Spaargids.be forum

Er wordt veel geroepen over hoe geweldig VAPZ wel niet is fiscaal. En inderdaad, het is een 1000 à 2000 euro per jaar fiscaalvrij opnemen uit de vennootschap.

Maar is 1000 euro per jaar sparen het waard om hier een apart verzekeringscontract voor te onderhouden tot op de pensioenleeftijd? En eens je intekent, keten je jezelf er eigenlijk aan vast tot pensioenleeftijd. En dat zal dan een beleggingsverzekering zijn waar na vele jaren 10k à 20k euro op staat... Een rijkelijk pensioen krijg je daar ook niet van. Ik ben een dertiger en misschien mis ik iets, maar het lijkt het mij allemaal niet waard voor die 1000 euro per jaar.

Wat zijn jullie motivaties om een VAPZ te "onderhouden"?

In de hoop dat het een echt topic is.

- 2500 EUR per jaar hier ongeveer
- Behavioral economics: rustig laten aandikken
- Na 40 jaar zit je zo toch al snel aan 120-140.000 EUR.

En veel 'onderhouden van het verzekeringscontract' is er niet aan. 1-2 stortingen per jaar doe ik. De grootste al op 1 januari, zo tikken de interesten al een volledig jaar aan.

VAPZ gaat tot meer dan 3000 Euro, die je meestal zelf betaald, niet uit de vennootschap.
Fiscale voordelen tot meer dan 60%.

Ok, als je het aan 3.000 euro kan doen is het iets interessanter.

Als je een minimale bezoldiging opneemt, is het eerder 1.000 euro.

Als je met een vennootschap werkt is het eigenlijk wel "uit de vennootschap" vermits de extra de je jezelf uitkeert (hetzij als verhoogde bezoldiging of bonus of tantième) volledig aftrekbaar privé als beroepskost (dus voor PB en sociale bijdragen). In die zin is het een rechtstreeks overheveling van vennootschap naar privé.

Eigenlijk nog een bedenking.

Er gaan nu stemmen op voor een minimumpensioen van bv 1.500 euro. Maar sommige partijen stemmen voor om hier de 2de (en 3de?) pensioenpijler bij te rekenen.

Dus heel simplistisch gesteld, als je wél al geld uit je VAPZ krijgt, dan krijg je slechts het verschil om tot die 1.500 euro te komen. Als je géén VAPZ had, dan krijg je die 1.500 euro volledig, en behoud je het geld dat je destijds niet in VAPZ investeerde, maar wel in iets anders, volledig apart.

Misschien nog niet zo wild gedacht? Al kan ik mij inbeelden dat hier wel veel protest tegen zou komen.

Het is inderdaad niet interessant voor je 50 jaar.
Alternatieven:
Beter een tak 23 belegging IPT en vervroegd opnemen voor privé vastgoed.
Bedrijfsgeld liquideren (32% belastingen op betalen) en privé investeren in een low cost world etf (TER/Y +- 0,2%) die accumulerend is, full replication, domicilie in Ierland, etc.