Spaargids.be forum

Ik lees al geruime tijd het forum door, maar dit is m'n eerste post.

Ik ben 25, huur sinds 2 maand een appartementje en heb dus geen hypothecaire lening. Doe al 1.5 jaar aan pensioensparen via Arpe. Aangezien ik dus bijna geen aftrekposten heb, ben ik geïnteresseerd in langetermijnsparen (Integrale 786 fiscaal). Enkele vraagjes hierover:

Hoe bepaal ik mijn max aftrekbare premie (mijn belastbaar inkomen is nu ongeveer 2100/maand excl vakantiegeld/eindejaarspremie)? Of wordt dit berekend door Integrale zelf? Hoe kan ik dit al bepalen terwijl ik in se mijn belastbaar inkomen voor dit jaar nog niet ken?

Op het intekenformulier wordt gevraagd:
eerste premie = ? Dien ik hier mijn max premie in te vullen, of maakt dat niet uit en kan ik erna nog bijstorten voor dit jaar?
fiscaal aftrekbaar voor het jaar = ? Ik veronderstel gewoon 2011..?

Is Integrale 786 fiscaal algemeen een goede keuze in mijn situatie?


Bedankt alvast voor alle opmerkingen

nuttige link: http://www.1001tips.be/geld/langetermijnsparen/" onclick="window.open(this.href);return false;

Het maximum voor 2011 is 2120 EUR, maar dit is afhankelijk van je netto belastbaar inkomen.

Hoe bereken je dit: 159,30 EUR + 6 % netto belastbaar inkomen. Is dit bedrag = of > 2120 EUR, dan mag je het maximale storten (2120 dus). Is dit bedrag < 2120 EUR, dan mag je dit bedrag storten (bvb. 1085 EUR).

Hoeveel je terug krijgt van de belastingen is dus afhankelijk van hoeveel je stort, je inkomen en de gemeentelijke opcentiemen. Klinkt allemaal misschien wat ingewikkeld, maar komt in grote mate hierop neer: je zal tussen de 30% à 40% terug trekken van de belastingen.

En lange termijnsparen is zeker goed als je nog geen eigendom hebt, want je kan het later omzetten in een schuldsaldoverzekering (verzekering die je doorgaans 'verplicht' dient aan te gaan bij afsluiten woonkrediet). Hetgeen toch wel een aardig bedrag is, als je dat zo op tafel moet leggen (voor volwassen man gemakkelijk 2500 EUR)

Als je het later wilt omvormen naar een schuldsaldoverzekering is ergo life een goede keuze. Hun risicopremies voor overlijden vallen nogal mee.
Bij andere maatschappijen is dit erg duur, (soms 40% duurder dan hun tarief voor een gewone schuldsaldoverzekering). Dit valt zo niet op want ze nemen de premie uit uw reserve (uw spaarpot zeg maar).

Ergo Life: interessant ??

@ Nuyttie: chronisch slaaptekort?

Van Ergo Life blijf ik af, zoveel is zeker:)

Mijn vraag was niet gericht op de berekening van het te sparen max. bedrag, maar op het feit hoe ik nu al mijn belastbaar inkomen voor dit jaar moet kennen (schatting op basis van vorig jaar..?). En wat zijn de consequenties als ik 'te veel' stort (dus wel onder €2120, maar boven de berekening volgens de formule).

En verder wat ik dien in te geven op het intekenformulier onder 'eerste premie' en 'fiscaal aftrekbaar voor het jaar', zoals gevraagd in mijn eerste post.

Iemand die rechtstreeks heeft ingetekend op Integrale 786 fiscaal en me verder kan helpen misschien?

Ik weet niet of dit een antwoord op je vraag is maar het is een poging.

De belastingsaftrek wordt berekend op basis van je inkomen. Concreet bekend dit dat voor Piet 1200 genoeg kan zijn maar voor Jan het beste is om 1900 te storten in functie van zijn max jaarlijkse belastingsaftrek. Piet kan ook 1900 storten maar fiscaal zal hij hierdoor geen rotte eurocent meer krijgen van de belastingen. Hopelijk wat duidelijk?

Stel, je bent een bediende. (je inkom is dus +/- regelmatig in de tijd).

Op je loonstrook van januari staat "belastbaar" 2.000 EUR.

In eerste benadering zou je "belastbaar jaarinkom" 2.000 * 13,80 = 27.600 EUR.

De "forfaitaire beroepskosten" hierop zijn 27.600 * 3% = 828 + 1830 = 2.658.

je hebt dus een bedrag van (27.600 - 2.658) *6% + 155 EUR = 1.652 EUR te "besteden" aan langetermijnsparen.

Ik zou je aanraden om het bedrag in 4 keer te storten zodanig dat je de berekening kunt verfijnen door het jaar een

Een eenvoudigere berekening is gewoon telkens 6% van je maandelijkse"belastbaar" te nemen

ted schreef:Stel, je bent een bediende. (je inkom is dus +/- regelmatig in de tijd).

Op je loonstrook van januari staat "belastbaar" 2.000 EUR.

In eerste benadering zou je "belastbaar jaarinkom" 2.000 * 13,80 = 27.600 EUR.

De "forfaitaire beroepskosten" hierop zijn 27.600 * 3% = 828 + 1830 = 2.658.

je hebt dus een bedrag van (27.600 - 2.658) *6% + 155 EUR = 1.652 EUR te "besteden" aan langetermijnsparen.

Ik zou je aanraden om het bedrag in 4 keer te storten zodanig dat je de berekening kunt verfijnen door het jaar een

Dank je ted, deze schatting was waar ik naar op zoek was, maar misschien had ik het wat beter moeten formuleren.

Indien nu zou blijken dat je "te veel" gestort hebt.

Bijv. 1700 ipv 1.500.

Dan heb je wel het fiscaal voordeel op 1.500 nu maar je wordt wel belast (10% op je 60 ste) op 1.700 + rente

En inderdaad: niet te veel storten in het lange termijnsparen of in het pensioensparen want alles wat je erin gestort hebt wordt later belast (weliswaar tegen een gunstig tarief) . Meestal gebeurt deze belasting met een "anticipatieve" heffing als je 60 wordt .
Zelfs al heb je maar voor één aanslagjaar de premie in mindering gebracht.
Wil je dus niet belast worden op uw latere verzekeringsuitkeringen dan mag je NOOIT iets aftrekken van de premies .

optibear schreef:Ergo Life: interessant ??

@ Nuyttie: chronisch slaaptekort?

Zo te zien weet ik iets niet wat anderen wel weten over Ergo Life.

Ergo Life is de opvolger van Hamburg Mannheimer. Ikzelf heb geen enkele ervaring met hen maar ik vertrouw mijn mede -spaargidser genoeg om het niet te willen uittesten. En als er 50 mensen klagen over hun slechte ervaringen met HM, wie ben ik om het uit te testen?

optibear schreef:Ergo Life is de opvolger van Hamburg Mannheimer. Ikzelf heb geen enkele ervaring met hen maar ik vertrouw mijn mede -spaargidser genoeg om het niet te willen uittesten. En als er 50 mensen klagen over hun slechte ervaringen met HM, wie ben ik om het uit te testen?

Als er 50 zijn die effectief klagen, zijn er 500 die zouden wille klagen en 5000 die ontevreden zijn. Afblijven dus