Spaargids.be forum

Hier op het forum lees ik wel veel, maar in "langetermijsparen met fiscaal voordeel" ben ik totaal een leek.

Ik heb de indruk dat dit zo iets is als pensioensparen?
Indien ik google kom ik bijna steeds bij financiële instellingen terecht welke uiteraard hun eigen produkt in "the picture" stellen en volgens mij verder weinig info geven. Ook met de info hier op spaargids kom ik er niet uit.

Indien mogelijk had ik graag info welke eenvoudig (?) uitlegt hoe deze vork aan de steel zit. Hoe werkt dit nu precies?
Ik ben +58j en wil me nog enkel bezighouden met transparante produkten. Niet die produkten die mijn ex dikwijls aankocht, welke veel beloven en uiteindelijk niks opleverden. Al is de intrest minder, produkten welke gestaag groeien geef ik de voorkeur aan en welke ik met mijn simpel verstand aan kan .

https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... rdeel.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Dank voor de info, maar heb toch nog geen duidelijkheid betreffende het produkt.

Heb daarnet offerte ontvangen van Generali, ga die nu eens goed doornemen en proberen mijn vragen daarna te formuleren.

Hallo,
Dit is sppijtig genoeg geen eenvudige materie.
Hierbij enkele gegevens waar je rekening mee dient te houden (meestal nergens vermeld) :
1. Om fiscaal interessant te zijn met betrekking tot belastingsvermindering is het belangrijk om weten dat dit (deze) bedrag(en) niet cumuleerbaar zijn met aftrek van hypothecaire lening van woning.
2. Het geoptimaliseerde bedrag voor belastingsaftrek is in functie van het belastbaar inkomen tot een maximum bedrag. Meestal melden banken enkel dit maximum bedrag.
3. Om optimaal gebruik te kunnen maken van de belastingsaftrek na leeftijd van 60 jaar dient men wel al begonnen te stijn met stortingen vanaf de leeftijd van 55 (stortingen na 60 jaar mogen maar ingebracht worden ten belope van het gemiddelde van de stortingen van 55 tot 60 jaar.
Bijkomende informatie : dit is ook een manier om (beperkt natuurlijk tot de gestorte bedragen) erfenisrechten te omzeilen aangezien de begunstigde bij overlijden standaard de wettelijke erfgenamen zijn en deze op uitgekeerde bedragen geen erfenisrechten dienen te betalen.
4. In de vorige belastingsregeling was het belastingsvoordeel minimaal 30 % en maximaal 40%. Met de wijzigingen ingevoerd door de huidige regering is het belastingsvoordeel voor iedereen hetzelfde en gelijk aan 30%.
Ter info : ben persoonlijk met dit type sparen begonnen op 52 jarige leeftijd, na het afbetaald zijn van de woonlening.
Bij Ethias ...First Fiscaal (liet wel het standaard contract lichtjes aanpassen met betrekking tot bedrag = onbepaald en geen jaarverplichting; stortingsogenblik = vrij)
De opbrengst is deels vast (2,5 %) en deels variabel (winstdeelname) ... gezien de laatste turbulente jaren werd er geen winstdeelname uitgekeerd) ... Na rondkijken heb ik voor Ethias gekozen wegens de zeer kleine kosten die ze aanrekenen. Andere instellingen rekenen een veelvoud aan tov Ethias.

Hopelijk heb je hier iets aan,

grtn

-

Bijkomende informatie : dit is ook een manier om (beperkt natuurlijk tot de gestorte bedragen) erfenisrechten te omzeilen aangezien de begunstigde bij overlijden standaard de wettelijke erfgenamen zijn en deze op uitgekeerde bedragen geen erfenisrechten dienen te betalen.

klopt niet, er is geen vrijstelling van successierechten voor langetermijnsparen met fiscaal voordeel

@ finnim, wanneer heb jij het contract laten aanpassen naar onbepaalde duur, zou voor mij ook interessant zijn

@ finnim, hartelijk dank voor de toelichting al zijn puntjes 3 en 4 in uw betoog me nog niet al te duidelijk.

Bestaat er ergens een objectieve simulatie van dit gegeven?
Stel dat ik ergens een contract teken, naar ik ergens gelezen heb mag ik dit jaar - 2012 - € 2.200 storten. Hoe gaat dit verder? Aan wat kan ik me verwachten? Sommigen melden een contract tekenen tot 99j ?
Zou graag onafhankelijke info hierop krijgen, de maatschappijen promoten teveel hun produkten en ... daar hou ik niet van. Ik wil eerst het complete systeem begrijpen.

Opletten met die 2.200 euro fiscaal aftrekbaar: dat bedrag is wel afhankelijk van je inkomen en ook van het feit of je al dan niet al een hypotheek in mindering brengt. Het is zeker niet zoals pensioensparen waar het voor iedereen hetzelfde is.
Laat het je misschien eerst eens volledig uitleggen door een makelaar. Kan je daarna nog altijd ergens anders gaan..

Hallo,
Enkele bijkomende informaties/verduidelijkingen :
1. De berekening van het geoptimaliseerde bedrag is volgens volgend principe (situatie 2009) :
15 % van de eerste schijf = 1.730,00 EUR van het totaal netto belastbaar beroepsinkomen
6 % van het bedrag boven die eerste schijf
totaal begrensd tot maximaal 2.080,00 EUR (2009), fiscaal voordeel 30 à 40 %
2.120,00 EUR (2011), fiscaal voordeel 30 à 40 %
?? (2012), fiscaal voordeel 30 %
vb A : stel in 2011 netto totaal belastbaar beroepsinkomen = 35.000 Euro
15% van 1730 = 259,50
6% van (35000-1730) = 1996,20
totaal = 2.255,70
maximum nuttige storting (2011) : 2.120,00

vb B : stel in 2011 netto totaal belastbaar beroepsinkomen = 25.000 Euro
15% van 1730 = 259,50
6% van (25000-1730) = 1396,20
totaal = 1.655,70
maximum nuttige storting (2011) : 1.655,70

Indien je contract tekend laat je beter in tekst opnemen dat gestorte
jaartotaal variabel is en zonder verplichting van storting.

2. Bij ondertekening contract liet ik enkele punten wijzigen ...
Onbepaalde duur dient men ruim te begrijpen :
- aktuele leeftijd = 55 jaar
- einde contract = 2055
voor mij betekend dit = onbepaalde duur
- terugvragen geld zonder inboeten van genoten fiscaal voordeel vanaf 60 tot 65 ? jaar
afhankelijk van startdatum contract (60 jaar indien gestart < 55 jaar)
- belasting vesrchuldigd op opgebouwd kapitaal (zonder bonus) van 10 % op 60 jarige
leeftijd indien gestart < 55 jaar; bij start > 55 jaar, belasting verschuldigd 10 jaar na start

Succes hiermee

Iemand enig idee of dit na 2013 wel nog zal bestaan ? Momenteel valt dit onder dezelfde korf als de hypothecaire leningen, maar de hypothecaire leningen zullen vanaf 2014 niet meer opgenomen worden in de belastingsaangifte en overgeheveld worden naar Vlaanderen.

Of zal men federaal het lange termijn sparen kunnen inbrengen en op vlaams vlak dan de hypothecaire lening ?

Voor hypothecaire leningen heb je gelijk.
Maar van dat lange termijnsparen kan ik niet direct iets terugvinden. Pensioensparen blijft wel Federaal.
Ik zoek dus verder , maar als iemand het nu al weet ?!?

Ik ben al een tijdje aan het zoeken maar er wordt steeds maar gesproken over de hypothecaire leningen maar blijkbaar vergeet men steeds dat het lange termijnsparen net dezelfde korf opvult. Indien deze code/korf wegvalt (en niet door Vlaanderen wordt overgenomen) dan heeft het lange termijnsparen vanaf 2014 volgens mij geen enkele zin meer want dan heb je geen fiscaal voordeel meer.