Spaargids.be forum

zes schreef: ↑2 oktober 2023, 18:38 Pensioensparen is de grootste grap die er is. Je kan dat bedrag beter zelf beleggen in een tracker oid. Jaarlijks in januari 990€ aankopen IWDA, betekent < 1% kosten, en klaar.

Svh86 schreef: ↑2 oktober 2023, 15:23 Ik ben 37 jaar en heb eigenlijk nog geen pensioenspaarfonds opgestart, is het nu nog interessant om hiermee te beginnen of lijkt dit al te laat? (heb wel één via het werk)
Ik ben bij Argenta & bij KBC, dus bij één van beide iets opstarten zou dus mogelijk zijn. Of kijk ik beter weg van mijn bank naar een andere instelling?

zes schreef: ↑2 oktober 2023, 18:38 Pensioensparen is de grootste grap die er is. Je kan dat bedrag beter zelf beleggen in een tracker oid. Jaarlijks in januari 990€ aankopen IWDA, betekent < 1% kosten, en klaar.

zes schreef: ↑2 oktober 2023, 19:07 Nee, maar ik snap je opmerking niet. Elk jaar een beetje minder belasting betalen ok, maar dan wel akkoord gaan met de eindbelasting. Als de totale uitkomst een pak hoger is door eenvoudig te beleggen met minder kosten, dan toch liever dat.

zes schreef: ↑2 oktober 2023, 22:50 Wat is de uitleg daarachter? :-)

NVSTR schreef: ↑5 oktober 2023, 16:53 Het fiscaal voordeel op pensioensparen maakt het, zelfs met een potentieel lager rendement t.o.v. van een brede aandelenbelegging door het stuk obligaties, zeker niet oninteressant. Het is geen perfecte belegging, maar voor de meeste mensen een heel goede manier om iets op te bouwen. Al is het maar omdat het je in een bepaalde discipline dwingt. Je hoeft ook maar minstens 5 keer stortingen te doen, het hoeft niet elk jaar dus. En het hoeft ook niet het maximumbedrag te zijn.

Een pensioenspaarfonds heeft wat mij betreft de voorkeur boven een pensioenspaarverzekering, omdat bij die laatste de rendementen te laag zijn. Je mag ook beide doen, maar niet in hetzelfde jaar in beide storten. Dus mocht de rente richting het niveau van de jaren 1980

In de fondsen zit een flinke obligatiecomponent, maar door de flink gestegen rente is de waarde daarvan sterk gedaald, wat het vandaag eigenlijk een beter instapmoment maakt dan de afgelopen jaren.

Kortom, voor de leek die geen zin heeft zich te verdiepen in beleggingen / de beurs, én die beschermd moet worden om niet gillend weg te lopen bij een beurscrash, is een pensioenspaarfonds zeker een valabele optie.

Disclaimer: de Belgische overheid bepaalt de regels, en laat nu net die instantie totaal niet betrouwbaar zijn qua rechtszekerheid.

NVSTR schreef: ↑5 oktober 2023, 16:53 Het fiscaal voordeel op pensioensparen maakt het, zelfs met een potentieel lager rendement t.o.v. van een brede aandelenbelegging door het stuk obligaties, zeker niet oninteressant. Het is geen perfecte belegging, maar voor de meeste mensen een heel goede manier om iets op te bouwen. Al is het maar omdat het je in een bepaalde discipline dwingt. Je hoeft ook maar minstens 5 keer stortingen te doen, het hoeft niet elk jaar dus. En het hoeft ook niet het maximumbedrag te zijn.

Een pensioenspaarfonds heeft wat mij betreft de voorkeur boven een pensioenspaarverzekering, omdat bij die laatste de rendementen te laag zijn. Je mag ook beide doen, maar niet in hetzelfde jaar in beide storten. Dus mocht de rente richting het niveau van de jaren 1980

In de fondsen zit een flinke obligatiecomponent, maar door de flink gestegen rente is de waarde daarvan sterk gedaald, wat het vandaag eigenlijk een beter instapmoment maakt dan de afgelopen jaren.

Kortom, voor de leek die geen zin heeft zich te verdiepen in beleggingen / de beurs, én die beschermd moet worden om niet gillend weg te lopen bij een beurscrash, is een pensioenspaarfonds zeker een valabele optie.

Disclaimer: de Belgische overheid bepaalt de regels, en laat nu net die instantie totaal niet betrouwbaar zijn qua rechtszekerheid.