Spaargids.be forum

Iemand hier ervaring of een (onderbouwd) idee over al dan niet beleggen in Obligatie ETF's?
ik probeer (via Bolero, maar nog niet effectief gestart) een startportefeuille te maken.
In eerste instantie IWDA+EMIM, mogelijks daarbij een physical gold ETF (XMLC).
Enige nadeel is dat mijn idee van 'duurzaamheid/ESG' helemaal de deur uitvliegt...dus ik ga toch ook wat serieuzer naar ESG alternatieven kijken...

Ik ben ook naar obligaties aan het kijken.

Enkele vragen hierbij:
- koop ik best rechtstreeks een obligatie (bv. Belgische staatsbon) of is een Obligatie ETF te overwegen?
- Hoe werkt dat met een ETF? wordt op het einde van de looptijd geld ook 'gewoon' teruggestort?
- zijn obligaties met een horizon van 20 à 25 jaar...überhaupt wel de moeite?

De waarde van een obligatie-etf hangt volledig af van of de rente stijgt of daalt. Bij een individuele obligatie die je tot de vervaldag bijhoudt heb je zekerheid van terugbetaling van kapitaal en rente-inkomsten en je weet op voorhand wanneer die zullen plaatsvinden.

Op een obligatie-ETF moet je ook 30% meerwaardebelasting ( Reynderstaks) betalen. Ik vind dat een ferm nadeel!

Er bestaan tegenwoordig ook obligatie ETF's met een vaste looptijd. Die zijn minder onderhevig aan de schommelingen van de rente, zoals men hier aangift. Door de eindtermijn is men vooraf quasi zeker van de teruggave van de belegde som + het rendement.

Groot voordeel van een dergelijke ETF is dat men verschillende obligaties met ongeveer een gelijke einddatum groepeert waardoor zo'n ETF veiliger is dan 1 concrete obligatie op zich.

couchsurfer schreef: ↑28 juli 2024, 09:57 Er bestaan tegenwoordig ook obligatie ETF's met een vaste looptijd. Die zijn minder onderhevig aan de schommelingen van de rente, zoals men hier aangift. Door de eindtermijn is men vooraf quasi zeker van de teruggave van de belegde som + het rendement.

Groot voordeel van een dergelijke ETF is dat men verschillende obligaties met ongeveer een gelijke einddatum groepeert waardoor zo'n ETF veiliger is dan 1 concrete obligatie op zich.

Betreffende zulke ETF's heb ik al IB26 (iShares) en XB29 (Xtrackers) al gekocht.

evita schreef: ↑28 juli 2024, 09:11 Op een obligatie-ETF moet je ook 30% meerwaardebelasting ( Reynderstaks) betalen. Ik vind dat een ferm nadeel!

ik lees op 'Spaarvarkens.be het volgende:

Er is geen meerwaardebelasting op obligaties, cfr. aandelen. Er is op obligaties ook geen Reynderstaks zoals bij fondsen die obligaties bevatten. Maar de fiscus heeft wel doorzien dat een uitgifteprijs beneden de terugbetalingsprijs een verdoken rente is en onderwerpt dit verschil op de vervaldag aan de roerende voorheffing. Dus niet als je verkoopt vóór de vervaldag. En deze belasting staat ook los van je effectieve aankoopkoers.

Check dus steeds de uitgifteprijs bij het overwegen van een aankoop, en ga na hoe groot de eventuele impact is op je rendement als er belasting zou zijn. Vaak zal het meevallen, maar laat je toch niet verrassen.

1. Dit spreekt Evita tegen.
2. Begrijp ik hieruit dat als je een obligatie koopt, je deze best voor de vervaldag terug verkoopt om geen roerende voorheffing te moeten betalen?

Superspaarder schreef: ↑28 juli 2024, 11:43 Betreffende zulke ETF's heb ik al IB26 (iShares) en XB29 (Xtrackers) al gekocht.

Kan je hier op eender welk moment instappen of is er maar 1 instapmoment?

Deftone82 schreef: ↑13 augustus 2024, 17:59

Superspaarder schreef: ↑28 juli 2024, 11:43 Betreffende zulke ETF's heb ik al IB26 (iShares) en XB29 (Xtrackers) al gekocht.

Kan je hier op eender welk moment instappen of is er maar 1 instapmoment?

te koop op de beurs op eender welk moment

Deftone82 schreef: ↑13 augustus 2024, 17:54

evita schreef: ↑28 juli 2024, 09:11 Op een obligatie-ETF moet je ook 30% meerwaardebelasting ( Reynderstaks) betalen. Ik vind dat een ferm nadeel!

ik lees op 'Spaarvarkens.be het volgende:

Er is geen meerwaardebelasting op obligaties, cfr. aandelen. Er is op obligaties ook geen Reynderstaks zoals bij fondsen die obligaties bevatten. Maar de fiscus heeft wel doorzien dat een uitgifteprijs beneden de terugbetalingsprijs een verdoken rente is en onderwerpt dit verschil op de vervaldag aan de roerende voorheffing. Dus niet als je verkoopt vóór de vervaldag. En deze belasting staat ook los van je effectieve aankoopkoers.

Check dus steeds de uitgifteprijs bij het overwegen van een aankoop, en ga na hoe groot de eventuele impact is op je rendement als er belasting zou zijn. Vaak zal het meevallen, maar laat je toch niet verrassen.

1. Dit spreekt Evita tegen.
2. Begrijp ik hieruit dat als je een obligatie koopt, je deze best voor de vervaldag terug verkoopt om geen roerende voorheffing te moeten betalen?

https://curvo.eu/nl/artikel/belastingen ... ers%2Dtaks.
Bij een ETF is er volgens mij geen sprake van een uitgifteprijs.
Je mag de uitgifteprijs van een obligatie niet verwarren met de prijs die jij ervoor hebt betaald.

Superspaarder schreef: ↑28 juli 2024, 11:43
Betreffende zulke ETF's heb ik al IB26 (iShares) en XB29 (Xtrackers) al gekocht.

Als ik deze IB26 koop en ik zie dat het distributing is, welke kosten moet ik hierop concreet betalen bij aankoop en verkoop?

Deftone82 schreef: ↑13 augustus 2024, 17:54

evita schreef: ↑28 juli 2024, 09:11 Op een obligatie-ETF moet je ook 30% meerwaardebelasting ( Reynderstaks) betalen. Ik vind dat een ferm nadeel!

ik lees op 'Spaarvarkens.be het volgende:

Er is geen meerwaardebelasting op obligaties, cfr. aandelen. Er is op obligaties ook geen Reynderstaks zoals bij fondsen die obligaties bevatten. Maar de fiscus heeft wel doorzien dat een uitgifteprijs beneden de terugbetalingsprijs een verdoken rente is en onderwerpt dit verschil op de vervaldag aan de roerende voorheffing. Dus niet als je verkoopt vóór de vervaldag. En deze belasting staat ook los van je effectieve aankoopkoers.

Check dus steeds de uitgifteprijs bij het overwegen van een aankoop, en ga na hoe groot de eventuele impact is op je rendement als er belasting zou zijn. Vaak zal het meevallen, maar laat je toch niet verrassen.

1. Dit spreekt Evita tegen.
2. Begrijp ik hieruit dat als je een obligatie koopt, je deze best voor de vervaldag terug verkoopt om geen roerende voorheffing te moeten betalen?

U verwart een individuele obligatie met een (obligatie)fonds of obligatie-etf

beyourself schreef: ↑10 september 2024, 18:50 U verwart een individuele obligatie met een (obligatie)fonds of obligatie-etf

Bedoel je daarmee dat je geen roerende voorheffing betaalt op een obligatie-etf? Speelt het een rol als hij accumulating of distributing is?

CaesarDL schreef: ↑10 september 2024, 20:45

beyourself schreef: ↑10 september 2024, 18:50 U verwart een individuele obligatie met een (obligatie)fonds of obligatie-etf

Bedoel je daarmee dat je geen roerende voorheffing betaalt op een obligatie-etf? Speelt het een rol als hij accumulating of distributing is?

Op een distributievariant betaal je direct de RV, bij één die aan accumulatie doet heb je de Reynderstaks bij mijn weten ?

voorheenCP1234 schreef: ↑10 september 2024, 20:47 bij één die aan accumulatie doet heb je de Reynderstaks bij mijn weten ?

Bedoel je dan 30% op de winst die je maakt bij verkoop?

CaesarDL schreef: ↑10 september 2024, 20:53

voorheenCP1234 schreef: ↑10 september 2024, 20:47 bij één die aan accumulatie doet heb je de Reynderstaks bij mijn weten ?

Bedoel je dan 30% op de winst die je maakt bij verkoop?

Moest je de moeite doen om "Reyndertaks obligaties" of "Reyndertaks ETF obligaties" te typen in Google, had je je antwoord al ..