Spaargids.be forum

Hallo,
Ik heb ondertussen al enkele werkgevers gehad, met telkens een pensioenspaarplan. Ik houd jaarlijks bij hoeveel de pensioenspaarplannen evolueren. Bijzonder veel is dat niet, en 1 ervan zelfs bedroevend weinig (dat is de grootste spaarpot spijtig genoeg). Blijkbaar is er enkel een gegarandeerd rendement op de werknemersbijdrage, en niet op de werkgeversbijdrage (bij een spaarplan type vaste prestatie).
Ik heb gelezen (op de site van FSMA) dat men de reeds verworven rechten kan overzetten naar een pensioeninstelling naar keuze (je verliest dan wel de rendementsgarantie, maar deze is nu toch niet veel soeps).
Heeft er iemand een idee waar ik terecht kan? Op de site van de FSMA staat er een lijst van pensioeninstellingen, maar die dateert van 2021...
Heeft er iemand al ervaring met deze materie? Ik heb een actuele lijst gevraagd bij FSMA, ik ben nog wachtend op hun antwoord.

1. zie mypension.be voor je lijst.
2. overzetten kan binnen een zekere termijn na het verlaten van het bedrijf; je krijgt meestal de vraag van de verzekeringsmaatschappij. Dit is niet altijd voordelig.

Het gaat niet over de lijst van mijn pensioenplannen (die weet ik zijn, en gebruik die om jaarlijks de evolutie ervan op te volgen). Ik zoek opties om mijn geld over te zetten naar een instelling die mss beter rendeert.
In het begin heb je idd een brief met alle opties, die je binnen de 30 dagen moet beantwoorden.
Op de site van FSMA staat er dat je later steeds kunt veranderen, naar een instelling naar keuze. Maar die lijst is gedateerd. Als er ergens anders betere voorwaarden zijn, zou ik wel veranderen.
De kans is wss klein dat er betere voorwaarden zijn, maar je weet nooit.

Ter info/update: na lang wachten op de verzekeringsinstelling is het toch gelukt (en interessant) geweest om 1 van mijn pensioenplannen over te zetten. Door de lage rentes van de voorbije jaren had ik een plan die slechts 0.80% opbracht, nu 1.80% (+ mogelijkse winstdeelname, maar daar ga ik niet teveel op hopen). Op mijn pensioenleeftijd zal ik ongeveer 2500€ meer hebben (ok, het is nu niet het topbedrag, maar alle beetjes zijn steeds welkom).
Het kan de moeite lonen om voor slapende pensioenspaarplannen uit te kijken naar een betere optie, maar voor de meeste gevallen was dit niet interessant (je betaalt ook eenmalig 5% op je reeds opgebouwde reserves).

iemand die op HLN dit artikel kan openen aub ?

4 miljoen Belgen krijgen later aanvullend pensioen via werkgever. Werkexpert: “Laat je niet misleiden door bedrag op MyPension.be”

lch schreef: ↑26 juni 2024, 09:49 Ter info/update: na lang wachten op de verzekeringsinstelling is het toch gelukt (en interessant) geweest om 1 van mijn pensioenplannen over te zetten. Door de lage rentes van de voorbije jaren had ik een plan die slechts 0.80% opbracht, nu 1.80% (+ mogelijkse winstdeelname, maar daar ga ik niet teveel op hopen). Op mijn pensioenleeftijd zal ik ongeveer 2500€ meer hebben (ok, het is nu niet het topbedrag, maar alle beetjes zijn steeds welkom).
Het kan de moeite lonen om voor slapende pensioenspaarplannen uit te kijken naar een betere optie, maar voor de meeste gevallen was dit niet interessant (je betaalt ook eenmalig 5% op je reeds opgebouwde reserves).

Daar ik in een gelijkaardige positie zit, naar welke instelling ben je gegaan als ik vragen mag ? Eventueel een link ? Alvast bedankt.

iemand die op HLN dit artikel kan openen aub ?

4 miljoen Belgen krijgen later aanvullend pensioen via werkgever. Werkexpert: “Laat je niet misleiden door bedrag op MyPension.be”

Ik ben van Allianz naar KBC overgestapt. Let wel op, er zijn ook kosten aan verbonden (5%). Mijn oud plan had van rendement slechts 0.8%, bij KBC 1.7%. Na ongeveer 5 jaar zijn de kosten dan ongeveer 'ingehaald' en daarna begint het meer op te brengen in mijn geval (mijn pensioen is toch maar binnen 27 jaar, hopelijk...). Mijn andere pensioenplannen brengen ongeveer 2% op, die waren niet interessant om over te zetten. Vraag zeker om een simulatie te doen. KBC was de enige die iets deftigs aanboden, de andere instellingen waren zelfs slechter dan mijn 0.8%.
Hier is de link naar de instellingen die dergelijke contracten aanbieden:
https://www.fsma.be/nl/overzicht-pensio ... 12-07-1957

iemand die op HLN dit artikel kan openen aub ?

4 miljoen Belgen krijgen later aanvullend pensioen via werkgever. Werkexpert: “Laat je niet misleiden door bedrag op MyPension.be”

lch schreef: ↑1 oktober 2024, 10:22 Ik ben van Allianz naar KBC overgestapt. Let wel op, er zijn ook kosten aan verbonden (5%). Mijn oud plan had van rendement slechts 0.8%, bij KBC 1.7%. Na ongeveer 5 jaar zijn de kosten dan ongeveer 'ingehaald' en daarna begint het meer op te brengen in mijn geval (mijn pensioen is toch maar binnen 27 jaar, hopelijk...). Mijn andere pensioenplannen brengen ongeveer 2% op, die waren niet interessant om over te zetten. Vraag zeker om een simulatie te doen. KBC was de enige die iets deftigs aanboden, de andere instellingen waren zelfs slechter dan mijn 0.8%.
Hier is de link naar de instellingen die dergelijke contracten aanbieden:
https://www.fsma.be/nl/overzicht-pensio ... 12-07-1957

Waarom die 5% kosten, kosten om uit te treden bij je oude plan of iets op fiscaal vlak ?

in het bericht van "ich" staat een link naar de fsma. Als ik op die link van de fsma klik staat daar onder meer hetvolgende :
"Een van de mogelijkheden bestaat erin om zijn verworven reserves, over te dragen naar een pensioeninstelling die de totale winst onder de aangeslotenen in verhouding tot hun reserves verdeelt en de kosten beperkt"[/b]
Heel bizar dat dan verder staat dat hieronder maatschappijen vallen zoals KBC en AG. Verdelen die de totale winst onder de aangeslotenen ? Kosten zijn ook niet echt beperkt. Maar liefst 5%.

Ik denk dat de meeste maatschappijen overdrachten niet echt aanmoedigen. De enige die een iets beter rendement gaf was kbc, al de anderen was bedroevend laag. 5% weegt idd, daarom dat je zeker een simulatie moet vragen. Alles hangt af van je huidig plan en hoe lang dit nog moet lopen. Het plan van Allianz was het type van een te bereiken einddoel, van het moment je weggaat uit de onderneming heb je maar een heel laag rendement.

Beperken van kosten zijn wss lopende kosten. De verdeling van de winst weet ik niet hoe dat zit. Mij hebben ze een vast rendement gegeven. 1.8% - 0.1% kosten = 1.7%.

voorheenCP1234 schreef: ↑1 oktober 2024, 16:52

lch schreef: ↑1 oktober 2024, 10:22 Ik ben van Allianz naar KBC overgestapt. Let wel op, er zijn ook kosten aan verbonden (5%). Mijn oud plan had van rendement slechts 0.8%, bij KBC 1.7%. Na ongeveer 5 jaar zijn de kosten dan ongeveer 'ingehaald' en daarna begint het meer op te brengen in mijn geval (mijn pensioen is toch maar binnen 27 jaar, hopelijk...). Mijn andere pensioenplannen brengen ongeveer 2% op, die waren niet interessant om over te zetten. Vraag zeker om een simulatie te doen. KBC was de enige die iets deftigs aanboden, de andere instellingen waren zelfs slechter dan mijn 0.8%.
Hier is de link naar de instellingen die dergelijke contracten aanbieden:
https://www.fsma.be/nl/overzicht-pensio ... 12-07-1957

Waarom die 5% kosten, kosten om uit te treden bij je oude plan of iets op fiscaal vlak ?

Het is de ontvangende instelling die deze kosten aanrekent, in mijn geval kbc.

lch schreef: ↑2 oktober 2024, 07:36 Ik denk dat de meeste maatschappijen overdrachten niet echt aanmoedigen. De enige die een iets beter rendement gaf was kbc, al de anderen was bedroevend laag. 5% weegt idd, daarom dat je zeker een simulatie moet vragen. Alles hangt af van je huidig plan en hoe lang dit nog moet lopen. Het plan van Allianz was het type van een te bereiken einddoel, van het moment je weggaat uit de onderneming heb je maar een heel laag rendement.

Niet overtuigd dat bij je sowieso bij een te bereiken einddoel een heel laag rendement hebt. Bij veel pensioenplannen van het type vaste prestaties (een te bereiken einddoel dus) worden de verworven reseves berekend tegen de maximaal toegelaten actualisiatievoet van 6%. Dat betekent dat als de werknemer zijn verworven reserve laat staan bij de vorige werkgever, hij geniet van een impliciete garantie van 6% tot op de pensioenleeftijd. Interessant artikel van de tijd in de paragraaf "Niets doen" : https://www.tijd.be/netto/pensioen/vier ... %20verlaat.