Spaargids.be forum

Sinds 20 jaar hebben mijn man en ik een levensverzekering bij DVV. Wij brachten die jaarlijks in bij onze personenbelasting als lange termijnsparen. Omdat we ook ons hypothecair krediet inbrachten, was onze 'korf' al gevuld en heeft die levensverzekering geen enkel fiscaal voordeel opgeleverd. Wel worden we er op onze 60ste verjaardag op belast. Stom dat we dat niet wisten, goed dat we er nu zijn achtergekomen want we hebben nog 10 respect. 15 jaar te gaan vooraleer de polis aan zijn einde komt.

Wij hebben pensioensparen bij Ethias First sinds 2005. De DVV consulent raadde aan om :
de DVV levensverzekering om te zetten in 2 polissen waarvan de 2de vanaf nu niet meer fiscaal kan ingebracht worden en dus ook niet belast wordt.
de Ethiasrekening over te dragen naar DVV. (dit zou zonder kosten - boetes kunnen).

De uitleg van de consulent klonk logisch, maar we kennen er te weinig van om met gerust hart deze veranderingen te doen.
Wie kan hier advies over geven?

Je kan ook gewoon stoppen met storten, niemand kan je verplichten verder te sparen.

Overigens zou een goede makelaar samen met jullie bekeken hebben of het destijds wel interessant was om aan langetermijnsparen te doen. Blijkbaar was hij meer uit op winst dan op het belang van de klant. Hopelijk heb je intussen een andere makelaar, want dit zal jullie een bom geld kosten.

Waarom bekijken jullie de markt van de tak21 niet om te zien of er geen betere producten zijn? Je hoeft helemaal geen contracten om te vormen. Het staat jullie vrij om bij andere maatschappijen een tak21 te openen, er is geen enkele noodzaak om dit bij DVV te doen.

Idem voor de pensioenspaarverzekering, misschien zijn er betere producten dan bij DVV?

Hallo,

Ietwat late reactie als ik de datum van jullie vraag zie.

Mocht het nog baten, doe je best geen overstap van je fiscaal lange termijnsparen, de overheid zal dit zien als een vervroegde uitstap/afkoop, waardoor jullie 33,31 % belastingen zullen betalen, dus 33,31 % kosten.
Is dus geen goed advies dat jullie hebben gekregen

Groeten

Loeki