Spaargids.be forum

Wat ik niet snap,is er wordt gezegd,dat je maar1/3 van uw inkomsten mag besteden aan een lening,dus aanvraag gedaan, persoonlijke lening op 72 maand, voor een bedrag van 60000 Euro,daar wil ik 1200 euro per maand voor betalen,en toch krijg ik ze nergens.en dit met een inkomsten van 6000 euro,kan mij hier iemand antwoord op geven of helpen

Die regel van 1/3 is niet in steen gebeiteld, maar is een richtlijn die banken hanteren voor het toekennen van hypotheken. Maar uiteindelijk kijken ze naar het totaalplaatje. Zijn er nog andere schulden? Hoe zeker is het inkomen in de komende 72 maanden? Moet er eventueel een hoge huur worden betaald? Dat zijn allemaal elementen die een weigering kunnen verklaren.

Bovendien is een persoonlijke lening risicovoller dan een hypotheek, wegens het ontbreken van onderpand.

De 1/3 vuistregel is voor een hypotheek lening waar de bank je huis kan verkopen als jij stopt met betalen.

Wat geef jij in pand in ruil voor de persoonlijke lening?

Als je een inkomst hebt van 6000/maand, zou je dan niet beter 12 maand op water en brood leven + sparen en niet meer lenen?

Na een jaar kun je met zo'n inkomen toch mooi 60.000 euro sparen. Ik ben wel benieuwd naar uw functie en of je nog een hulpje zoekt daarbij

1100€ zou je moeten overhouden na leningen.
Bij sommige banken mag de leningslast niet groter zijn dan 25%.

Heeft u bij verschillende banken tegelijkertijd een lening (aanbod) aangevraagd?
Sommige banken vragen het geluk aan=registratie bij Nationale Bank. Kijkt de volgende bank, dan kunnen die veronderstellen dat u die lening bij een ander al aangevraagd heeft (en goedgekeurd is).
Wel vervelend, maar ik zou het toch aan de bank zelf vragen wat de reden is.

Misschien is uw loon voor een groot deel flexibel, dus een onzekerheid...

Waar bedoelt u in de titel met hergroepering eigenlijk?

Ik veronderstel dat TS al verschillende leningen lopen heeft en die wil samenvoegen aan een gunstigere voorwaarden. M.a.w. verschillende bestaande persoonlijke leningen liquideren en vervangen door 1 nieuwe.

Dan kan ts misschien een goedkopere lening aangaan en daarmee een dure door de goedkopere al vervangen? Iemand weet hoe het praktisch in zijn werk gaat? (Omdat er gesproken wordt v persoonlijke lening, en banken zullen liever de lening aan 10% of meer behouden dan te vervangen door 1 v 5a7%)

Dat zal niet bij dezelfde kredietinstelling zijn.

Iemand die bv. een persoonlijke lening heeft bij X en een autolening bij Y kan proberen om bij Z een beter voorstel te krijgen dat beide leningen vervangt en eventueel nog een bijkomend bedrag lenen. Wanneer de lening bij Z rond is worden de leningen bij X en Y uiteraard geliquideerd; Z zal het openstaande saldo + boete dan rechtstreeks aan X en Y betalen.

Geen controle tussen banken?

Hoe bedoel je?

andyvdm1972 schreef: ↑5 juni 2019, 16:48 Wat ik niet snap,is er wordt gezegd,dat je maar1/3 van uw inkomsten mag besteden aan een lening,dus aanvraag gedaan, persoonlijke lening op 72 maand, voor een bedrag van 60000 Euro,daar wil ik 1200 euro per maand voor betalen,en toch krijg ik ze nergens.en dit met een inkomsten van 6000 euro,kan mij hier iemand antwoord op geven of helpen

Er van uitgaande dat die 6000 euro elke maand netto en officiéél is.

De banken raadplegen de " kredietcentrale bij de NB " . Als je daar teveel kredieten hebt lopen zal je aanvraag geweigerd worden.
Het is door de wet verboden iemand te overcrediteren
https://www.nbb.be/nl/kredietcentrales

Je kan misschien eens proberen bij Mevr.leemans
http://www.leemanskredieten.be/lenen/ta ... n-leemans/

Om te voorkomen dat U weer een lopend krediet hebt, kan U misschien met de nieuwe kredietgever overeenkomen dat zij uw lopende kredieten bij de verschillende banken in uw plaats vereffenen.

Didymus schreef: ↑31 juli 2019, 12:57 Hoe bedoel je?

Ik bedoel, controleert bank Z niet als je lening v bv 60 K aan gaat, of er geen andere lening is ter waarde v 60K die ermee afgelost wordt?
Sommige banken zouden een lening weigeren als het is om een andere lening af te betalen, tenzij tegen een woeker rente v 10%...

Waarom zou een kredietinstelling dat op basis daarvan weigeren? Aan een lening bij een ander verdienen ze 0,0

Uiteraard zijn ze perfect op de hoogte wat de openstaande kredieten van een potentiële klant zijn, daar dient de kredietcentrale van de NBB voor.

Misschien een onderlinge gentleman's code? Alhoewel concurrentie concurrentie blijft.

Maar toch al v mensen gehoord dat de bank aanhaalt het niet te willen doen (krediet overnemen/hergroeperen/afbetalen), tenzij veel duurder (en dus ook niet meer interessant).
Vandaar vraag ik me dus af, wordt dat (systematist) gecontroleerd? En mag daar echt niet, of is dat bangmakerij van de bank? Of mogen ze het gewoon "niet weten"...

En bij de NB, zien de banken bij wie je een lening lopen hebt? Waarschijnlijk wel voor welk bedrag, anders kunnen ze niets inschatten.