Spaargids.be forum

Hallo,

Ik ben momenteel aan het bekijken of een Tak 21 verzekering voor mij interessant zou zijn.

De modaliteiten zijn hierbij voor mij wat anders dan voor evt. andere forumgebruikers:
1) ik ben 30 jaar, heb geen huis (en dat kan nog wel enige jaren duren) dus wil het contract ingeven op de belastingbrief. Anders heeft het wat mij betreft geen zin.

2) om die reden wens ik per jaar maximum (en ook minimum) een 2500 euro te beleggen (net zoveel eigenlijk tot maximale belastinginbreng). De terugbetaling via de belastingen levert dan op 35 jaar ongeveer 1% extra jaarlijks rendement op (kan je eenvoudig via excel berekenen). [en dat extra rendement stijgt uiteraard voor stortingen dichter tegen pensioen]

3) Het geld in kwestie kan ik 'missen', dus het niet opvraagbaar zijn is voor mij geen bepalende factor.

4) heb rekeningen bij DB, Rabo, Binck en Fortis. Bij fortis heb ik nog zo'n home invest plan lopen maar dat lijkt me gegeven wat ik op het forum al gelezen heb minder interessant om verder bij te spekken. Bij voorkeur dus een plan bij 1 van die banken. Of toch dat home invest plan verder doen?

Nu, het lijkt mij dat een aantal contracten soms beperkte looptijd hebben, wat me problematisch lijkt bij belastinginbreng (moet dan tot 65 kunnen blijven staan). Heeft iemand daar ervaring mee?

En verder is alle advies welkom. Is dit een goed idee of niet?
Bedankt alvast!

Vlieg,
Je geeft mee bij welke banken je klant bent, maar voor de langetermijnsparen waarover je het hebt, moet je niet bij een bank zijn., maar wel bij verzekeringsmaatschappijen.
Zie ook:
https://www.spaargids.be/sparen/langetermijnsparen.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Weet ik, maar die banken bieden ook zulke producten aan. Indien mogelijk blijf ik dan ook liever bij 1 van hen hangen...

Dat ge blijft hangen ... dat hebben ze graag.
Kijk en vergelijk.
zie ook een wat ze te vertellen hebben op http://www.mijnkapitaal.be/" onclick="window.open(this.href);return false;
mvg

En naar welk artikel verwijs je dan yvesds?

man toch, wakker worden, een tak 21 kun je niet fiscaal inbrengen, wel pensioensparen.

patrick1 schreef:man toch, wakker worden, een tak 21 kun je niet fiscaal inbrengen, wel pensioensparen.

Patrick1, toch wel. Langetermijnsparen is ook een tak21 formule, die je kan inbrengen.

anonymous schreef:

patrick1 schreef:man toch, wakker worden, een tak 21 kun je niet fiscaal inbrengen, wel pensioensparen.

Patrick1, toch wel. Langetermijnsparen is ook een tak21 formule, die je kan inbrengen.

Dit heet, volgens mij, nooit tak21, maar goed. Hou wel rekening dat je fiscale aftrek afhankelijk is van verschillende factoren,

- wel of geen hyp. lening
- je inkomen (en dat van je partner)
-inbreng pensioensparen
- kinderen of niet
- andere aftrekposten waar je (eventueel) reeds gebruik van maakt

Maak een simulatie op de website van een bank of verzekeraar, en je ziet onmiddellijk hoeveel fiscale ruimte er in jou situatie vrij is,

bijvoorbeeld via http://www.ethias.be" onclick="window.open(this.href);return false;

¨Patrick1,Vlieg
Langetermijnsparen valt wel degelijk onder tak 21 (kijk er de financiële infofiche's maar eens op na bij de diverse verzekeringsmaatschappijen) en het maximaal mogelijk aftrekbaar bedrag wordt berekend op het beroepsinkomen van de belastingsplichtige.Pensioensparen of kinderen ten laste hebben op de bepaling van dit maximale bedrag geen invloed, wel zoals je aanhaalt woonkrediet,schuldsaldoverzekering en eventueel andere levensverzekeringen.Voor dit inkomstenjaar bedraagt het maximum aftrekbare bedrag 2.260 eur, maar voor een doorsnee-inkomen zal dit wel iets lager uitvallen.Best is inderdaad een simulatie uitvoeren op basis van je laatste belastingsaangifte om geen onnodige (want later belastbare) stortingen te doen.

Ok, wat ik bijgeleerd heb is dat langetermijnsparen een tak 21 is, maar niet elke tak 21 kan gebruikt worden in het kader van langetermijnsparen. Bedankt mr. Darwin. [voor patrick1: dit is hoe dan ook slechts een kwestie van terminologie en dus naast de feitelijke kwestie]

De zaken over belastinginbreng zijn ook allemaal duidelijk en kende ik uiteraard al. De hoofdvraag blijft: is het interessant om zo'n product (en zijn er aanbevelingen?) te nemen indien er maximale belastingaftrek is (dus +-2200e per jaar)? Of zouden jullie in desbetreffend geval elk jaar voor dat bedrag aandelen elia kopen, of, pakweg, ethna/patrimoine/... wat als voordeel mss hogere opbrengst en liquiditeit heeft (maar helaas ook hogere volatiliteit).

charlie darwin

Je hebt gelijk, ik wil nog aanvullen dat ik mijn polis laat doorlopen tot mijn 99 jaar Zo kan ik na 65 jaar, als pensioensparen stopt, toch nog fiscaal een inbreng doen. Volgens jong CD V zullen we tot ons 70 jaar allemaal moeten werken.

vlieg

Kun je het geld zeker missen tot je 65 jaar, zou ik het doen. Maak een simulatie, en vergeet niet, op het uitgespaarde bedrag betaal je ook geen gemeentebelastingen, bijvoorbeeld 30 % fiscale winst + 7 % gemeentebelasting = 37 % winst. Mijns inziens zijn er slechtere lange termijn beleggingen, maar, ieder zijn mening.

Toen Jürgen Mettepenningen die klinkklare onzin hoorde van de CD&V is hij rap terug gevlucht naar de rustige oorden van de Kerk.

Heren, verbeter de leek indien nodig:

Ik sluit een TAK21 verzekering af met een gewaarborgd nettorendement van 2% + mogelijke winstdeelname.
De alomgekende staatstaks bedraagt 2% en de instapkosten bedragen ook 2%. Dit resulteert in een totale kost van 4% per gestort bedrag.

Ik laat mijn verzekering 20 jaar lopen en stort iedere maand €50 (exc. kosten). Dit resulteert in een jaarbedrag van €600 (exc. kosten), maar wij tellen de kosten ervan af en komen dan uit op een netto gestort bedrag van €576. Indien ik dit gegeven in een excell bestandje giet met de formule: [jaarlijks totaalbedrag * 1,02 + €576], dit gedurende 20 jaar, dan kom ik uit op een verworven kapitaal van €13995,29.

Indien ik mijn €50 per maand (€50 zonder kosten) gewoon opzij leg gedurende 20 jaar, dan kom ik uit op een verworven kapitaal van €12000.

Volgens mij heb ik dan een rendement van 16,62%, excl. mogelijke winstdeelname.

Is mijn berekening correct?

waarom vraag je niet gewoon een offerte aan op onze site, dan wordt de berekening voor jou gemaakt

Je vergelijking met geld gewoon opzij leggen is niet realistisch. Je gaat niet 20 jaar lang geld in een pot steken maar wel ergens in beleggen. Je zou dus de vergelijking moeten maken met een spaarrekening, termijnrekening enz. en uitrekenen wat het meest opbrengt. Maar dat is natuurlijk onmogelijk want je weet niet hoe de rentes de komende 20 jaar gaan evolueren, net zo min als de fiscaliteit daarrond.