Spaargids.be forum

Goeiemorgen!

Ik heb dit forum recentelijk ontdekt.
Fantastisch! Wat een informatiebron!

Ik heb - mbt mijn zelfstandige activiteit- alvast wat vragen rond het VAPZ van Delta LLoyd (Scala Free Pension, 3,25%)
Heeft er hier iemand ervaring mee/kennis over?

Ik vraag me - als leek - het volgende af:
- Via spaargids intekenen: 0,0% instapkosten, enkel voor de eerste premiestorting of voor ALLE toekomstige stortingen?
- Er is de keuze uit verschillende gewaarborgde rentevoeten, 2,90%, 3,25%, .. pardon, maar ik begrijp niet waarom niet iedereen voor 3,25% zou kiezen? Wat staat er tegenover?
-Beheerskosten 0,05% op pensioenreserve. Dus dat is dan 0,05% op het uiteindelijk kapitaal dat op 65 wordt uitgekeerd? Wanneer worden deze kosten geïnd?
Alvast dank!

Marianne

Ik heb nu ook voor dit product ingetekend. Nu heb ik een medische vragenlijst moeten invullen. Zou dit een sociale VAPZ zijn?
Volgens mij zijn de instapkosten 0% voor alle stortingen.

Bij een sociale VAPZ is er een rente die maandelijks betaald wordt ingeval van arbeidsongeschiktheid of invaiditeit.
Dit kan de medische vragenlijst verklaren.
Ik zou anders niet weten waarom die moet ingevuld worden bij een gewone VAPZ.

Marianne

marprin schreef: - Via spaargids intekenen: 0,0% instapkosten, enkel voor de eerste premiestorting of voor ALLE toekomstige stortingen?

Ik heb ook via Spaargids een VAPZ afgesloten, weliswaar niet bij Delta Lloyd, en hierbij werd verzekerd dat het voor alle toekomstige stortingen is.

- Er is de keuze uit verschillende gewaarborgde rentevoeten, 2,90%, 3,25%, .. pardon, maar ik begrijp niet waarom niet iedereen voor 3,25% zou kiezen? Wat staat er tegenover?

Tegenwoordig is de rente 2,25% of 0%. Dat je 0% zou kiezen heeft alles te maken met risico en fiscaliteit. Met 0% heb je in regel hogere winstdeelnames. Als je van 2006 tot 2011 €100 had ingelegd bij DLL had je aan 0% €126 (nu dat klopt niet omdat je ook nog een taks hebt op de winstdeelname van 9,25%) en aan 2,75% had je €125 en dat met een zeer slecht jaar 2008 en een ook niet zo schitterend jaar 2011 erbij. Of een contract 0% voordelig zal zijn, moet uiteraard de tijd uitwijzen. Als het slecht gaat, kan het zijn dat je enkel je ingelegd kapitaal (min kosten) terug ziet. Hoger risico, mogelijk hoger rendement.

Fiscaliteit. Een VAPZ wordt in zijn geheel onderworpen aan 3,55% RIZIV bijdrage, waarna enkel het gedeelte zonder winstdeelname in aanmerking komt voor de eindbelasting. Dus hoe groter dit deel winstdeelname, hoe lager de eindbelasting. Met een gegarandeerd rendement komen de opgerente intresten wél in aanmerking voor dit stelsel van fictieve rente (de eindbelasting).

Dus een potentieel hoger rendement en een lagere belasting, dat is waar men voor kiest als je zo'n contract afsluit.

-Beheerskosten 0,05% op pensioenreserve. Dus dat is dan 0,05% op het uiteindelijk kapitaal dat op 65 wordt uitgekeerd? Wanneer worden deze kosten geïnd?
Alvast dank!

Elk jaar soupeert men 0,05% van je reserve op. Die kosten komen dus elk jaar terug.