Spaargids.be forum

Hallo

Ik ben 35 jaar, heb tot nu toe zo'n kleine 10 jaar aan pensioensparen gedaan bij Axa in pensioenspaarverzekering. Op de 1e 3 jaren nagelaten, heeft dit gezien de dalende rentes nog maar heel weinig opgebracht (en 6% jaarlijkse kosten afgehouden!!)
Daarbij komt dat ik nog 'relatief' jong ben en het gespaarde kapitaal incl. opbrengst zeker pas zal opnemen vanaf mijn 65 jaar.
Daarom wil ik overstappen naar pensioenspaarfonds.
Axa raadt mij volgende aan (met reële rendement over de afgelopen 10 jaar)
- Axa Bnp Paribas B pension growth: 8,90%
- Axa Bnp Paribas B pension Balanced: 7,56%
- Axa Bnp Paribas B pension stability: 5,61%
De 'growth' lijkt mij, ondanks hoogste risico, het interessants.

Kunnen jullie dat bevestigen?
Zijn er andere punten waar ik rekening mee moet houden? Voor- of nadelen?

Bedankt.

En wat zijn de kosten die Axa jou hiervoor aanrekent?

Was de pensioenverzekering echt 6% per jaar? Of waren dit de - heel hoge - instapkosten per stortingen?

Kijk ook eens op deze site naar de overzichten van het pensioen sparen.

Het is een tijdje geleden, maar pakweg 5 jaar terug zat het zo ineens, en ik vermoed dat dit nog steeds zo is:

De fondsen die aanhaalt, worden allen beheert door BNP. Deze kan je kopen via BNP zelf, Delta Loyd, AXA en rabobank. De instapkost kan verschillen.

Ik zou zeggen dat je met de meest dynamische pensioenspaarfondsen van BNP, Belfius, Argenta en KBC wel goed zit voor een termijn van 30jaar.

Lijst van balanced/growth psfondsen, moet je maar eens plakken in morningstar, en vergelijken

• BE0946411791
• BE0159537696
• BE0172903495
• BE0026535543
• BE0026480963
• BE0946413813
• BE6242862397
• BE0156201312
• BE0152168721
• BE0026549684
• BE0026534538
• BE0026533522
• BE0026510298

@ B7H4long:
De kosten die Axa mij nu zou aanrekenen weet ik (nog) niet. Ik vermoed dezelfde instapkosten zoals hier op de site vermeld.

De pensioenverzekering was 6% op de stortingen; bv 940€ gestort x 6% = 56,4€ afgehouden kost op jaarlijkse storting

Zou je dan eerder toch voor 1 vd interssantere formules van pensioenspaarverzekering gaan zoals op deze site of toch voor pensioenspaarfonds (deze van axa staat ook bij de toppers)?

@ Cydox
Klopt het dat je dit fonds vroeger heel goedkoop via rabobank kon kopen maar nu niet mogelijk?

Lees ook op de volgende site de vele artikels over pensioensparen en dan kan je makkelijk je besluit trekken:

https://www.mijnkapitaal.be/beleggingen ... arfondsen/

https://www.mijnkapitaal.be/?s=pensioensparen

Cuberdon schreef: ↑18 februari 2019, 22:16 @ Cydox
Klopt het dat je dit fonds vroeger heel goedkoop via rabobank kon kopen maar nu niet mogelijk?

Inderdaad, maar nu niet meer. De BNP-fondsen komen nu altijd met instapkosten 3% dachct-ik

Hier op spaargids staat bvb axa pensioen spaar verzekering 1% instap kost ipv 6% wat u betaalde.
En er is bvb nog steeds Argenta psp met 0 % instap.
Axa beveelt u natuurlijk terug aan waar ze aan verdienen.

Bedankt voor alle antwoorden iedereen.

@ platin:
Ja er bestaan idd spaarverzekeringen met veel lagere of geen instapkosten.

Maar ik denk dat de netto-opbrengst (dus na aftrek alle kosten en belastingen) van pensioenspaarfonds in mijn situatie voordeliger is dan pensioenspaarverzekering.
Axa mag er wat mij betreft iets aan verdienen, zolang het de oplossing is met hoogste netto-opbrengst voor mij.

Cuberdon schreef: ↑19 februari 2019, 12:32 Bedankt voor alle antwoorden iedereen.

@ platin:

Axa mag er wat mij betreft iets aan verdienen, zolang het de oplossing is met hoogste netto-opbrengst voor mij.

En waar staat dat laatste in de sterren geschreven , anders die glazen bol is bij velen welkom.
En dat iets aan verdienen goe bezig hoor.

@ platin:

Ik besef uiteraard dat dit geen exacte wetenschap is, en niemand kan id toekomst kijken. Maar daar is wel dit forum voor om ideeën en ervaringen met elkaar uit te wisselen.

En dat de bank en/of verzekeringsmaatschappij er iets aan verdient, is wel duidelijk. Het zijn commerciële instellingen. Maar zonder hen zal het ook niet lukken.

Cuberdon schreef: ↑20 februari 2019, 20:38 @ platin:

Ik besef uiteraard dat dit geen exacte wetenschap is, en niemand kan id toekomst kijken. Maar daar is wel dit forum voor om ideeën en ervaringen met elkaar uit te wisselen.

En dat de bank en/of verzekeringsmaatschappij er iets aan verdient, is wel duidelijk. Het zijn commerciële instellingen. Maar zonder hen zal het ook niet lukken.

Er is een verschil in advies geven aan iemand over zijn centen , dan zelf uw eigen centen in dat advies beleggen.

Cuberdon schreef: ↑18 februari 2019, 22:16 @ Cydox
Klopt het dat je dit fonds vroeger heel goedkoop via rabobank kon kopen maar nu niet mogelijk?

Sedert de herfst van 2017 doet Rabobank.be enkel nog zicht- en spaarrekeningen, geen beleggingen meer, heb dan maar mijn pensioenspaarfonds Bnp Paribas van Rabobank naar BNP Paribas Fortis overgebracht.

De growth doet het in deze 'crisistijden' beter dan de balanced. Is er iemand die weet hoe een omschakeling zit van deze pensioenfondsen bij BNP Paribas?
Kan het fonds gewoon getransfereerd worden? Hou je alles bij maar start je volgend jaar in een nieuw fonds (growth)? Moet je in dit geval een 'bijkomend' pensioenfonds openen 'en vanaf 1/1/2021' in het nieuwe fonds storten? Of kan dit gewoon niet?

Ik denk dat bij een herstel de 'growth' sneller zal stijgen.

Het perverse aan het systeem is dat je blijkbaar maar bij een bank maar 1 pensioenspaarfonds mag hebben. Is wettelijk zo vastgelegd. Je kan echter wel bij 2 verschillende banken een psf openen.

Als je dus nu bij BNP zelf die balanced hebt en je wil die growth, dan heb je 2 opties:
1/ Je gaat naar een andere bank waar ze die ook aanbieden (Keytrade, axa, ...) en opent daar een growth. Let op want je kan nog steeds maar in 1 storten per jaar (je kan in meerdere, maar fiskaal voordeel is maar op 1). Dus als je dit jaar al in die balanced gestort hebt, moet je wachten tot volgend jaar.

2/ Je laat bij BNP die balanced omzetten naar de growth.
Volgens ik me goed herinner, is dit gratis (ook zonder transactiekosten ed) maar best informeren bij je bank.
Ze zullen dan de aandelen van je balanced omzetten in aandelen van de growth.