Gecumuleerde intresten
Geplaatst: 31 maart 2024, 12:42
Wat ik mij nog afvroeg, wat gebeurt er met de gecumuleerde intresten bij een TAK21? Aan welke intresten worden die berekend?
De FSMA geeft hiervan een overzicht voor de groepsverzekering tak 21 en de individuele levensverzekering tak 21: https://www.fsma.be/nl/wat-een-verzeker ... ent-tak-21 en https://www.fsma.be/nl/verzekeringsprod ... ent-tak-21
De contracten met vaste/constante jaarpremies, systeem 1, zijn uitdovend of ondertussen al door de verzekeringsmaatschappijen/werkgevers vervangen door systeem 2.
Bij de beleggingsverzekering tak 21, niet fiscaal, meestal aan de vaste intrestvoet van de premie voor die 8 jarige periode. Daarna aan de nieuwe vaste intrestvoet voor de volgende 8 jarige periode als je ze na 8 jaar en 1 dag niet afkocht, zie systeem 3. In dat voorbeeld is het een 3 jarige periode. Bij systeem 3 staat in je contract bijvoorbeeld:
Bij Belfius Invest Capital Safe is dat:De Tak 21-beleggingsverzekering. Dit type levensverzekering biedt een kapitaalgarantie (netto belegd bedrag) en een gewaarborgde rente. De rentevoet ligt vast voor een overeengekomen periode (bv. 8 jaar) en wordt bepaald op het moment dat de verzekeringspremie wordt gestort. Deze rentevoet zal worden herzien naargelang de marktvoorwaarden op het einde van die periode. De overeengekomen periode is minimum 7 en maximum 8 jaar naar keuze van de Maatschappij.
Bij een levensverzekering tak 21, fiscaal, meestal gedurende de volledige looptijd aan de intrestvoet van die gestorte premie. Elke premie heeft zijn eigen intrestvoet en de intresten worden aan die intrestvoet gekapitaliseerd, zie systeem 2. In je contract staat dan bijvoorbeeld:Belfius Invest Capital Safe biedt u een gewaarborgde rente. Deze interestvoet is gewaarborgd per gestorte netto premie tot de eerste dinsdag volgend op de 31ste december van het 7e kalenderjaar na het jaar van de betaling. Vervolgens wordt de nieuwe rentevoet en de nieuwe garantieperiode, op het einde van elke periode, bepaald in functie van de marktvoorwaarden die op dat ogenblik in voege zijn. Hierbij zal de Maatschappij zich baseren op de op dat moment geldende lineaire Belgische overheidsobligatie rentevoeten voor zover de inkomsten uit de activa van de Maatschappij dit toelaten.
Die rentevoet is gewaarborgd per netto gestorte premie, vanaf de dinsdag volgend op de ontvangst van de storting door de Maatschappij of de volgende dinsdag en tot het einde van het contract.