Spaargids.be forum

robokat schreef:
@Justin: je kan meerdere pensioenspaarfondsen hebben, maar slechts één pensioenspaarverzekering. Als je verandert van maatschappij moet je het geld dus overhevelen. Je moet aan Ethias vragen hoeveel dit kost.

Vraagje: waarom zou je overschakelen van Ethias ?

@MeOnline: Home Invest is een tak21, maar geen pensioensparen. Belangrijkste kenmerken zijn een bijzonder laag rendement en een instapkost van 5,40%, wat pure diefstal is. Kan dat dit ooit iets opbrengt is dus bijzonder klein, van dit product wordt enkel Fortis beter. Best stoppen met stortingen dus, maar het geld niet afhalen (anders fiscale boete).
Als je nog niet aan pensioensparen doet, kan je een pensioenfonds (vb Argenta) of pensioenverzekering (bv. Ethias) openen.

MeOnline schreef: Wat ben ik dan met dit home invest plan, dat is dan enkel om mijn schuldsaldoverzekering te betalen als ik een huis koop of dergelijke?

Dus enkel in hun voordeel doordat ze al zeker zijn dat ik die verzekering daar neem?

Ze halen die 40euro nu automatisch van mijn rekening af, dus dat kan ik gaan cancellen?

Wat gebeurt er met het geld dat daar nog staat?
Wat gebeurt er met dat geld indien ik dan een huis zou kopen?

Dus best naar Argenta?

MeOnline schreef:

robokat schreef:
@Justin: je kan meerdere pensioenspaarfondsen hebben, maar slechts één pensioenspaarverzekering. Als je verandert van maatschappij moet je het geld dus overhevelen. Je moet aan Ethias vragen hoeveel dit kost.

Vraagje: waarom zou je overschakelen van Ethias ?

@MeOnline: Home Invest is een tak21, maar geen pensioensparen. Belangrijkste kenmerken zijn een bijzonder laag rendement en een instapkost van 5,40%, wat pure diefstal is. Kan dat dit ooit iets opbrengt is dus bijzonder klein, van dit product wordt enkel Fortis beter. Best stoppen met stortingen dus, maar het geld niet afhalen (anders fiscale boete).
Als je nog niet aan pensioensparen doet, kan je een pensioenfonds (vb Argenta) of pensioenverzekering (bv. Ethias) openen.

Wat ben ik dan met dit home invest plan, dat is dan enkel om mijn schuldsaldoverzekering te betalen als ik een huis koop of dergelijke? Dus enkel in hun voordeel doordat ze al zeker zijn dat ik die verzekering daar neem?
Ze halen die 40euro nu automatisch van mijn rekening af, dus dat kan ik gaan cancellen?
Wat gebeurt er met het geld dat daar nog staat?
Wat gebeurt er met dat geld indien ik dan een huis zou kopen?

Dus best naar Argenta?
bedankt voor ale hulp!

piejer schreef:

MeOnline schreef:

Wat ben ik dan met dit home invest plan, dat is dan enkel om mijn schuldsaldoverzekering te betalen als ik een huis koop of dergelijke? Dus enkel in hun voordeel doordat ze al zeker zijn dat ik die verzekering daar neem?
Ze halen die 40euro nu automatisch van mijn rekening af, dus dat kan ik gaan cancellen?
Wat gebeurt er met het geld dat daar nog staat?
Wat gebeurt er met dat geld indien ik dan een huis zou kopen?

Dus best naar Argenta?
bedankt voor ale hulp!

Dit zijn normale constructies die veel banken aanbieden en heeft ook voordelen.

Als je op een bepaald moment besluit om een hypothecair krediet af te sluiten, kan je die lening in mindering brengen op je belastingsbrief. In het vakje van je belastingbrief waar dit in terecht komt, kan men 3 dingen kwijt: hypothecair krediet, schuldsaldo of TAK21. Op het moment dat je je lening aangaat, zal je waarschijnlijk al aan het maximum zitten enkel door je lening en kan je bv. uw schuldsaldo niet meer inbrengen (max is bereikt).

Hier kan je dus bv. 2 à 3 jaar op voorhand op inspelen, door zo'n home invest. Je stort gedurende die jaren zoveel geld in de home invest als ongeveer nodig is voor de schuldsaldo. Dit breng je dan in in je belastingaangifte en recupereer je dan ongeveer 40% van via de belastingen.

Je bent uiteindelijk ook niet verplicht om dit Home Invest Plan te gebruiken voor de schuldsaldo. Als een andere bank je een lening+schuldsaldo kan geven aan betere voorwaarden, kan je dit ook gewoon laten staan tot uw 65 jaar.

MeOnline schreef: Dus kan ik gewoon stoppen en bv. naar Argenta gaan

robokat schreef:

MeOnline schreef: Dus kan ik gewoon stoppen en bv. naar Argenta gaan

Zoals eerder gezegd, heeft Home invest niets met pensioensparen te maken. Het starten van een pensioenspaarfonds bij Argenta is dus niet afhankelijk van doorgaan of stoppen van Home Invest. Je kan zelfs dit jaar nog storten in pensioensparen en het fiscaal voordeel voor 2008 opstrijken. Maar dan moet je wel snel zijn.

Ik zou daarnaast sterk aanbevelen om te stoppen met sparen in Home Invest, maar je mag het product zelf niet liquideren. Het kapitaal komt dan vrij op je 65e.

MeOnline schreef:
Waarom sterk aanbevelen om te stoppen?

Ik heb dit homeinvestplan ook kunnen inbrengen op belastingsaangifte, dus vind het zelf niet direct belangrijk om nog een storting te doen, dit jaar, ergens anders.

robokat schreef:
@Justin: je kan meerdere pensioenspaarfondsen hebben, maar slechts één pensioenspaarverzekering. Als je verandert van maatschappij moet je het geld dus overhevelen. Je moet aan Ethias vragen hoeveel dit kost.

Vraagje: waarom zou je overschakelen van Ethias ?

@MeOnline: Home Invest is een tak21, maar geen pensioensparen. Belangrijkste kenmerken zijn een bijzonder laag rendement en een instapkost van 5,40%, wat pure diefstal is. Kan dat dit ooit iets opbrengt is dus bijzonder klein, van dit product wordt enkel Fortis beter. Best stoppen met stortingen dus, maar het geld niet afhalen (anders fiscale boete).
Als je nog niet aan pensioensparen doet, kan je een pensioenfonds (vb Argenta) of pensioenverzekering (bv. Ethias) openen.