Spaargids.be forum

Beste,

Juist even mijn langetermijn (Belfius Life fisco) sparen nagekeken, ik denk dat ik ermee ga stoppen....
Voor een maandelijkse inleg van 170€ betaal ik de volgende kosten:
10€ Kosten per maand.
3,33€ Belastingen en taksen per maand.
2,3€ Beheerskosten per maand.
Dat is dan ongeveer 9% dat ik betaal per maand aan kosten...
Dan zegt men dat je hier nog belastingsvoordeel kan bij hebben....
Ik maak alleen de bank nog rijker ...
Uit welke lange termijn spaarrekening kan je nog wel voordeel uit halen ?

Je kan dit makkelijk zelf bekijken.

https://www.spaargids.be/sparen/langetermijnsparen.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Waar moet je opletten naast de instapkosten,?
Jaarlijkse kosten: gratis, een percentage van uw reserve of een forfaitair vast bedrag
Voorwaarden winstdeelname

Zelf heb ik via mijn makelaar ingetekend op een Vivium Capiplan

Kan ik bij de ene bank mijn langetermijn sparen laten stoppen, dus stort ik daar geen premie meer in maar wel het geld laten staan.
Moet ik dit dan premie vrij en waarborg vrij laten maken? Wat met de roerende voorheffing?
En kan ik dan gewoon bij een andere bank opnieuw intekenen in langetermijn sparen met belastingsvoordeel?

Op welke zaken moet ik dan goed letten?

Wat ik me afvraag, je doet langetermijsparen fiscaal!
Heeft het nut indien je bv 2.65 % in 2015 hebt
om voor de andere jaren bv meer te sparen dan het maximum dat je fiscaal voordeel levert?
Wordt je niet afgestraft door de belastingen?
Of open je 2 lange termijn sparen verzekeringen 1 fiscaal en andere niet?
mvg
jempi25

klt2013 schreef:Kan ik bij de ene bank mijn langetermijn sparen laten stoppen, dus stort ik daar geen premie meer in maar wel het geld laten staan.
Moet ik dit dan premie vrij en waarborg vrij laten maken? Wat met de roerende voorheffing?
En kan ik dan gewoon bij een andere bank opnieuw intekenen in langetermijn sparen met belastingsvoordeel?

Op welke zaken moet ik dan goed letten?

Je kan inderdaad je huidige lange termijn sparen contract stoppen met de premie te betalen. Men stuurt je een vraag tot betaling het is geen verplichting. Je moet inderdaad wel je geld laten staan indien je niet zwaar belast wil worden.

Je kan inderdaad gewoon bij een andere bank of verzekeraar een nieuw contract langetermijn sparen aangaan met belastingsvoordeel. Net als bij pensioensparen kan je maar 1 contract per jaar fiscaal inbrengen.

jempi25 schreef:Wat ik me afvraag, je doet langetermijsparen fiscaal!
Heeft het nut indien je bv 2.65 % in 2015 hebt
om voor de andere jaren bv meer te sparen dan het maximum dat je fiscaal voordeel levert?
Wordt je niet afgestraft door de belastingen?
Of open je 2 lange termijn sparen verzekeringen 1 fiscaal en andere niet?
mvg
jempi25

Nee dit is nadelig gezien je afgestraft zal worden door de belastingen.
een contract lange termijn sparen is een TAK21 of TAK23 verzekering. Dus je kan ook een TAK21 of TAK23 verzekering aangaan zonder fiscaal voordeel. Je kan zelfs bij de zelfde maatschappij het zelfde product afnemen niet fiscaal dan heb je indentiek hetzelfde rendement als je langetermijn sparen contract. Maar je kan natuurlijk ook bij een andere maatschappij dergelijk contract aangaan.

Ik zou inderdaad stoppen met betalen en een nieuw contract afsluiten.

@silverfox: Bij mijn weten kan je perfect 2 contracten langetermijnsparen in hetzelfde jaar fiscaal aftrekken. Bij pensioensparen kan dit inderdaad niet.

klt2013 schreef:Kan ik bij de ene bank mijn langetermijn sparen laten stoppen, dus stort ik daar geen premie meer in maar wel het geld laten staan.
Moet ik dit dan premie vrij en waarborg vrij laten maken? Wat met de roerende voorheffing?
En kan ik dan gewoon bij een andere bank opnieuw intekenen in langetermijn sparen met belastingsvoordeel?

Op welke zaken moet ik dan goed letten?

Hopelijk blijft er nog iets over op uw pensioen leeftijd.
stoppen met storten is een iets.
een ander iets is stop zeer zeker ook de bijkomende waarborgen.
anders gaat er elk jaar een deel af van uw uitstaand bedrag.
weet ook dat ge lts kapitaal kunt gebruiken als schuldsaldo bij aangaan van een lening.

jempi25 schreef:Wat ik me afvraag, je doet langetermijsparen fiscaal!
Heeft het nut indien je bv 2.65 % in 2015 hebt
om voor de andere jaren bv meer te sparen dan het maximum dat je fiscaal voordeel levert?
Wordt je niet afgestraft door de belastingen?
Of open je 2 lange termijn sparen verzekeringen 1 fiscaal en andere niet?
mvg
jempi25

jempi ik wil de eerste lt sparen afsluiten omdat ik daar teveel kosten moet betalen en mijn bedoeling is om gewoon het fiscale te benutten en er niet meer in te steken dan nodig.

platin schreef:

klt2013 schreef:Kan ik bij de ene bank mijn langetermijn sparen laten stoppen, dus stort ik daar geen premie meer in maar wel het geld laten staan.
Moet ik dit dan premie vrij en waarborg vrij laten maken? Wat met de roerende voorheffing?
En kan ik dan gewoon bij een andere bank opnieuw intekenen in langetermijn sparen met belastingsvoordeel?

Op welke zaken moet ik dan goed letten?

Hopelijk blijft er nog iets over op uw pensioen leeftijd.
stoppen met storten is een iets.
een ander iets is stop zeer zeker ook de bijkomende waarborgen.
anders gaat er elk jaar een deel af van uw uitstaand bedrag.
weet ook dat ge lts kapitaal kunt gebruiken als schuldsaldo bij aangaan van een lening.

Zijn er betere alternatieve in plaats van lt sparen fiscaal???

Even mijn berekening verduidelijken waarom ik voor een andere lt wil gaan...
170€ per maand inleg
-10€ kosten
-3.33 belasting
-2.3 beheerskosten

= 170€ -15.63€ =154.37€ dat zijn dan ongeveer 9% kosten... vind ik wel wat veel