Spaargids.be forum

Gehoord op het nieuws vandaag en eerder gelezen in de krant :
het aantal fietsleningen zit in de lift.

Ik denk dan : als je geen geld hebt om een fiets te kopen, zou je dan niet beter te voet gaan ?
Met een fiets kan je wel binnen een redelijke termijn meer km afleggen.

Iemand nog een ander idee erover ?

Heb mij dat ook al afgevraagd.
Ik zie maar één scenario: iemand zonder spaargeld die begint te werken en die fiets nodig heeft om op zijn werk te geraken.
Ik heb nog nooit geleend voor een auto, laat staan voor een fiets. Liever een oud klein okkazietje dan een lening.

Zwiertje schreef: ↑19 september 2019, 14:35 Heb mij dat ook al afgevraagd.
Ik zie maar één scenario: iemand zonder spaargeld die begint te werken en die fiets nodig heeft om op zijn werk te geraken.
Ik heb nog nooit geleend voor een auto, laat staan voor een fiets. Liever een oud klein okkazietje dan een lening.

Iemand die liquiditeiten wil houden voor andere doeleinden. Perfect verdedigbaar.

Stel dat je een verbouwing wil doen, een nieuwe fiets kopen en je kleine buffer niet uitputten. Als de financiering voor die nieuwe fiets goedkoper is, dan kan je toch beter die nieuwe fiets financieren dan de verbouwing...

Inderdaad, hangt af van de kost van de lening. Zo zijn er soms autoleningen die minder kosten dan wat er op een goede spaarrekening bijkomt per jaar Als je een autolening kan krijgen aan een kostprijs van 0-0,7%, en ondertussen 0,8-1% per jaar kan vangen op een spaar- en/of termijnrekening, is lenen zelfs 'verstandig'.

Ik denk dat het hier wel over leningen gaat voor ebikes en speed pedelecs. Die fietsen zijn toch iets duurder.

Werd er iets vermeld van gemiddeld bedrag ?

fropskottel schreef: ↑19 september 2019, 14:43 Stel dat je een verbouwing wil doen, een nieuwe fiets kopen en je kleine buffer niet uitputten.

Misschien ...
Zelf zou ik nooit aan die verbouwing beginnen als ik maar zo weinig marge heb. Maar misschien ben ik dan weer té voorzichtig

Jamesken schreef: ↑19 september 2019, 14:53 Werd er iets vermeld van gemiddeld bedrag ?

Uit de tekst blijkt wel dat er zowel elektrische als gewone fietsen gekocht worden met een fietslening.

JVG van Spaargids heeft er ook al over geschreven, een aantal maanden geleden. En hij vermeldde wat gegevens :

https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... ulair.html

Soms geldt voor die leningen een JKP van 0 % (was bv. het geval bij elektrische fietsen via De Standaard). In dat geval is het een no brainer, en die zullen dus ook in de statistieken zijn opgenomen.

Als de lening goedkoop kan krijgen zonder bijkomende voorwaarden, volg ik de redenering.
Maar is het niet zo dat je vaak extra korting of accessoires krijgt als je cash betaald?

Moet ieder voor zichzelf uitmaken als hij een lening wil doen, voor gelijk wat.
Je kan nooit in iemands geldbeugel of reden waarom gaan kijken.
Er zijn mensen die een auto of huis kontant kunnen betalen, maar ervoor kiezen om toch te lenen.

Het klopt dat je niet te snel andermans rekening mag maken, maar ik vind het toch zorgwekkend hoe lenen steeds 'vanzelfsprekender' is geworden. ik heb altijd geleerd: "lenen doe je om te investeren, nooit om te consumeren". Ik vind dat nog steeds geen dwaze vuistregel.

Een fietslening (of autolening) kunnen soms wel als 'investering' worden gezien, maar ik denk dat het hier toch vaak gaat over 'I want it all and I want it now'.
Het aantal wanbetalers stijgt dan ook ieder jaar.

(Nu vind ik zelf wel dat ik begin te klinken als een ouwe knorpot )

Iedereen doet wat hij wil...maar stellen dat het normaal is om te lenen voor alles wat je hebben wil en dat je je maximaal te ontlenen bedrag tov je inkomen moet halen vind ik nog meer fout.

Verder : ieder zijn zin en zelf gezochte miserie.

De ene door te lenen.. de andere door te trouwen

Er zijn er zelfs die lenen om te trouwen

Poldermol schreef: ↑19 september 2019, 14:50 Inderdaad, hangt af van de kost van de lening. Zo zijn er soms autoleningen die minder kosten dan wat er op een goede spaarrekening bijkomt per jaar Als je een autolening kan krijgen aan een kostprijs van 0-0,7%, en ondertussen 0,8-1% per jaar kan vangen op een spaar- en/of termijnrekening, is lenen zelfs 'verstandig'.

Volledig mee eens. Al word ik dan aanzien als een financieel onverantwoorde persoon. Als je op het einde van de rit maar 20€ intrest betaalt waar nog het kleine bedrag van de spaarrente af mag dan lijkt het me inderdaad een opportuniteit.

Wat financieel verantwoord is of niet, moet je voor jezelf uitmaken. Niemand kent je leven of je portemonnee of je redenen om iets te doen.

Net zo min als niemand mijn rekening moet maken,.... de jouwe ook niet.
De mijne valt mee trouwens. Ik heb geen enkele maand tekort en mijn reserve van jaren geleden spreek ik tot hier toe niet aan. Geen leningen nodig : ik heb zo ongeveer alles wat ik wil hebben.