Spaargids.be forum

Hallo,

Na 15 jaar te hebben belegd in fondsen bij een grootbank, ben ik nu van plan om zelf te gaan beleggen bij Saxo. Ik heb een eenmalig bedrag van €50.000 beschikbaar en kan daarnaast maandelijks €500 investeren. Aangezien ik een beginner ben in zelf beleggen, zou ik graag uw advies willen over mijn strategie:

€30.000 in ETF’s: Bijvoorbeeld VWRL of IMIE, met een maandelijkse inleg van €2.500 totdat het volledige bedrag is geïnvesteerd.

€20.000 in Belgische aandelen: Bijvoorbeeld AB InBev, KBC Groep, Solvay, en Proximus, met een maandelijkse inleg van €500 per aandeel totdat het volledige bedrag is geïnvesteerd.

Na de initiële investeringen: Maandelijks €500 beleggen in de meest aantrekkelijke optie op dat moment.

Wat zijn jullie gedachten over deze strategie? Zijn er aanpassingen of aanvullende aanbevelingen die u zou suggereren?

Alvast bedankt

Ik zou al zeker hier rekening mee houden.
https://www.currentmarketvaluation.com/ ... icator.php

Fiber schreef: ↑6 november 2024, 22:58 Hallo,

Na 15 jaar te hebben belegd in fondsen bij een grootbank, ben ik nu van plan om zelf te gaan beleggen bij Saxo. Ik heb een eenmalig bedrag van €50.000 beschikbaar en kan daarnaast maandelijks €500 investeren. Aangezien ik een beginner ben in zelf beleggen, zou ik graag uw advies willen over mijn strategie:

€30.000 in ETF’s: Bijvoorbeeld VWRL of IMIE, met een maandelijkse inleg van €2.500 totdat het volledige bedrag is geïnvesteerd.

€20.000 in Belgische aandelen: Bijvoorbeeld AB InBev, KBC Groep, Solvay, en Proximus, met een maandelijkse inleg van €500 per aandeel totdat het volledige bedrag is geïnvesteerd.

Na de initiële investeringen: Maandelijks €500 beleggen in de meest aantrekkelijke optie op dat moment.

Wat zijn jullie gedachten over deze strategie? Zijn er aanpassingen of aanvullende aanbevelingen die u zou suggereren?

Alvast bedankt

Waarom Belgische aandelen?
Ik zou daar erg voorzichtig mee zijn. De Belgische beurs is namelijk erg zwak en de Belgische economie idem.

Persoonlijk ben ik momenteel erg voorzichtig i.v.m. Oekraine, Israël en wat Trump werkelijk gaat doen als hij aaan het bewind komt en of hij Europa c.q. de Navo laat vallen i.v.m. slechte betalers.
Overigens gaat de hele Europese economie slechter, dus echt voorzichtig selecteren als je Europese aandelen wilt.

Home bias kan helaas erg duur blijken.

In mijn opinie kunt u best de individuele aandelen achterwege laten en bijkomende stukken van de tracker aanschaffen. Met minder huisvlijt zult u een hoger rendement tegemoet zien.

Rhijnvis schreef: ↑7 november 2024, 16:52 Home bias kan helaas erg duur blijken.

In mijn opinie kunt u best de individuele aandelen achterwege laten en bijkomende stukken van de tracker aanschaffen. Met minder huisvlijt zult u een hoger rendement tegemoet zien.

Ik volg je, maar ik zou toch stukje in Belgische div aandelen steken om te genieten van de vrijstelling via de belastingsbrief. Bv AGS, PROX, SOLB, COFB,..

Inderdaad, dividendaandelen zo laag mogelijk houden en al zeker onder de belastingsvrije som blijven.
Mijn grootste vraag echter: waarom VWRL? Dat is een distribuerende ETF, deze betaalt dividend uit dus zal je telkens 30% afgeroomd worden. Best dus voor een accumulerende ETF gaan waarbij de dividenden herinvesteert worden, dat is in België fiscaal veel interessanter. Voorbeelden: SWRD, VWCE, IWDA, ...

Als je niet alles in etf’s wil steken, zou ik in plaats van 20 000 in Belgische aandelen te kopen dit bedrag gebruiken om in holdings te beleggen..

Waarom 2500 euro per maand en niet ineens het volledige bedrag? Ok, kwestie van niet juist op het slechtste moment te kopen, maar aangezien een ETF normaal gezien op de lange termijn altijd stijgt en uw bedrag op een spaarrekening niets opbrengt gaat uw ETF na een jaar aan betalingen evengoed zijn slechtste moment overstegen zijn.

Afin ja, er zijn op de beurs natuurlijk ook jaren van -30%...

rds001 schreef: ↑8 november 2024, 04:50 Waarom 2500 euro per maand en niet ineens het volledige bedrag? Ok, kwestie van niet juist op het slechtste moment te kopen, maar aangezien een ETF normaal gezien op de lange termijn altijd stijgt en uw bedrag op een spaarrekening niets opbrengt gaat uw ETF na een jaar aan betalingen evengoed zijn slechtste moment overstegen zijn.

Afin ja, er zijn op de beurs natuurlijk ook jaren van -30%...

Omdat het een mens meer gemoedsrust kan bieden. En ja, ik weet ook wel dat ineens alles inleggen de beste strategie betreft maar ik wil ze niet allemaal te eten geven die ineens alles verkopen bij een correctie nadien. Zeker bij beginnende beleggers

Op zich kunnen wij niet echt iets zinvols zeggen over uw strategie als we niet weten hoe oud u bent, wat uw beleggingshorizon is, wat uw doelen zijn. Ook de verhouding van die 50.000 t.o.v. de waarde van uw fondsen lijkt mij nuttig om te weten.

Alleen al met oog op de keuze tussen een accumulerende en distribuerende etf, is dat zinvolle informatie. U heeft 50.000 euro cash ter beschikking. Ik zou dan ook concluderen dat u momenteel geen nood hebt aan een product dat u op regelmatige basis cash uitkeert (waarvan u 30% aan de staat afgeeft)...

Ik zou eerder ook opteren om meer te investeren in etf's.
Persoonlijk neem ik naast de wereldindex ook een Europese etf (de prestaties in het verleden zijn wel minder maar ik heb liever meer spreiding, leef in Europa en de waarderingen lijken me er beter momenteel). Distribuerend vind ik momenteel ook niet zo interessant maar dit kan misschien wijzigen als de nieuwe regering de accumulerende meer gaat belasten.
Voor de RV te recupereren zou ik ook opteren een aantal Belgische holdings te nemen, deze zorgen nog voor verdere spreiding.

Jorgo schreef: ↑7 november 2024, 23:18 Inderdaad, dividendaandelen zo laag mogelijk houden en al zeker onder de belastingsvrije som blijven.
Mijn grootste vraag echter: waarom VWRL? Dat is een distribuerende ETF, deze betaalt dividend uit dus zal je telkens 30% afgeroomd worden. Best dus voor een accumulerende ETF gaan waarbij de dividenden herinvesteert worden, dat is in België fiscaal veel interessanter. Voorbeelden: SWRD, VWCE, IWDA, ...

VWCE 1,32% taks, VWRL 0,12%taks bij aankoop-verkoop....

Hallo,

Bedankt voor jullie feedback! Ik heb enkele aanpassingen en verduidelijkingen gemaakt op basis van jullie suggesties:

1. Waarom kies je voor VWRL in plaats van een accumulerende ETF?
Bedankt voor de tip. Ik zal inderdaad voor een accumulerende ETF gaan. Ik ga me wat verdiepen in IMIE, VWCE, SWRD en IWDA. Waarschijnlijk kies ik voor IMIE, zodat ik kan profiteren van de groei van zowel opkomende markten als kleine en middelgrote bedrijven.

2. Waarom investeer je in Belgische aandelen ondanks de zwakte van de Belgische beurs?
Ik heb een nogal 'ik koop Belgisch'-mentaliteit. Ik apprecieer het advies over holdings en zal me verder verdiepen in Solvay, Ackermans & Van Haaren, D'Ieteren en Brederode.

3. Waarom investeer je €2.500 per maand in plaats van het volledige bedrag in één keer?
Ik dacht dat gespreide investeringen beter waren om te voorkomen dat ik toevallig vlak voor een grote daling koop. Ik neem het advies wel in acht.

4. Wat is je leeftijd, beleggingshorizon, en doelen?
Ik ben 39 jaar en mijn beleggingshorizon strekt zich tot aan mijn pensioen. Ondertussen vind ik het mooi meegenomen om te kunnen genieten van een klein dividend.

5. Hoe verhoudt de €50.000 zich tot de totale waarde van je fondsen?
De €50.000 is wat ik uit mijn huidige fondsen bij de bank ga laten uitbetalen.

Gezien jullie suggesties, denk ik dat het beter is om meer te investeren in de basis, de ETF. Voor mijn situatie zou ik dan €10.000 in één holding steken en €40.000 in de ETF, waarna ik maandelijks €500 beleg in de meest aantrekkelijke optie op dat moment.

Gg70 schreef: ↑8 november 2024, 08:51

Jorgo schreef: ↑7 november 2024, 23:18 Inderdaad, dividendaandelen zo laag mogelijk houden en al zeker onder de belastingsvrije som blijven.
Mijn grootste vraag echter: waarom VWRL? Dat is een distribuerende ETF, deze betaalt dividend uit dus zal je telkens 30% afgeroomd worden. Best dus voor een accumulerende ETF gaan waarbij de dividenden herinvesteert worden, dat is in België fiscaal veel interessanter. Voorbeelden: SWRD, VWCE, IWDA, ...

VWCE 1,32% taks, VWRL 0,12%taks bij aankoop-verkoop....

Dat je VWCE vs IWDA in vraag stelt, akkoord, daar zit een verschil in (taks op beurs) in.
Maar een accumulerend vs distribuerend product (VWCE, VWRL) vergelijken obv TOB houdt geen steek, die dikke 1% meer stelt niets voor t.o.v. 30% roerende voorheffing die ze elke betaling zouden afnemen. De roerende voorheffing van een ETF is overigens ook niet belastingsvrij voor de eerste 833 EUR (2024), die vrijstelling geldt enkel bij individuele aandelen.

Als je het goedkoopste product wil zoek je naar het fiscaal gunstige: laagste TER, laagste TOB en accumulerend.
Onder voorbehoud wat onze politici zullen beslissen weliswaar.

Fiber schreef: ↑8 november 2024, 13:56
4. Wat is je leeftijd, beleggingshorizon, en doelen?
Ik ben 39 jaar en mijn beleggingshorizon strekt zich tot aan mijn pensioen. Ondertussen vind ik het mooi meegenomen om te kunnen genieten van een klein dividend.

Dit is wel een puntje waar ik persoonlijk gevoelig aan ben. Ik veronderstel dat die maandelijkse inleg van 500€ integraal van jouw loon komt. In dat opzicht is het dan ook wat raar om je op gezette tijdstippen een dividend te laten uitbetalen "om ervan te kunnen genieten", terwijl je dus al elke maand 500 euro loon overhoudt... Met een los aandeel kan je in principe niet anders doen dan het dividend te aanvaarden, bij een etf met accumulerende variant heb je die keuze wél.

Ik ben zelf ook 38 jaar en mijn horizon strekt zich eveneens uit tot mijn pensioen. Ik beleg omdat ik maandelijks geld over heb "waar ik geen blijf mee weet". Ik beleg dan ook enkel in accumulerende varianten. De dag dat ik extra cash nodig heb, verminder ik mijn maandelijkse inleg. En zodra ik nood heb aan een extra inkomen, kan ik nog steeds de switch maken en een deel van mijn portefeuille inruilen voor distribuerende varianten.