Spaargids.be forum

even de situatie schetsen:

Mijn vriendin en ik zijn 25 jaar, in 2016 agestudeerd, beginnen werken en samen gaan wonen. Dit jaar zijn we aan het kijken om aan pensioensparen te doen. zij is wat meer risico-avers dan ik en zou opteren voor een pensioenspaarverzekering en ik dan voor een pensioenspaarfonds.

Nu hebben we recent iemand horen zeggen dat het (fiscaal) interessant is om voor een pensioenspaarverzekering te kiezen en het gestorte bedrag in de toekomst dan te gebruiken als we een huis/appartement kopen (wat binnen 2 à 5 jaar zou gebeuren denk ik) om het schuldsaldo te financieren.

Mijn vraag aan jullie:
- Wat wil dat precies zeggen?
- Is dat dan zo voordelig tegenover het pensioenspaarfonds?
- Als je nu al spaart bij een bepaalde instelling voor je pensioen en schuldsaldoverzekering, ligt de keuze van bank voor je lening dan in principe al vast? Of kan dit omgezet worden?

Zoals ik het nu begrijp:
- Fiscaal gezien zijn beiden even interessant in de jaren voorafgaand aan een hypothecaire lening (+- 940 euro p.p. aftrek van je belastingen)
- Eenmaal je een lening aangaat met een schuldsaldoverzekering, wordt die opgebouwde pot en de jaarlijkse pensioenspaarstortingen gebruikt voor de schuldsaldoverzekering. Klopt dat? is belastingaftrek voor kapitaal + aftrek 'gewoon' pensioensparen dan zoveel minder dan op deze manier de aftrek voor kapitaal + aftrek voo schuldsaldoverzekering? Ik geraak er niet meer aan uit.

Bedankt voor jullie inzicht, hulp & advies.

Mijn ssv heb ik afgesloten onder vorm van pensioensparen.

Ik zou niet op voorhand beginnen sparen in die richting om de reden die je zelf opgeeft: je zet jezelf vast...

Op het moment dat je een woning koopt kan dit wel een goeie manier zijn om van het fiscaal voordeel pensioensparen te genieten én cashflow vrij te houden.

Ben je trouwens zeker dat je aan pensioensparen wil doen op zo jonge leeftijd? Lees de relevante berichten op dit forum van de laatste weken er eens op na. Kwaad kan het niet, maar er zijn mogelijk voordeliger formules...

Je hebt het over langetermijnsparen waarop je 30% fiscaal voordeel hebt. Daar zou ik persoonlijk niet mee beginnen omdat je jezelf later in de voeten schiet wanneer je gaat onderhandelen voor een lening. Je bent al half verbonden aan die ene bank die hoogstwaarschijnlijk nooit de laagste rentevoet zal bieden.

Ik raad dan ook aan om daar niet aan te beginnen.

Wij hebben onze lening via Argenta en mochten onze SSV zelf kiezen, uit gemak hebben wij ook Argenta genomen. Maar die blijkt stukken duurder te zijn dan de concurrentie.




Pensioensparen kan geen kwaad, al is het zo dat die meningen verdeeld zijn. Bij Argenta 'ARPE', BNP Paribas 'Balanced, Growth' en KBC 'Pricos' zit je wel goed met een pensioenfonds.
Een pensioenspaarverzekering raadt ik niemand aan tenzij je 55 jaar bent. Als je vriendin maar 25 jaar is, dan moet je haar toch overtuigen om een fonds te nemen (meerwaarde is veel groter dan een verzekering dat peanuts oplevert).