Pagina 1 van 1
Langetermijnsparen fiscaal contract
Geplaatst: 23 maart 2017, 11:34
door slegers
Even een kort vraagje dat waarschijnlijk vrij snel en makkelijk te beantwoorden is.
Ik ben een tweedejaars student financie-en verzekeringswezen en voor een schoolopdracht schrijf ik een paper over het langetermijnsparen: het fiscaal contract. Een andere persoon schrijft ook een papier over langetermijnsparen: het niet fiscaal contract. Wordt hiermee dan gewoon bedoeld dat men via langetermijnsparen mét het fiscaal contract beroep kan doen op een belastingvermindering en diegene zonder fiscaal contract niet?
Alvast bedankt
Re: Langetermijnsparen fiscaal contract
Geplaatst: 23 maart 2017, 11:42
door Boogje
Klopt, bij een fiscaal contract is er de mogelijkheid om dit in te brengen in de belastingen à 30 % voordeel.
2260 max per jaar, afhankelijk van je inkomen (netto belastbaar beroepsinkomen x 6% + 170 euro)
Doet me nu wel een beetje twijfelen over de kwaliteit van ons onderwijs
en alsjeblieft, schrijf zo geen dt-fouten in jouw paper als in je post !
Re: Langetermijnsparen fiscaal contract
Geplaatst: 23 maart 2017, 13:05
door slegers
Boogje schreef:Klopt, bij een fiscaal contract is er de mogelijkheid om dit in te brengen in de belastingen à 30 % voordeel.
2260 max per jaar, afhankelijk van je inkomen (netto belastbaar beroepsinkomen x 6% + 170 euro)
Doet me nu wel een beetje twijfelen over de kwaliteit van ons onderwijs
en alsjeblieft, schrijf zo geen dt-fouten in jouw paper als in je post !
Zie gewoon het nut niet in van niet-fiscaal voordelig langetermijnsparen in. Dan zijn er veel interessantere opties.
Re: Langetermijnsparen fiscaal contract
Geplaatst: 23 maart 2017, 15:51
door Roo
Zelf met het fiscale voordeel levert het je een pover rendement op. Misschien niet de moeite om te laten liggen, maar warm ga ik er nu ook niet van worden.
Re: Langetermijnsparen fiscaal contract
Geplaatst: 23 maart 2017, 16:45
door Boogje
Klopt dat vandaag niet-fiscaal sparen niet zo populair is (denk maar aan de First van Ethias)
Het startrendement ligt laag.
Als diversificatie in een portefeuille voor de lange termijn wordt het soms wel nog genomen.
Voordeel is dan dat je later nog kan bijstorten aan een hoger intrestvoet en dat je op die moment niet opnieuw 8 jaar moet laten lopen (voor de RV te vermijden)
Nadeel is ook dat inderdaad de taksen (2%) en instapkosten een heel deel winst te niet doen.
Heb onlangs zo van iemand een spaarplan gezien voor iemands kinderen in een takl 21 :
Rendement : 0.25 %
Instapkosten : 5 %
taks : 2 %
Je mag dan eens gaan uitrekenen wanneer je nog maar je gestorte bedrag hebt terugverdiend...
Er zou dan wel jaarlijks wat winstdeling moeten bijkomen, maar dan nog zeer pover !