelijk.

Juist daarom ben ik al ff uit de buy and hold gestapt. Nog een handvol aandelen die geregeld gekocht en verkocht worden.
AB Inbev, KBC, Silgan, Teekay, ...

pukkie007 schreef: ↑17 mei 2022, 10:56 Juist daarom ben ik al ff uit de buy and hold gestapt. Nog een handvol aandelen die geregeld gekocht en verkocht worden.
AB Inbev, KBC, Silgan, Teekay, ...

Dat vind ik dan ook weer de foute conclusie. Meer transacties = lager rendement. De enige manier om te profiteren van de sterkste beursdagen en -uren is door altijd geinvesteerd te blijven. "Don't do something, just stand there" is het meest counter-intiutive maar ook het meest waardevolle advies dat ik ooit gekregen heb.

Ik betaal met plezier (ahum) meer transactiekosten zolang mijn netto inkomsten maar stijgen. Het deel onder de streep is nog steeds het belangrijkste.

mozart schreef: ↑17 mei 2022, 08:56 Stilaan komt er beweging in de mogelijkheden tot sparen. De spaarrentes zullen langzaam stijgen zoals de rentes op leningen.

Ja maar zullen de spaarrentes ooit nog boven de inflatie uitkomen? Zolang dat niet het geval is betekent sparen koopkracht verliezen.