Spaargids.be forum

vraagje, iemand wiens lening is afbetaald en gaat verbouwen, wat kan die best doen . 50.000 euro hypothecair lenen op 10 jaar ( en alle kosten erbij betalen ) of spaargeld gebruiken en aan lange termijnsparen doen ?

Persoonlijk zou ik daar geen lening meer voor afsluiten, tenzij je die kan krijgen onder 2% rente. Het geld van je spaarboekje kun je dan beleggen en hopelijk haal je er meer dan 2% rente uit.

Moest ik 55 zijn, zou ik nog lange termijnparen overwegen. Liever geen hypotheek en geen lange termijnparen + investeren in etf's. Ik ken natuurlijk uw totale situatie niet.

daver schreef: ↑3 oktober 2017, 23:00 vraagje, iemand wiens lening is afbetaald en gaat verbouwen, wat kan die best doen . 50.000 euro hypothecair lenen op 10 jaar ( en alle kosten erbij betalen ) of spaargeld gebruiken en aan lange termijnsparen doen ?

Lenen wat fiscaal optimaal is met vaste kapitaal delging.
En zal heus geen 50000€ moeten zijn.

volgens hetgene ik nu gevonden heb, in te brengen bedrag is beiden 2280 euro . bij lange termijnsparen 30 % belastingvermindering, woonbonus enige woning is 40% , maw +/- 200 euro minder belasting per jaar ... ?
dit weegt uiteraard niet op tegen kosten lening...

daver schreef: ↑6 oktober 2017, 18:27 volgens hetgene ik nu gevonden heb, in te brengen bedrag is beiden 2280 euro . bij lange termijnsparen 30 % belastingvermindering, woonbonus enige woning is 40% , maw +/- 200 euro minder belasting per jaar ... ?
dit weegt uiteraard niet op tegen kosten lening...

En om aan bovenstaande bedragen te komen of ge daarvoor 50000 € moet lenen ?

Om je fiscale korf van de woonbonus maximaal te benutten, dien je als koppel min 4560€ (2 x 2280€) per jaar af te betalen aan je lening. Zonder rekening te houden met de premies schuldsaldoverzekering, komt dit neer op een vaste maandelijkse aflossing van 380€ per maand. Momenteel leen je een 45.000€ op 10 jaar voor een vaste mensualiteit van rond de 400€... Hierdoor geniet je een jaarlijks belastingsvoordeel van 1824€ + bv 7,5 % gemeentelijke opdeciemen = 1960€ of 19600€ op 10 jaar...

Bij langetermijnsparen krijg je ook het geld pas na die bepaalde periode.
Bij woonbonus is dit elk jaar via belastingen.. (correct me if I'm wrong)

Als het via een wederopname kan zeker te overwegen maar 2-3000€ notariskosten wegen niet op
Dan kies ik voor lange termijnsparen waar je niet mag vergeten dat je nog rente krijgt ipv rente te betalen.. ook al is dit nog altijd te weinig..
als je de gelden idd zou beleggen en een lening neemt kan het eventueel interessanter zijn..

malcolm schreef: ↑9 oktober 2017, 12:26 Bij langetermijnsparen krijg je ook het geld pas na die bepaalde periode.
Bij woonbonus is dit elk jaar via belastingen.. (correct me if I'm wrong)

Bij lange termijnsparen krijg je dit voordeel toch ook jaarlijks van de belastingen en rest van het geld zit in huis dus