Spaargids.be forum

Hallo,

Ik ben zo'n 1,5 jaar geleden gestart met een Home Invest plan bij BNP Paribas Fortis op aanraden van mijn bankbediende omdat ik op dat moment voorzag om binnen een 3-4 tal jaren een appartement / woning te kopen en je deze tak 21 levensverzekering kan omzetten in een schuldsaldoverzekering. Achteraf gezien moet ik bekennen dat ik wat in de verkoopspraatjes ben getrapt.

Momenteel heb ik zo'n 800 euro aan stortingen gedaan.

Ik ben nog steeds van plan om een onroerend goed te kopen binnen dit en een 2 tal jaren maar sta er bij stil dat het daarom niet meteen interessant is om dan een schuldsaldo te moeten afsluiten bij BNP Paripas Fortis. Als je bij een andere bank je hypothecaire lening zou willen aangaan, zal je minder goeie voorwaarden krijgen bij die bank omdat je je schuldsaldo ergens anders hebt.

Ook ben ik achteraf gezien niet tevreden met de hoge intstappremie van 5 %. Ik moet bekennen dat toen ik dit afsloot, daar niet volledig bij stil heb gestaan dat dit best hoog is en dat er gelijkaardige producten zijn waar minder instapkosten worden gevraagd.

Ik zou dus graag van dat home invest plan afwillen. Ik heb ook een woonspaarrekening waar ik meer op zou willen sparen. Of ik denk er zelfs over om van bank te veranderen als voorwaarden ergens anders beter zijn.

Wat raden jullie aan te doen?

Ik heb gelezen dat overzetten naar een andere bank niet gaat. Volgens het contract kan ik niet gedeeltelijk afkopen, enkel volledig afkopen.
Kan iemand mij verduidelijken wat de kosten zijn verbonden aan het afkopen?

Ik heb gelezen dat je dan een boete betalen omwille van de belastingvermindering die je hebt gekregen. Maar als ik mijn belastingfiche nakijk IJ 2017 is bij Premies van individuele levensverzekeringen: lange termijnsparen - geen bedrag opgegeven, dus heb ik daar niet van afgetrokken. Ook voor het AJ 2016 niet. Enkel het totaalbedrag van 940 voor pensioensparen werd afgetrokken, wat ik jaren voor het volledige bedrag doe.

Kan je ook gewoon stoppen met betalingen te doen en het bedrag gewoon laten staan tot je 65ste. Wat stom om het te laten staan als je dan van bank zou veranderen. Volgens het contract is de minimum aflossen 30 euro per maand oftwel 360 euro per jaar. Is het dan mogelijk om gewoon niet te storten?

Wat betreft de 30 % roerende voorheffing? Kan ik het bedrag gewoon beter 8 jaar laten staan?

contract goed nalezen. Waarschijnlijk kun je het gespaarde bedrag gewoon laten staan tot aan je pensioen, en doe je er dan iets leuks mee. Voortijdig opzeggen/verbreken kost meestal pakken geld, en gelet op het (eerder beperkte) bedrag zou ik dit gewoon laten.