Spaargids.be forum

Heeft er iemand al weet van andere rendementen in Tak 21 over 2008 dan van Ethias of Axa ? Is het stilte voor de storm ?

Kamiel Buffet schreef: Heeft er iemand al weet van andere rendementen in Tak 21 over 2008 dan van Ethias of Axa ? Is het stilte voor de storm ?

BKCP 4,4% netto.

De andere volgen nog.

Maandag zal Generali haar bonus bekend maken. (heeft een verdeler aan mij verteld)

SPAARVERZEKERING    GEGARANDEERDE RENTE    RENDEMENT 2008


Bkcp Expansion                  3,75%                          4,40%

Axa crest 20 neo                  2,25%                          4,00%

Ethias first invest                    0,00%                          0,00%

Axa crest 40                          0,00%                          0,00%

Axa crest 30                          0,00%                          0,00%

Zoals in een andere thread gemeld geeft Hamburg-Mannheimer volgende rendementen:
Ergo Growth 0: 5,5%
Ergo Growth 3: 5%
Ergo Growth 3,5: 4,5%

Het cijfer na Ergo Growth slaat op de gegarandeerde rente. Ik vind dit niet slecht en denk erover om zo'n verzekering te openen. Ook de historische rendementen schommelen steeds rond de 4-5%. Als ze nu nog een aanvaardbare instapkost vragen...

Jay schreef: Zoals in een andere thread gemeld geeft Hamburg-Mannheimer volgende rendementen:
Ergo Growth 0: 5,5%
Ergo Growth 3: 5%
Ergo Growth 3,5: 4,5%

Het cijfer na Ergo Growth slaat op de gegarandeerde rente. Ik vind dit niet slecht en denk erover om zo'n verzekering te openen. Ook de historische rendementen schommelen steeds rond de 4-5%. Als ze nu nog een aanvaardbare instapkost vragen...

1,1% instaptaksen
4% instapkosten

Kijk even de verschillende posts in dit verband onder "andere beleggingen- wie gaat het beste rendement geven op tak 21!!!!!!"
https://www.spaargids.be/sparen/index.p ... l#msg36576

@centenkliever: ik heb net een HM agent van bij mij in de buurt aan de lijn gehad en hij vraagt max. 1% instapkosten. Je kan altijd onderhandelen over instapkosten bij verzekeringen, dat is zo'n beetje als wanneer je een woning gaat kopen en probeert van de lening af te pingelen.

Jay schreef: Zoals in een andere thread gemeld geeft Hamburg-Mannheimer volgende rendementen:
Ergo Growth 0: 5,5%
Ergo Growth 3: 5%
Ergo Growth 3,5: 4,5%

Koos u vorig jaar echter voor de formules Ergo 30, Ergo 40 of Ergo 60, dan bent u (naar schatting, HM geef zelf geen cijfers vrij) mogelijk 10% tot 25% van uw kapitaal kwijt.

Pas dus op met wat men verkoopt, de namen trekken soms heel erg op elkaar!

Met dat fonds zonder rendementsgarantie dat 5,50% opbrengt zou ik toch zeer hard opletten. En ik zou dat hier in grote en dikke letters moeten vermelden.
Dat fonds bestond niet in 2007. Op het moment dat Fortis en Dexia in de problemen is de rente vorig jaar even heel hoog geweest. Iemand die daarvan heeft kunnen profiteren heeft op die belegging ( en niet op zijn portefeuille !!!!! ) een goed rendement kunnen halen. Fondsen die al langer bestonden, slepen obligaties en aandelen mee die die TIJDELIJKE rendementen niet kunnen halen. DIT CIJFER IS DUS ZEKER EN VAST GEEN GARANTIE VOOR DE TOEKOMST EN ZEGT NIETS OVER HET GOEDE BEHEER VAN DIT FONDS. Noem het een lucky shot. Natuurlijk aardig om mee uit te pakken en klanten te lokken die daarna misschien erg teleurgesteld gaan zijn.
Een verwittigd man ( maar ook vrouw ) is er twee waard

Jay schreef: @centenkliever: ik heb net een HM agent van bij mij in de buurt aan de lijn gehad en hij vraagt max. 1% instapkosten. Je kan altijd onderhandelen over instapkosten bij verzekeringen, dat is zo'n beetje als wanneer je een woning gaat kopen en probeert van de lening af te pingelen.

Toch wel opletten met die kosten....
HMI verkoopt nog steeds "klassieke" levensverzekeringen, waar je de kosten onmogelijk kan bepalen. Deze liggen dan meestal ook pakken hoger dan in de moderne "Universal Life"-produkten, waar de kost duidelijk en transparant is.
Je kan het eigenlijk vergelijken met een auto. Daar weet je ook niet welke "instapkost" je betaalt. Je kent enkel de totale prijs van de wagen.

In klassieke contracten wordt een premie aangerekend voor overlijden en een premie voor leven. Of die premie hoog of laag is, kan je dus niet weten als je geen andere gelijkaardige produkten hebt waarmee je het kan vergelijken.

Volgens mij zijn de kosten bij een Tak21 spaarverzekering:
- 1,1% taks
- instapkosten
- beheerskosten
- uitstapkosten

Bij Ergo Growth is dit:
- 1,1% taks (is voor de staat)
- 1% (HM agent vindt 4% zelf teveel en vraagt maar 1%)
- 0
- niet belangrijk want ik ben niet van plan uit te stappen...
Met welke kosten moet ik dan nog rekening houden?

Over dit specifiek produkt kan ik niet meespreken.
Dit is trouwens geen produkt eigen aan HMI maar aan de moedermaatschappij Ergo-Life.
Het zou kunnen dat Ergo effectief al Universal-Life contracten heeft.

Ik wou gewoon waarschuwen voor de contracten van HMI zelf, zoals hun pensioensparen, VAPZ,...

rikkie schreef: SPAARVERZEKERING     GEGARANDEERDE RENTE     RENDEMENT 2008


Bkcp Expansion                  3,75%                          4,40%

Axa crest 20 neo                  2,25%                          4,00%

Ethias first invest                     0,00%                          0,00%

Axa crest 40                          0,00%                          0,00%

Axa crest 30                          0,00%                          0,00%

Invest for life classic                2,5%                                    4,00 %
invest for life dyn.                      0%                                      0,5%


Vers van de pers ....

is er al iets geweten over de produkten van Generali ? Ging men dat gisteren niet bekendmaken ?

Dergelijk overzicht bestaat toch reeds in de tab 'Tak21'?

Is het ook niet zo dat bepaalde produkten gedekt zijn door het depositofonds en anderen niet?

Generali Crescendo Dynamico: 1,5% 
Minder dan ik verwacht had, maar toch beter dan Ethias First Invest en Axa Crest 30/40...