Spaargids.be forum

Uit interesse heb ik mij eens verdiept in het VAPZ.

Ik viel achterover: tot 60% van de premie wordt gerecupereerd (betaald door de belastingsbetaler)
En bij DVV, waar ik mij informeerde, was de totale opbrengst niet onder de 4%/jaar de laatste 8 jaar.
Mischien weet ik niet alles maar dit lijkt mij een heel aantrekkelijk systeem. Jammer dat het enkel voor de arme zelfstandigen is.

Lukske schreef:Uit interesse heb ik mij eens verdiept in het VAPZ.

Ik viel achterover: tot 60% van de premie wordt gerecupereerd (betaald door de belastingsbetaler)

100% van de premie wordt betaald door jou als belastingbetalende zelfstandige. Dit kan tot een maximum van goed 8% van je netto belastbaar inkomen als zelfstandige, met als absolute bovengrens 2852.88€ voor een netto belastbaar inkomen van zo'n 35000€.

Op dit bedrag betaal je dan geen personenbelasting (tot 50%), gemeentelijke opcentiemen (gemiddeld 3.5%) of sociale bijdragen (goed 20%), in totaal maximaal goed voor een voordeel van zo'n 2000€ voor het aanslagjaar 2012 voor de zeldzame zelfstandige die in de hoogste schaal van de personenbelasting valt, 35000€ of meer verdient en toch nog geen vennootschapsvorm heeft aangenomen.

En bij DVV, waar ik mij informeerde, was de totale opbrengst niet onder de 4%/jaar de laatste 8 jaar.
Mischien weet ik niet alles maar dit lijkt mij een heel aantrekkelijk systeem.

Je weet niet alles. Een suggestie naast de reeds genoemde beperkingen. Wat gaat er bijvoorbeeld gebeuren met eindbelasting bijvoorbeeld bij uitkering?

Jammer dat het enkel voor de arme zelfstandigen is.

Het gras zal altijd groener zijn aan de andere kant van de heuvel.

Lukske schreef:Uit interesse heb ik mij eens verdiept in het VAPZ.

Ik viel achterover: tot 60% van de premie wordt gerecupereerd (betaald door de belastingsbetaler)

Euh nee, het is omgekeerd: dat is wat jij minder moet betalen. De belastingbetaler betaalt je niets. Als je toch iets op je rekening krijgt teruggestort, is dat wat JIJ teveel betaalt hebt bij de voorafbetalingen of de bedrijfsvoorheffing.

Dat lijkt een potje mierenneuken, maar het is wel hoe het er echt aan toegaat.

Vergeet ook het wettelijke pensioen niet voor zelfstandigen dat behoorlijk klein is. Deze vapz is een extra die de 'zelf'standige (twoord zegt t zelf) best opbouwt.

En uiteindelijk mag je nog altijd slechts 8% van je belastbaar loon inbrengen met een bepaald maximum. Die 'tot 60%', dat zullen er niet zoveel zijn. Enkel zij die zoals gezegd in de hoogste schaal vallen.
Enne, dit is belastingsvermindering he.

Dus als een 'arme' zelfstandige bvb 20000 belastbaar verdient mag ie zo'n 1600 vapz sparen, en dan is het 'voordeel' zijn heel wat lagere belastingsschaal.

reppiepeppie schreef:Vergeet ook het wettelijke pensioen niet voor zelfstandigen dat behoorlijk klein is. Deze vapz is een extra die de 'zelf'standige (twoord zegt t zelf) best opbouwt.

En uiteindelijk mag je nog altijd slechts 8% van je belastbaar loon inbrengen met een bepaald maximum. Die 'tot 60%', dat zullen er niet zoveel zijn. Enkel zij die zoals gezegd in de hoogste schaal vallen.
Enne, dit is belastingsvermindering he.

Dus als een 'arme' zelfstandige bvb 20000 belastbaar verdient mag ie zo'n 1600 vapz sparen, en dan is het 'voordeel' zijn heel wat lagere belastingsschaal.

Zelf... Tot op beperkte hoogte he...

Moest ik de keus hebben, ik zag af van het betalen van sociale bijdragen en spaarde zelf voor mijn pensioen via VAPZ, IPT, pensioensparen en zelf sparen, maar dat mag niet. Het wettelijk pensioen lijkt me de minst interessante investering van allemaal.

Yep, idem hier. Nu, die sociale bijdragen is meer dan voor wettelijk pensioen he.

Wat ik er ook nog wil bijzeggen is dat aan 65, wanneer de VAPZ vrijkomt, de staat terug klaarstaat hoor met de hand open.

Hoeveel weet ik niet, maar t zal de ''60%'' danig afromen...

Ik ben ook in de markt voor een nieuw VAPZ-contract als zelfstandige, maar ik kijk eigenlijk alleen naar de werkingskosten bij VAPZ met 2,5% gegarandeerde opbrengst.

Er zijn instapkosten per keer dat je stort, beheerskosten (vaak een % op het kapitaal zelfs), extra jaarlijkse kosten, afkoopkosten op het einde, enzovoort. Creativiteit ten top. De makelaar die mij het minste kosten kan aanrekenen, wint. En dat kunnen ze, want natuurlijk wordt er achter de schermen ook geld verdiend, als een soort onzichtbare beheerskost.

Zijn hier andere meningen of tips over?

bartgo schreef:Ik ben ook in de markt voor een nieuw VAPZ-contract als zelfstandige, maar ik kijk eigenlijk alleen naar de werkingskosten bij VAPZ met 2,5% gegarandeerde opbrengst.

Er zijn instapkosten per keer dat je stort, beheerskosten (vaak een % op het kapitaal zelfs), extra jaarlijkse kosten, afkoopkosten op het einde, enzovoort. Creativiteit ten top. De makelaar die mij het minste kosten kan aanrekenen, wint. En dat kunnen ze, want natuurlijk wordt er achter de schermen ook geld verdiend, als een soort onzichtbare beheerskost.

Zijn hier andere meningen of tips over?

Gelijk heb je. 40 jaar €3000 in een VAPZ steken à 4% opbrengst, betekent per 1% instapkosten op je 65e als man €13 maandelijkse rente minder. Voor 7% van bv. Vivium zit je dus aan €92 per maand minder, levenslang. Daar kun je wat mee doen.