Dag leden,

Even een vraagje, ik heb nog een krediet van 76.000€ openstaan over 10 jaar aan 1%. Binnenkort ontvang ik hetzelfde bedrag van een erfenis. Laat ik deze best lopen en zet ik het bedrag op een spaarrekening of betaal ik dit krediet best af ?

Mvg
Erica

Laten lopen, >1% moet haalbaar zijn, zelfs in relatief risicoloze investeringen

Dat is een persoonlijke keuze. Sommigen gaan een beter gevoel hebben bij het afbetalen omdat ze dan geen schuld meer hebben.
Aan zo’n lage rente zou ik persoonlijk het krediet laten openstaan. Als je het geld investeert is de kans groot dat je op termijn beter af zou moeten zijn..

Zelfs als je de erfenis op een termijnrekening zet ga je meer dan 1% netto rente krijgen.

Laten lopen, en al zeker als je die nog fiscaal kunt inbrengen.

Gaat het over een hypotheeklening? Dan zeker laten lopen …

Ik heb een vergelijkbare vraag.

Ik kan door combinatie job + flexijobs + verhuur eigen appartement (samenwonend nu) ca 2000 euro per maand sparen.

In 2023 kocht ik een klein verouderd appartement bij dat heel basis in orde werd gezet en verhuurd aan 725 per maand.
De lening hiervoor is 120.000 (rest eigen inbreng) op 10 jaar en 3.3% vast. Ik leg iedere maand ca. 450 euro bij wat geen enkel probleem vormt.
Het appartement zal uiteindelijk wel een nieuwe keuken en badkamer nodig hebben, maar dit stel ik graag nog enkele jaren uit (vandaar de lage verhuurprijs voor een 2 slaapkamerappartement in een centrumstad).

De totale rentelast is ca. 20.000 op deze 120.000, en er is nu ca. 15000 euro kapitaal terugbetaald en ca. 6000 euro interesten betaald (ik rond wat af). Nu de aftrekbaarheid van interesten op een hypotheek voor een 2de woning gaan wegvallen op korte termijn eens die wet rond is, lijkt het een optie deze, eens voor mij financieel mogelijk, terug te betalen.

Op die manier bespaar ik de : resterende interesten - inflatie - opbrengsten op spaargeld. Correct?

Ik heb wat beleggingen en heel wat spaargeld dat ik als buffer houd, en zou met enkel de spaargelden tegen midden 2026 het resterende bedrag van de lening kunnen aflossen in 1 keer, wellicht tegelijk met het toch wegvallen van het fiscale voordeel.

Vanaf dan verhoogt mijn spaarquotum ook waardoor ik vrij snel toch terug een buffer kan opbouwen (voor onverwachte kosten, en uiteindelijk die keuken en badkamer), die ik dan wel zal hebben moeten opgebruiken voor het vervroegd terugbetalen.

Vraag aan de specialisten: is dit, gezien de 'relatief' hogere interest van 3.3% interest en dan nog 7.5 resterende afbetaaljaren een interessante optie? UItgaand van een wederbeleggingsvergoeding van interesten van 3 maanden en mits akkoord bank natuurlijk. Wat de inflatie zal zijn is natuurlijk onbekend, maar dat de vergoeding op spaargeld wellicht zal dalen de komende jaren is vrij evident. Ik zal dit spaargeld ook niet in ETF's of aandelen steken, dus vergelijken met dat potentieel rendement is niet nodig.

Alvast bedankt allemaal!

Of het het verstandigste is, weet ik niet; persoonlijk vond/ vind ik schuldenvrij zijn het belangrijkste. Heb mijn hypothecaire leningen ook steeds zeer vervroegd afbetaald en heb daar nooit spijt van gehad.

Je hebt 2000 per maand, je zou bv. perfect elk jaar 12000 euro in een ETF kunnen steken en 12000 vervroegd afbetalen, heb je het beste van beide werelden.