Spaargids.be forum

Hallo,

Sinds 2015 heb ik via Futuria een Top Rendement bij AG Insurance.
In 2015 en 2016 werd er €940 op geplaatst.
Nu zou ik 2017 eventueel overslaan.
Hangen daar mogelijk consequenties aan vast?

mvg

Krulle schreef: ↑27 oktober 2017, 13:37 Hallo,

Sinds 2015 heb ik via Futuria een Top Rendement bij AG Insurance.
In 2015 en 2016 werd er €940 op geplaatst.
Nu zou ik 2017 eventueel overslaan.
Hangen daar mogelijk consequenties aan vast?

mvg

Neen, U bent niet verplicht jaarlijks te storten.

Krulle schreef: ↑27 oktober 2017, 13:37 Hallo,

Sinds 2015 heb ik via Futuria een Top Rendement bij AG Insurance.
In 2015 en 2016 werd er €940 op geplaatst.
Nu zou ik 2017 eventueel overslaan.
Hangen daar mogelijk consequenties aan vast?

mvg

En waarom een jaartje overslaan is volgende brief sowieso 282 € meer belastingen.

Waarschijnlijk omdat hij 1) geen €940 op overschot heeft, of 2) hij dat geld wenst te investeren in iets met hoger rendement.

Roo schreef: ↑27 oktober 2017, 14:52 Waarschijnlijk omdat hij 1) geen €940 op overschot heeft, of 2) hij dat geld wenst te investeren in iets met hoger rendement.

ja 940 € investeren en dan met iets anders 282 € winst.
Laat horen voor zo een rendement.

platin schreef: ↑27 oktober 2017, 17:39

Roo schreef: ↑27 oktober 2017, 14:52 Waarschijnlijk omdat hij 1) geen €940 op overschot heeft, of 2) hij dat geld wenst te investeren in iets met hoger rendement.

ja 940 € investeren en dan met iets anders 282 € winst.
Laat horen voor zo een rendement.

Sowieso geen €282 winst. Er zijn 1) instapkosten, 2) lopende kosten (zelfs in slechte beursjaren en bij verlies), 3) een anticipatieve eindbelasting op het fonds, op 60j.

Beter dan een traditioneel spaarboekje, akkoord, maar waarschijnlijk niet beter dan gewoon investeren in aandelen.

Stortingen voor pensioensparen geven recht op een belastingvermindering en niet op een belastingaftrek. Dat betekent dat het fiscaal voordeel wordt afgetrokken van de belastingen die je verschuldigd bent. Maar als je geen belastingen moet betalen (bijvoorbeeld omdat je geen of weinig inkomsten hebt), dan heb je ook geen recht op een belastingvermindering. Er is immers niets om het fiscaal voordeel in mindering te brengen.

https://www.hln.be/geld/consument/pensi ... ~a48a3ce9/

Ik heb indertijd gedurende enkele jaren het pensioensparen moeten overslaan en niet alleen omdat ik het financieel moeilijk had, maar vooral omdat het mij in een bepaalde periode geen fiscaal voordeel meer opleverde doordat mijn toenmalig vervangingsinkomen te laag was.

Roo schreef: ↑27 oktober 2017, 17:42 ...
Beter dan een traditioneel spaarboekje, akkoord, maar waarschijnlijk niet beter dan gewoon investeren in aandelen.

Niet alleen beter dan een traditioneel spaarboekje, maar ook veiliger dan investeren in aandelen.

Maar je geld staat ook tot 40+ jaar vast, en de Belgische overheid is doorgaans een slechte fiscale speler. Ze kunnen (en ik denk, zullen) sowieso binnen dit en 20 jaar de eindheffing verdubbelen. Ik doe er alvast niet aan mee.

Krulle schreef: ↑27 oktober 2017, 13:37 ... Sinds 2015 heb ik via Futuria een Top Rendement bij AG Insurance.
In 2015 en 2016 werd er €940 op geplaatst.
Nu zou ik 2017 eventueel overslaan...

Je mag zeker overslaan, maar opgepast : je moet in totaal aan minstens 10 jaar komen, of je fiscale voordelen vallen weg.
Ik weet het niet zeker, maar ik veronderstel dat dit geen 10 opeenvolgende jaren hoeven te zijn.

- De belastingvermindering geldt alleen als je minstens 10 jaar spaart. Dat moet dus de minimale looptijd zijn van het contract dat je afsluit.

https://www.hln.be/geld/consument/pensi ... ~a48a3ce9/

@Roo
Tot nu toe is die eindheffing alleen nog maar gezakt van 16,5% -> 10% -> 8%. Ik verwacht dat de overheid het privaat pensioensparen niet gaat ontmoedigen, in tegendeel, als men vrijwel iedereen zover krijgt om zelf een pensioen spaarpotje aan te leggen, is dat een goed excuus om het wettelijk pensioen af te bouwen. En dat laatste brengt meer op dan een paar procent hogere eindheffing, die eindheffing valt overigens goed mee, in mijn geval (TAK23 begonnen op 45ste) zal ik €1668 eindbelasting betalen op mijn 60ste.

Roo schreef: ↑27 oktober 2017, 18:04 Maar je geld staat ook tot 40+ jaar vast, en de Belgische overheid is doorgaans een slechte fiscale speler. ...

Als men (pensioenspaar)geld voor +40 jaar vastzet is dat een eigen keuze.
Niemand is verplicht om vanaf zijn/haar 20ste met pensioensparen te beginnen, toch?

Eerlijk gezegd: ik begrijp niet dat er zoveel jongeren de dag van vandaag wakker liggen over hun pensioen.
Leef eerst! Misschien haal je nooit een hoge leeftijd en dan is het te laat.
Ikzelf ben pas met pensioensparen begonnen toen ik volledig gesetteld was en dat was rond mijn 40ste.

Jong beginnen, waarom niet?

In het verhaal van samengestelde interest, zijn de jaren uw beste wapen. Aan die leeftijd denk je wellicht nog niet aan beleggen of ken je er niet genoeg van. Iedereen zou moeten kunnen elke maand die 80€ aan de kant zetten. Dus waarom niet?

Als je het niet doet heb je misschien wat meer over voor een huis. Want dat kost geld. Maar dat is toch geen verplichting? Als je het toch wilt en het niet cadeau krijgt.
Dan kan je wat extra werken, of een bepaalde stiel bijleren als je iets wilt opknappen.
Of je kan gaan samenhuizen om de huurlasten te drukken, of tijdelijk in een krottig appartement wonen.
Als dat nog teveel moeite is, kan je een jaar of 10 bij hotel mama blijven wonen. Als je dan nog niet kan sparen om een huis te gaan kopen, zal je het nooit kunnen.

En waarom de jongeren ervan wakker liggen? Om we geterroriseerd worden met verhaaltjes van gepensioneerden die alles afgepakt worden en moet overleven met hun schraal pensioen. Ik hoor zelfs dat mensen schrik hebben om te moeten financieel opdraaien voor hun ouders; alimentatie betalen. Ik bepaal liever toch ietswat de richting dat het kan uitdraaien, dan ogen dicht te houden, handjes te vouwen en te vertrouwen op het woord van politiekers.

Roo schreef: ↑27 oktober 2017, 18:04 Maar je geld staat ook tot 40+ jaar vast, en de Belgische overheid is doorgaans een slechte fiscale speler. Ze kunnen (en ik denk, zullen) sowieso binnen dit en 20 jaar de eindheffing verdubbelen. Ik doe er alvast niet aan mee.

Het kan ook andersom. Bij mij werd de eindbelasting verlaagd zodat ze eerder konden graaien en toekomstige besturen hun rechtmatig deel konden ontzeggen. Kwestie van alleen naar doel te kijken en vooral niet over de volgende wedstrijden na te denken.

Nefertari schreef: ↑27 oktober 2017, 18:53 Leef eerst! Misschien haal je nooit een hoge leeftijd en dan is het te laat.
Ikzelf ben pas met pensioensparen begonnen toen ik volledig gesetteld was en dat was rond mijn 40ste.

Misschien omdat voor de huidige jongeren van 20 ze hun zestigste nog redelijk zullen beleven en het niet zal aanvoelen als een "hoge leeftijd"
ps. leef altijd.